【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?

在利率下行的时代,越来越多人在为手中的闲钱找个好去处。

安全稳定、收益可观、门槛还不能太高!

满足以上几点要求的理财险,在这两年被越来越多人青睐,其中最受欢迎的就是年金险增额终身寿

想要给自己存养老钱、给孩子存教育金,又或者单纯想给闲钱找个能长久稳定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

今天谱蓝君汇总了市面上最热门的年金险和增额终身寿,来看看哪款能满足你的需求~

主要内容如下:

  • 年金险vs增额终身寿,怎么选?
  • 热门年金险产品推荐
  • 热门增额终身寿产品推荐
  • 谱蓝君总结

首先,我们来了解一下年金险和增额终身寿的概念和区别。

年金险:

投保人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至保险合同期满或被保险人死亡。

通俗来说,就是投保人先交保费给保险公司,到了一定的时期,只要被保人活着,就可以定期向保险公司领取一笔固定金额的保险金。

增额终身寿:

在保障期间内,如果被保人身故或全残,保险公司一次性给付保额作为保险金,与传统终身寿险不同的是,增额终身寿险的保额会按固定利率逐年复利增长;账户现金价值也会持续复利增长。

期间可以通过”减保“的方式随时支取账户里的现金价值,直至身故理赔,保单终止。

下面来说说年金险和增额终身寿的区别。

1、保障内容不同

年金险是生存保障,为被保人未来必然发生的需求提供资金保障;

增额终身寿是身故保障,避免被保人身故或全残对家庭财务造成打击。

2、收益灵活性不同

年金险通常在合同中约定好领取时间、金额,例如被保人60岁/70岁开始,每年领取年金xx元,都是固定的;

而增额终身寿可以通过减保或保单贷款随时取出,灵活性更高。

3、收益确定性不同

年金险的保险金给付时间和金额是白纸黑字写在合同中的,如果附带万能账户,那这部分的收益是不确定的;

增额终身寿的合同不会写明给付时间,但是保额增长的利率是固定的,会写在合同中,收益具有确定性。

从年金险和增额终身寿的特点来看,它们都可以作为养老金、教育金、婚嫁金等来投资。

那在利率相同的情况下,选择哪个合适呢?

谱蓝君建议:

  • 如果你不会理财,只想强制储蓄,为某个阶段的用钱需求攒钱,那可以考虑年金险。
  • 如果你看重资产灵活性,想随取随用,且自控能力较强,有明确的的理财规划,那就考虑增额终身寿。

当然,大家也可以搭配起来。

毕竟没有任何一款金融产品能完美兼顾收益、安全、灵活三大要素的,谱蓝也从来不建议大家把全部资产投入到单一产品中。

把不同的产品进行组合、搭配,不仅可以分散风险、而且能发挥出它们各自的优势,更好地满足我们家庭的理财需求。

比如做养老资产配置的时候,适量配置年金险去对冲长寿风险,保证自己无论活到几岁都能按时领到一笔生活费,满足基本生存需求;

再搭配增额终身寿险,去提高整体的收益率和灵活性,提升老年生活质量。去世后还能留一笔钱给家人后代。

具体如何选择、搭配,各配置多少保额,都要根据我们自己的需求、财务状况去决定。

谱蓝君从市面上热销的年金险中挑出了几款有代表性的产品,给大家提供参考:

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图1

先说结论:

追求高收益、有长寿保障:金生有约(优享版)

追求二次增值、有养老社区需求:光明一生

有既往病史、身体条件较差:颐养康健

收入不稳定、经济压力大:养多多(保证领取版)、养多多(高额领取版)

下面我们来一一介绍:

1、中荷人寿·金生有约(优享版)

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图3

在这几款年金险中,金生有约(优享版)是收益率最高的,有明显优势,活得越久领得越多,足以对冲长寿风险,适合家庭有长寿基因的群体入手。

而且金生有约(优享版)有两种加保方式

  • 一是一般加保权,每年申请一次,以初始保额20%为限;
  • 二是特殊加保权,首个领取日前申请,以初始保额100%为限。

这项加保权益对当下经济条件有限的人来说很实用,在预算不足的条件下,可以先以低保额入手,后期有钱了,再使用加保权益来增加保额。

2、光大永明人寿·光明一生

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图5

光明一生提供持续稳定的养老金收入,还可以附加万能账户,让我们的资金实现二次增值,补充养老生活金,老了也有钱花。

同时,光明一生还提供养老服务,如果保费达到标准,即可获得养老社区入住资格,提供养老床位和专人服务,提升养老生活质量。

3、大家养老·养多多

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图7

大家养老推出的养多多年金险分为“保证领取版”和”高额领取版”两个版本,能够满足客户的不同偏好。

如果选择保证领取版,可以确保开始领取后至少可以领20年的养老金,万一在期间身故,剩下未领取的部分也会一次性给付给受益人;

如果选择高额领取版,则每期可以领更多的钱。(生活作息规律,家族都比较长寿的朋友可以考虑图片)

另外,养多多最突出的优势在于投保门槛低,500元起投,即使是学生也可以投保,对于预算有限的群体来说非常友好。

4、海保人寿·颐养康健

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图9

颐养康健是全网首款无健告的健康险。

一般保险公司为减少健康险的出险概率,都会设置健康告知,如果身体条件不好就有可能非标体承保,甚至拒保。

而颐养康健的主险养老年金险和附加险失能护理险都无健告,不管之前患过某种疾病,或者是有三高、结节等疾病都可以投保,实属带病群体的福音!

目前市面上的增额终身寿产品非常多样,谱蓝君挑出了几款具有代表性的产品,给大家提供参考:

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图11

先说结论:

追求高收益:金满意足臻享版

追求回本速度:利多多

追求存取灵活:增多多

下面来一一介绍:

1、弘康人寿·金满意足臻享版

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图13

金满意足臻享版仅有一条健康告知,投保条件宽松,

有原位癌、高血压、糖尿病、结节等疾病的朋友都可以投保。

收益方面,金满意足臻享版的内部收益率是以上三款产品中最高的,

可以很快达到3.49%,收益水平很高,适合看重高收益的群体投保。

2、弘康人寿·利多多

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图15

利多多最突出的优势在于回本速度快

如果选择短缴,利多多的回本速度比其他两款产品快很多,3年交和5年交在缴费期间内就可以实现现价超过已交保费,优势非常明显;

而且,后期利多多的内部收益率也可以达到3.49%,收益可观。

3、和泰人寿·增多多

【理财险榜单】——有哪些安全、收益好的选择?插图17

增多多的投保门槛低,不仅可以趸交、年交,还可以选择200起月交,减轻缴费压力。

而且,增多多的加保灵活性很高,一般保险公司会对增额终身寿的加保权益设置一定的限制,例如限制金额、次数、频率等。

但增多多只需100元起就可以加保,而且不限时间、次数和频率,对现下预算有限,想先占坑,后续再加投的朋友来说很友好。

每个人和家庭的财务状况和理财需求不同,以上推荐的年金险和增额终身寿不一定完全适用于你。

无论选择什么理财工具,大前提都是要先梳理清楚自己的财务状况和理财需求,做好理财规划再下手。

如果你在理财规划方面无从下手,或者是想进一步了解文章中的产品,可以点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/lczs/28437.html

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