保险可以理财吗？靠谱吗?

最近，银行理财产品持续亏损，给市场带来恐慌的同时，也让很多投资者陷入迷茫之中，不知道在当下到底该买什么理财。

那在这种情况下，很多银行也开始推销起了“增额终身寿”这一类的保险产品。有的人就好奇了，保险不是保身体健康和寿命的吗？怎么还可以理财呢？

今天谱蓝君就来跟大家聊聊“保险到底能不能理财，值不值得买”？主要内容如下：

• 什么是保险理财？
• 保险理财的种类
• 谱蓝君总结

在我们的印象中，重疾险、医疗险、寿险等一类的保险，都是以人的健康为保障对象。当人的健康出现问题达到相关保险合同的理赔条件时，保险公司就会给付赔偿金，用来减轻经济损失。

而像“增额终身寿”这一类的理财险，则是集保险保障及投资功能于一身的保险产品，属于人寿保险的新险种。

通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值，尤其是在现在利率下行时代背景下，能够帮助我们锁定收益。

一般理财险都可以锁定未来收益，在约定的合同期限内，可以享受固定的收益率不会受到利率下调的影响。

那有哪些理财险符合并能够帮助我们锁定利率呢？这两类产品普通人最不能忽视。

1、年金险

年金险其实就是先交给保险公司一笔钱，到合同约定的时间，保险公司就会按年或按月给付一笔金额固定的钱，直到保险期满或被保人身故。

按照用途不同，年金险会分为教育年金险和养老年金险，前者用于储备子女教育费用，后者用于做养老规划。

2、增额终身寿险

增额终身寿险就是保额会逐年增长的终身寿险。

不同于普通寿险“死了才赔”的特点，增额终身寿险在投保之后，保单的现金价值会逐年增长，到了一个时间点，就会超过已交保费，到后期甚至会超过保额。

遇到需要用钱的情况，可以通过减保取现或者退保的方式，拿出一笔现金，不过要提醒大家一下，如果在现金价值不够高的时候退保会产生损失。

衡量一款金融产品，主要看三个指标：收益性、流动性、安全性。任何理财产品都不是十全十美的，同时满足收益、灵活和安全性的产品是不存在的，上面给大家介绍的两种理财型保险也是同样如此。

这两个产品最大的特点就是强制储蓄，像年金险是要缴纳了一定的保险后到约定的时间才能定时领取，中间的跨度5年到几十年不等。如果提前退保，可能就会有损失，当然具体情况还是要看视具体产品而定。

那像增额终身寿，该保险一般是需要参保五年甚至十年才能保本，参保二十年甚至三十年乃至更久才能得到预期中的较高收益。所以以上两类也更适合拿闲钱用来做长期投资。

其实保险的本质还是要解决风险，钱花光的风险并不比意外、重疾等人身风险来得低，尤其是在我们需要用钱的时候。

保险能通过固定的增值、足够长的锁定期限，在一定程度上以反人性的标准强制我们把钱存下来。而养老、教育等一定会发生的事情，用保险来解决是目前所有金融产品中最好的选择。

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