保险企业偿付能力风险评估：平安拔头魁，中融不及格

导读：
随着2016年的结束，保险公司实施偿二代一周年的战绩已经结束。

据报道，中国保监会关于2016年二代偿付能力风险管理能力评估结果的通知已陆续发布。根据通知，2016年共有72家寿险公司纳入第二代偿付能力风险管理能力评估范围，平均得分为76.35分。2016年，财产保险公司平均得分为70.72分保险公司81.91分是平均得分最高的。

据业内人士透露，列入该行业的人士称，寿险第一梯队17家寿险公司得分在80分以上，24家寿险第二梯队公司得分均在80分以下，其中融人寿只得46分垫底。

根据第二代偿还规则，如果偿付能力风险管理能力评估得分高于80分，保险公司可享受最高10%的最低资本减少，而风险管理能力低、风险控制大的保险公司最低资本要求可达40%。

人寿平均得分76.35分，再保险平均得分最高

根据中国保监会的公告，根据《保险公司偿付能力监管规则》第11号：偿付能力风险管理要求和评估规则，评估保险公司的偿付能力风险管理能力，具体内容包括：风险管理的基础和环境、目标和工具、保险风险管理、市场风险管理、信用风险管理、经营风险管理、战略风险管理、声誉风险管理、流动性风险管理。

数据显示，2016年，共有72家寿险公司纳入第二代偿付能力风险管理能力评估范围，平均得分为76.35分。平安人寿、信诚、国寿、泰康、中英人寿等17家人寿保险公司被列入人寿保险第一梯队，17家得分超过80分。其中，平安人寿得分最高，达到86.06分，其次是信诚、国寿、泰康、太平人寿。

从列入人寿保险第二梯队的24家人寿保险公司来看，平安养老和泰康养老距离80分只有一步之遥，分别为79.94分和79.12分。中韩人寿和中国人寿也后悔没有进入80分公司梯队。从寿险第二梯队公司的整体情况来看，24家寿险公司中有23家得分在70分以上，而中融人寿得分差距较大，2016年得分46分。

2016年风险管理能力评估的平均分为70.72.根据最近获得的数据，平安财产保险和太财分别为83.58和80分。财险、分别为67/65的中航安盟和恒邦财产保险公司.76以及50.4分。

再保险公司平均得分最高，平均得分81.91分，数据显示劳合社得分85.62分；汉再得分84分；法再得分84分；通用再得分81.18分；中再财得分81分；美再得分80.54分；中再保险得分80分。

平安人寿得分86.06分，中融人寿得分仅46分

从整体得分来看，据业内人士透露，平安人寿以86.06分获得榜首，而中融人寿则相对低迷，得分46分。

事实上，去年第二季度末，中融人寿因偿付能力问题被中国保监会定义为高风险。中国保监会此前透露，去年第二季度的偿付能力数据和综合风险评级结果显示，三家小型保险公司不符合标准。从综合风险评级来看，根据第二代偿还监管标准，高风险C类公司和D类公司分别为1家和2家。

据中国保监会媒体报道，上述三类C类风险较高D国泰财国泰财险、新光海航人寿、中融人寿。

对于保险公司的偿付能力不达标的问题，中国保监会指出，相关保险公司可以通过增资、调整业务结构、产品结构和分包业务、发行股东债券和次级债券来解决偿付能力问题。

据公开资料显示，截至2016年11月22日，中融人寿偿付能力充足率已上升至139.7%。查阅中融人寿偿付能力季度报告，公司第三季度末偿付能力充足率为-41.91%，第二季度末为-18.16%。

然而，中融人寿偿付能力充足率的提高似乎对公司偿付能力风险管理能力的评估得分没有明显的帮助。据业内人士透露，在上述三家风险较高的公司中，中融人寿得分最低，国泰财产保险得分78.93分，新光海航得分70.14分。

26家保险公司享受折扣福利，平安人寿可省67亿

总的来说，根据中国保监会发布的2016年偿付能力风险管理能力评估得分，至少有24家保险公司得分超过80分，其中17家是寿险公司，2家是财产保险公司，7家是再保险公司。

公开数据显示，第二代偿付能力风险管理能力评估建立了与资本要求挂钩的激励约束机制。如果偿付能力风险评估得分高于80分，保险公司可以享受最高10%的最低资本减少，而风险管理得分低、风险控制大的保险公司可以享受最低资本要求的最高增加40%。

以得分最高的平安人寿为例。截至2016年第三季度末，公司量化风险最低资本为2332.65亿元。根据保险公司最高10%的最低资本减少，评估结果每增加1分，平安人寿的资本要求可降低11.66亿元。如果平安人寿得分为86.06分，资本要求可降低近67亿元。

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