理赔案例Vol.106 | 乳腺增生,是癌变前兆吗?

理赔案例Vol.106 | 乳腺增生,是癌变前兆吗?插图1

理赔时间线

2019.12.3,29岁的杨女士为自己投保了1份重疾险、1份医疗险:

三峡人寿“达尔文2号重大疾病保险”:基本保额50万元,并附加了可选责任一“恶性肿瘤关爱金”。交30年,保终身,年保费6290元。

投保时,杨女士有乳腺增生、心电图异常等既往史触及健康告知,在谱蓝理财师的协助下,通过智能核保如实告知,最终保险公司同意标体承保。

复星联合“乐享一生百万医疗险”:交5年,保5年,年缴保费477元。

投保时,杨女士因患有乳腺增生触及健康告知,在谱蓝理财师的协助下,通过智能核保如实告知,最终保险公司决定对乳腺疾病及其并发症和后遗症引起的治疗除外,其余情况正常保障。杨女士接受该核保结果。

2022.9.27,杨女士确诊乳腺癌

杨女士7月自检发现右乳有肿物,为蚕豆大小,无红肿热痛等不适,遂于到医院门诊就诊。门诊乳腺彩色B超显示:右侧乳腺实性团块,有脂肪瘤可能,建议手术。

9月26日,杨女士办理住院。9月27日,杨女士在全麻下进行了右乳癌保乳术+带蒂复合组织瓣转移成形术+荧光美兰前哨淋巴结标记活检术。术后将各组织送检,诊断为右乳腺恶性肿瘤乳腺粘液癌G2 pT1N0MOI期 luminal B1型。杨女士术后恢复情况良好,于10月10日出院,等基因检测结果汇报后更定后续治疗方案。

2022.11.1,杨女士寄出理赔材料

10月20日,杨女士告知其家庭理财师,申请重疾险、医疗险理赔,理财师立即通知安安理赔团队启动理赔程序。

安安提醒杨女士·投保医疗险时,因杨女十患有乳腺增生而被除外承保,乳腺疾病及其并发症、后遗症引起的治疗费用不在报销范围内。杨女士接受,仅申请重疾险理赔

在安安的指引下,杨女士搜集整理好重疾险理赔相关材料,于11月1日邮寄三峡人寿,等待审核。

11月7日,三峡人寿上门面访,安安提醒杨女士注意面访沟通技巧;

11月22日,保险调查员请求杨女士提供2016年、2017年的体检报告,由于时日久远,且杨女士不负有提供该资料的义务,因此安安与保险公司沟通协调,杨女士无需提供该资料。

2022.11.25,收到理赔款

已交保费:18870元

理赔金额:75万元(50万基本保额,60岁前重疾可额外再赔25万)

豁免保费:6290元*27期=169830元

乳腺增生是女性最常见的乳腺疾病,其发病率占乳腺疾病的首位。一般会出现乳房疼痛、乳房肿痛,乳头溢乳等典型症状。事实上,育龄妇女大概

70~80%都有不同程度的乳腺增生,但是大部分属于单纯性的乳腺增生,无需特殊治疗。当患者出现以下情况时,方需要警惕甚至治疗:

1.当乳腺增生疼痛影响了正常的生活或工作时。

2.持续性的乳房疼痛和肿块,不随月经周期波动。

3.发病年龄在45岁以上、病变范围广、伴乳头溢液、有乳腺癌家族病史的人群。

4.乳腺肿块迅速增大,质地变硬、不可推动者。

5.细针空刺或病理切片发现为非典型增生:不典型导管增生、乳腺小叶不典型性增生和小叶原位癌。

杨女士2019年投保时患有乳腺增生,医疗险被除外承保–不承担乳腺疾病产生的治疗费。而杨女士本次出险确诊的恰好是乳腺癌,因此无法通过医疗险报销本次治疗费用。所幸重疾险顺利理赔了75万元,不仅覆盖了杨女士本次治疗费用,而且为后续治疗、康复、修养提供了充足的经济支持。

杨女士投保该重疾险时,还附加了可选责任“恶性肿瘤关爱金”,因此本次理赔后,重疾险保单并未终止,而是豁免了近17万元余期保费,保单依然有效。3年后,若杨女士的乳腺癌持续、复发、转移,或新发其他恶性肿瘤,杨女士可再获赔60万元!

谱蓝君提醒广大蓝友,应尽早为自己和家人落实保障,尤其医疗险、重疾险等健康保障,有一定的健康门槛。趁早投保,不仅保费便宜,而且可选产品更丰富、可获得更全面的保障,避免被除外、加费承保,造成保障缺失。

买保险,除了挑选到适合、高性价比的好产品以外,专业周到的理赔服务也是必不可少的。

过去,很多朋友都对互联网保险产品、第三方服务平台存疑、不信任,很大一个原因就是担心理赔的问题;

毕竟从投保到理赔,一切都在线上完成,看不见、摸不着,到时理赔要找谁?

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