保监会计划收紧互联网平台,确保保险单个机构最高承保500万

导读:
浙商财险承保的侨兴私募债逾期理赔尚未结束,中国保监会计划加强对互联网平台信用保障保险业务的监管。

从机构获得的《保监会关于进一步加强互联网平台的保障》保险根据业务管理通知(征求意见稿)(以下简称征求意见稿),对此类业务的监管更加细化,不仅明确了业务原则和产品开发要求,还明确了业务原则和产品开发要求保险金额量化了控制、最大可损控制等规定,规范内容多达20条。

征求意见稿要求,保险公司在内部控制制度中,投保人应为法人、其他组织和自然人设定不同的累计最高保险金额。通过互联网渠道开展的互联网平台保证保险业务。被保险人为法人和其他组织的,单户累计最高保险金额不得超过500万元。

1月29日,中国保监会发布《关于加强互联网平台保障保险业务管理的通知》。财险信保部工作人员表示:与1月份的规范文件相比,征求意见稿对互联网平台保障保险的定义更加清晰可操作。

保险公司应制定止损机制

根据草案,进一步发布相关文件的目的是防止和解决互联网平台确保保险业务快速发展的风险和问题,规范保险机构的经营行为,保护保险活动当事人的合法权益,促进互联网平台确保保险业务的可持续健康发展。

基于此,中国保监会从业务原则、信用信息共享、产品开发要求、保险金额控制、最大损失控制、承保能力、业务结构、期限拆分、储备评估、内部风险控制等多个方面规范了业务。

根据产品开发要求,保险公司开发设计互联网平台,确保保险产品或者签订相关保险协议:被保险人为非金融机构或者自然人的,应当认真经营;互联网平台确保保险产品名称清晰准确,能够反映承保的具体风险,基本合同内容和方向具体明确;投资或投机风险;风险确定的目标,包括风险损失或风险损失。

在保险金额控制方面,具体规定如下:保险公司经营互联网平台,确保保险业务应合理设置保险金额。保险公司应当在内部控制制度中,为法人、其他组织和自然人设定不同的累计最高承保金额。通过互联网渠道开展的互联网平台保障保险业务,被保险人为法人等组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元;被保险人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。保险公司应在业务系统中设置验证规则,控制单户投保人累计保险金额,避免投保人通过多次保险规避限额。

此外,在最大损失控制方面,草案要求保险公司经营互联网平台,确保保险业务,并制定止损机制,如赔偿率和逾期率达到约定值,即停止新业务,以控制最大可能的损失。

同时,草案要求保险公司认真开展一年以上的互联网平台,以确保保险业务。开展一年以上互联网平台保障保险业务的保险公司,应当按照规定批准产品,不得变相开展一年以上业务。并要求保险公司开展互联网平台保障保险业务,累计保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。

此外,保险公司应按照谨慎的原则,评估互联网平台,确保保险责任准备金,并在评估过程中给予足够的风险边际,以充分反映相关风险的不确定性和赔偿责任的滞后性。

值得注意的是,草案还要求经营互联网平台保险业务的保险公司建立尽职调查、保险、索赔、收集、收回的全过程风险管理体系,制定完善的业务管理体系和操作指导,严格要求分支机构和员工按照有关规定开展互联网平台保险业务,认真审查投保人提供的抵押、担保、保函等反制措施,确保反制措施真实有效。

但《征求意见稿》仍处于征求意见期,尚未正式发布,最终版本仍需下发通知。

有利于保险企业谨慎开展业务

草案中提到的担保保险是现代保险中的一种新兴业务,承担信用风险,赔偿信用风险给权利人造成的经济损失。中国保监会此前也规范了保险公司承保的业务。

1月29日,中国保监会发布《关于加强互联网平台保险业务管理的通知》,重点关注互联网平台的选择、信息披露和内部控制管理。

财产保险部工作人员表示,草案将偿付能力作为保险公司业务的前提,对保险公司的承保能力提出了具体要求,在一定程度上降低了承保风险,并要求保险公司认真开展互联网保险业务。

值得注意的是,1月份发布规范文件时,保险公司跟进P2P平台合作正处于高峰期。据统计,截至2016年初,约有50个平台与保险公司合作,约有10个平台真正引入了保险模式。

然而,文件发布后,许多保险公司停止了这方面的业务合作。一家曾经开展过这项业务的保险公司的内部人员表示,他们的保险公司现在没有这项业务。

那么,此时,监管机构再次重申,保险公司开展互联网平台信用担保保险业务的风险是什么呢?一位业内人士表示,监管机构发布的文件更多的是为了防范风险。在当前的经济环境下,风险防范是监管的首要考虑因素。

近日,浙商财产保险因侨兴电信和侨兴电信逾期私募债券而陷入舆论漩涡。据悉,由于资金周转困难,广东侨兴集团两家公司在蚂蚁金服招财宝平台上发行的数亿元私募债券无法按时还款。浙商财产保险为侨兴私募债券承保保险。浙商财产保险作为信用担保保险的承保人,已开始相关理赔。

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