增额人寿保险和年金保险哪个更好?收益和保障内容的比较分析

增额人寿保险和年金保险哪个更好?收益和保障内容的比较分析插图1

“增额寿险和年金哪个更好?”“我应该选择哪一种增额寿险和年金?”

在选择理财型保险时,总是绕不出增额寿险和年金保险这两个主角。

这两句话谱蓝君听到朋友问的最多。

增额寿险和年金哪个更好?让我们来听听业内人士是如何选择的。

首先,我们要简单了解一下这两个是什么。

  • 增额寿险

保额金额会长大的本质是人寿保险的保险,投保后,人不在或全残就会赔钱。

增额人寿保险和年金保险哪个更好?收益和保障内容的比较分析插图3
(增额人寿保险和普通人寿保险不同)

最大的区别在于,增额寿险保险金额是不固定的,保险金额/当前价格每年都会按一定比例不断增加,越滚越大,也就是说,“增额”。

即投普通寿险的保额是100万,出险,赔偿100万。

而增额寿险,早期的保险金额和现金价值可能相对较低,但随着时间的推移,保险金额和现金价值会逐渐增加(如上图所示)。

  • 年金险

简单可以说成:首先给保险公司一笔钱,在约定的时间,保险公司定期给你一笔钱,直到被保险人死亡或保险合同到期。

当然,被保险人在被保险期间不幸死亡/完全残疾残疾,将支付一笔死亡保险金。

年金保险一般有两种:纯年金保险和万能年金。

尽管增额寿险和年金保险,都具有保障功能,其保障功能较弱,理财功能较强。

很多朋友傻傻的分不清增额人寿保险和年金保险的区别,我们也总是把它放在一起讨论。

今天,谱蓝君就在这里和大家说下增额寿险与年金险各自的特点及其差异。

增额人寿保险和年金保险哪个更好?收益和保障内容的比较分析插图5

下面简单说说:

1.保障责任不同

增额人寿保险的本质是人寿保险,人寿保险是以被保险人的死亡/完全残疾作为赔偿条件,增额人寿保险也是如此。

年金保险以被保险人的生存为支付条件,在保单收到时间开始后,被保险人生存。

每年都可以从中获得一定的年金收益。

2.灵活性不同

上图中的功能,保证金的领取可以一起作为两者灵活性的区别。

  • 增额寿险:

投保后,除非被保险人死亡或完全残疾(即出险),否则不会主动返还。

若要领钱,则要通过减保或退保的方式取出部分/全部保险金。

  • 年金险:

在投保的时候约定了领取时间,时间一到,保险公司就会按照约定的保险金额定期退钱。

即:增额寿险除非身故了,不然不主动返钱

而年金保险,到了约定时间,就会返钱。

在领取金额而言,增额寿险比年金保险更灵活。

举个例子:

如果小A在30岁的时候花了50万元投保了一份增额寿险,

20年后,50岁时,急需10万元,可通过减保的方式,从增额寿险中取出10万元。

账户中剩余的钱可以继续增值,获得收益。

而且小B在30岁的时候花了50万元买了一份年金保险,规定60岁以后才能领取年金。

如果小B50岁,急需用钱,想提前领取年金,不好意思做不到。

如果真的需要从中取钱,那只能退保。

所以,增额寿险的资金的使用更加灵活,年金保险往往实现阶段性储蓄目标。

3.收益率不同

合同中规定了增额寿险保单的预定收益,理想情况下,收益是确定的。

而年金保险的收益因产品而异:

(1)确定纯年金保险的收益;

(2)万能型年金保险保底利率部分确定,万能账户收益浮动。

4.现金价值增长率和回报率不同

  • 增额人寿保险:

一般短缴的产品,现金价值增长较快,两三年左右就能回本。

长缴的产品,如20年付款,一般产品在七到十五年内实现回本。

  • 年金保险:

早期现金价值较低,一般在缴费期结束后,现金价值增长较快。

一般来说,在同等条件下,大部分年金保险的回报率略低于增额寿险。

当然,具体情况也需要结合自身需求和产品进行分析。

增额寿险的特点是提取灵活,可以通过增减保险的形式,获得保单的现金价值,未取出的钱仍可以继续复利增值。

年金保险的特点是仍有明确的固定收益,但不灵活,更注重专款专用。

如何选择增额寿险和年金?谱蓝君将以今年两款热门产品进行演示:

增额人寿保险和年金保险哪个更好?收益和保障内容的比较分析插图7

图中已经显示了产品的基本信息,下面我们来看看这两种产品的收益:

增额人寿保险和年金保险哪个更好?收益和保障内容的比较分析插图9

我们以上表为例,

数据太多看不懂的话,可以关注下图中的红色数据

我们可以看到,某增额寿险的回本时间是第七年,某年金保险的回本时间是第八年。

如果X先生不采取退保,增额人寿保险的现金价值会越来越大,某年金保险年龄在67岁左右,累计领取的年金已超过已缴保费。

从长远来看,年金保险可能会从这两种产品中获得更多的收益,

但是年金保险这笔钱不能中途挪用,需要通过降低灵活性来实现强制储蓄。

而且增额寿险更灵活,现金流规划更灵活。

因此,大部分终身寿险的收益可能略低于顶流年金保险。

如何选择两者?

没有规定的答案,要根据自己的需要来选择。

如果你更注重产品的灵活性,可以优先考虑增额人寿保险。

总的来说,无论是增额人寿保险还是年金保险,都有各自的优势。

增额寿险和年金哪个更好?

每个人心中都有自己的答案,毕竟适合自己的才是最好的。

如果大家想给自己或家人做一份资金规划方案,可以点击下方图片,免费报名1对1的家庭教育金/养老金规划,会有专业的理财师为您测算收益,耐心讲解,协助投保并提供后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/lczs/60237.html

(0)
上一篇 2022年12月15日 下午6:06
下一篇 2022年12月15日 下午6:14

文章推荐

微信扫一扫
微信扫一扫
分享本页
返回顶部