给孩子买保险做教育金规划，哪种增额终身寿险更合适？

又是一年一度的开学季，

谱蓝君身边的许多朋友却悄悄地给孩子做了转学。

大宝在读私立小学，二宝今年也要上一年级，

假如两个孩子都读私立学校，这个费用想想头大。

因此他们趁着二宝入学之际，一起转学公立。

省下一些银子，为以后的蓄力。

因为现阶段公立小学虽然节省了学费，但是兴趣班的各种费用也不小，

更不用说以后初高中需要烧钱了。

因此，谱蓝君身边的这些朋友，开始提出想购买增额终身寿险的想法。

打算借助时间复利增值，为孩子以后的教育费用做准备。

究竟是什么吸引了他们选择增额终身寿险？目前有哪些好产品？

咱们就一起来看一看。

• 增额终身寿险作为教育金规划工具的优势
• 目前哪款增额寿险用于教育金，收益会更高？
• 谱蓝君总结

谱蓝君以前👉在教育金中选择年金险和终身寿险有什么区别？

再简单地说一下，增额终身寿险适合做儿童教育基金的原因：

1.收益安全、稳定

随着保单年度的推移，增额寿险的保额不是固定的，而是会继续增额。

除了保险金额外，保单的现金价值也增加。

而且每年的现金价值非常稳定、安全的增值——因为是白纸黑字写入条款合同的。

教育费用是刚性支出，所以我们选择做教育金规划的最重要的一个部分——就是需要做到的是稳定和安全的，

这样才能保证孩子将来有钱读书。

此外，增额寿险的持有时间越长、收益越高。

优秀的增长寿险产品，复利收入非常接近3.5%。

可以在一定程度上对抗通货膨胀，

在时间越来越长的加持下，增额寿的收益是稳定又可观的。

即使面对更高的教育成本，也不必担心。

因此增额寿也非常适合儿童教育金。

2.资金可以灵活提取

增额寿险最大的亮点之一，就是其减保功能：

什么时候拿到钱，多少钱可以自由决定，

而且通过减保后所剩余的现金价值，还可以继续复利增值的哦。

很多家长看中了孩子的教育基金，也是看中了它的灵活支取。

毕竟孩子未来的开销是不固定的。

举个例子：

Z女士想给两岁的宝宝做教育金规划，就想存每年存2万元，十年，用来存教育金，

但是如何使用它、什么时候用，她还没有具体规划。

前15年一直没有用过这笔钱，所以Z女士一直存着。

孩子15岁时考重点高中时差一点，拿8万元做择校费。

之后孩子顺利考上大学，她每年拿5万元作为孩子的大学费用。

因此，增额寿也很适合那些想为孩子存钱的人，

没有明确使用计划的家长。

不过，今年以来增额终身寿险减保规则变得更加严格，

会有额度、减保时间等限制，不同的产品要求不同。

当然，选择金融保险，大多数人肯定想要更高收益的产品，用作教育金。

那哪款产品更合适？

这里谱蓝君选择了市场上流行的四款产品：

• 收益率一直名列前茅的金玉满堂和益利多；
• 大公司生产的金盈卫；
• 一买就现价快速增长的如意尊3.0。

同时，我们根据大龄儿童和小龄儿童两种情况来看，

同样的总保费差不多20万左右，该如何选择？

1.小龄儿童

比如3岁为例

这些产品的当前价格增长率和收益表现：

简单说说：

先说资金回笼速度。

金玉、益利多、如意尊3.0：

都是在保单第8年，即孩子11岁时，现价>已付保费(16万)，即回本。

当前价格超过已支付的保费后，我们可以从保单中减保。

此时缴费期尚未结束，资金使用十分灵活。

在孩子10岁之前，如意现价涨幅稍微的较其他快；

孩子10岁后，金玉满堂开始超越如意尊3.0，

在孩子13岁的时候，益利多也赶上了，两款产品的现价非常接近。

看看产品的收益情况。

在这些产品中，金玉满堂、益利多收益最高。

都能在二十岁达到30.8万，三十岁时达到43.5万左右，

IRR30岁时非常接近3.5%的顶峰的封顶利率。

其次，收益更高的是如意尊。

因此，如果你看重收入——可以考虑金玉满堂和益利多。

假如看中了大公司的产品，可以考虑金盈卫，

整体现价差别不大。

2.大一点的孩子

比如一个10岁的男人，年交7万，交3年，和前面的例子总投入成本差不多，

收益如下：

在现价增长速度上：

最快的是如意尊3.0、第六年(16岁)现价>已付保费；

二是金玉满堂和益利多，用时7年。

在十七岁之前，如意尊现金表现No.1，

十八岁以后，金玉满堂开始反超，慢慢拉开差距。

产品收益上：

尽管金玉满堂.益利多和如意尊3.0单看收益率差别很大，

但实际上到后期对比现价差别不是很大。

在这里，金玉满堂就是最高滴，

25岁以后，现价irr已经3.49%以上。

30岁时，收入翻倍。

不过，金玉满堂的时间也不多了，9月30日正式退市，

有看中的家长朋友，抓紧时间。

总的来说：

我们为孩子准备教育金，

年龄越小，选择空间越大，家长的压力也相对较小。

预算不多，那就保费调少一些，去拉长下缴费期限，比如十年，

细水长流地准备好孩子未来的教育资金。

预算充裕的，可以计划用较高的保费缩短缴费期。

孩子年纪大了，留给我们的空间就小了，

每年需要投入更多的资金。

当然，除了投资回报的速度、收益，

实际上不同的使用要求，适用的产品特点也不同。

要想早点给孩子取钱，可以选择现金价值增速较快或回报较快的产品；

如果你想灵活取钱，需要多次减保的，可选择加减保规则宽松的产品；

若要在特定时间一次性收到，选择当前价格最高的产品。

具体问题具体分析，不能盲目投保。

考虑到大多数家长都想为孩子积累教育经费，

因此谱蓝君只列出了部分热门产品的收益表现。

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