万能保险业务监管密集,18家寿险公司仍依靠万能保险支撑保费规模

《家庭财务宝典》

导读:
近日,前海人寿万能险新业务停牌后,万能险再次成为业界关注的焦点。

据梳理,今年以来,中国保监会密集实施了中短期产品新政等多项监管政策万能险对规模、经营管理等进行了限制和规范。与此同时,家公司进行了限制和规范。保险公司采取下发监管函、停业等措施。

截至目前,仍有18家寿险公司万能保险费占规模保费的一半以上,其中4项占90%以上。专家表示,这一比例可以在一定程度上反映公司的经营模式。保险本质功能是保障,万能保险也不例外。保险公司可以适当调整万能保险期限,优化产品结构。

密集监管

从监管政策的角度来看,为了规范万能保险业务,中国保监会今年以来密集发布了《关于规范中短期存续期的规范》人身保险《关于进一步完善人身保险精算制度的通知》和《关于加强人身保险精算制度的通知》保险产品《监管通知》等多项规定限制和规范了万能保险的规模和经营管理。

从监管结果来看,中国保监会采取了不同措施,如发放监管函、风险提示函、停业等。具体来说,包括对中短期业务超标的两家公司发出监管函,采取停止银保渠道单独交付业务的监管措施;对27家中短期业务规模大、比例高的公司发出风险提示函,要求严格控制中短期业务规模;对互联网保险该领域的万能保险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题后停止了前海人寿、恒大人寿等6家公司的互联网渠道保险业务。

此外,今年5月至8月,中国保监会还对前海人寿、恒大人寿等9家公司进行了万能保险专项检查,其业务量大,特别是中短期存续期产品占比高,并于12月5日向前海人寿发出监管函。

第二天(12月6日),据报道,中国保监会将派出前海人寿和恒大人寿检查小组,对两家保险公司治理标准化、财务真实性、保险产品、业务和资金使用的合规性进行现场检查,厉处罚违规行为。随后,该消息得到了中国保监会相关人员的确认。

10家公司仍占80%以上

近日,前海人寿万能保险新业务停牌。据统计,今年前10月,前海人寿实现规模保费899.5亿元。其中,保户投资新增缴费高达721.4亿元。

根据中国保监会的统计口径,万能保险保费一般全部计入保户投资资金的新缴费。也就是说,前海人寿前10月万能保费占规模保费的80.2%。

事实上,万能保险保费的高比例不仅仅是前海人寿的单一现象。除前海人寿外,还有9家寿险公司万能保费占规模保费的80%以上。其中,有90%以上的公司。分别是中融人寿(100.0%)、昆仑健康(96.0%)、中国人寿(92.5%)、恒大人寿(91%)。

复星保德信(89.8%)、君康人寿(87.8%)、瑞泰人寿(84.0%)、东吴人寿(82.6%)、%)、东吴人寿(82.6%)、信泰人寿(80.2%)。

华夏降前海升

值得注意的是,今年第一季度,华夏人寿万能险保费占规模保费的95.7%,上半年降至79.1%,目前降至76.2%。安邦人寿也有同样的趋势,从81.3%到76.5%,现在是67.4%。

备受关注的前海人寿万能保险费占规模保费的比例从第一季度开始一路上升。数据显示,第一季度和上半年的比例分别为73.8%和75.9%。

北京工商大学保险教授王旭金表示,这一比例可以在一定程度上反映公司的经营模式。中国保监会还从被保险人利益的角度对前海人寿发出监管信,规范其经营模式,防范风险。

对外经济贸易大学保险教授王国军也表示,保险的基本功能是保证,万能保险也不例外。保险公司可以适当调整万能保险期限,优化产品结构,使其不仅能回归保险来源,而且不影响投资利率。

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