三座山难以逾越 国内网络安全保险遭遇成长烦恼

导读：
近日，勒索病毒入侵多国网络的消息备受关注，国内数万家企业遭受损失。企业和个人是否有网络安全保险来转移这些风险，减少损失。企业和个人是否有网络安全保险来转移这些风险，减少损失。

调查发现，目前国内网络安全保险产品不多。业内人士表示，这主要是因为保险公司受三个方面的限制：一是缺乏历史数据，产品定价困难；二是产品面临较高的道德风险和欺诈风险；三是相关法律法规模糊。

网络安全保险在中国很少见

从公开信息来看，国内只有少数保险公司推出网络安全保险，弥补客户因网络攻击而遭受的经济损失。

美亚保险和安联是中国第一家提供互联网安全保险的保险公司财险，两家公司都在2015年推出了相关产品。美亚保险产品包括敏感数据泄露（个人和企业数据）、黑客入侵、计算机病毒、员工恶意破坏数据或处理数据不当、数据盗窃、网络安全系统故障、计算机系统事故引起的第三方索赔或业务中断，以及网络勒索相关赎金的保证。

安联财产保险的网络安全保险对各种原因造成的数据丢失、网络插入恶意软件、网络盗窃、网络勒索等风险事件进行索赔，包括业务中断损失、设备损坏费用、赎金等。

2016年初，中安保险推出数据安全保险，产品仅针对阿里巴巴云用户。如果用户云服务器上的数据因黑客攻击而泄露并造成经济损失，中安保险将为被保险用户提供最高100万元的赔偿。

其他互联网保险公司和大型财产保险公司的官方网站显示，更多的是手机账户、银行卡账户资本安全保险，这些产品主要保证个人账户被盗和盗窃造成的资本损失。支付宝等平台的账户安全保险明确将黑客攻击造成的服务中断或延迟列为除外责任。

制约三大问题

随着互联网技术对各行业的渗透，全球网络攻击越来越多，网络安全保险面临着巨大的市场需求，但国内网络保险市场的发展相对缓慢。原因是什么？行业分析主要有三个原因，一是产品定价困难，二是产品推出后面临道德和欺诈风险，三是缺乏明确的法律责任和约束。

美亚保险相关人士表示，网络保险对市场还是比较新的，客户知名度低， 缺乏历史数据模拟网络攻击可能造成的潜在损失，导致网络保险定价困难。

根据互联网保险公司高管的分析，网络安全保险产品的定价并不难评估病毒或黑客入侵事件的风险概率，但无论是企业客户还是个人客户，都很难确定事件发生后保险客户的损失。

与此同时，该产品在推出后也面临着更高的道德风险和欺诈风险。业界的担忧是，在客户投保网络安全保险后，他们可能会放松对网络系统安全的态度，增加病毒或黑客入侵的可能性。同时，不排除客户会欺骗保险，即购买买保险事实上，客户可能已经备份了数据险公司索赔后，事实上，客户可能已经备份了数据信息。保险公司仍然很难监控和约束这些行为。互联网保险公司的高管说。

此外，美国和亚洲关人士表示，相关法律法规模糊，缺乏明确的法律责任和约束，也限制了网络保险的发展。自今年6月1日起，《中华人民共和国网络安全法》将正式实施。该行业希望进一步完善相关法律，为打击网络犯罪提供重要的法律保障。

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