忽略它，保险可能赔不了！

很多小伙伴在挑选保险时，光看保障义务，却忽视了和保障义务同样重要的免责条款。也就是说，光看保什么，却不要看不保什么。

有的朋友出现被拒保，实际上很有可能就和免责条款相关。所说免责条款，就是指保险人和被保险人合同约定的用于免去或限制其未来合同责任相关条款。简单来说，出现状况合乎免责条款具体内容，那保险企业也就不会赔付。

今日，谱蓝君就跟大家讲下，在免责条款里，有什么就是我们肯定不可忽视的！本文将具体内容分成：

谱蓝君考察了各保险企业不一样险种的免责条款，发觉同一险种的商品，免责条款在大致内容和形式差别不大。只在细节上有一些不一样，下边逐一剖析。

1、重疾险

重疾险保障是指病症，而且它的免除责任，一般是限定一些特殊的“生病原因”，比如吸食毒品、艾滋病等。

这类情况等同于主动去为自己“惹病”，自身不想活，保险企业为何还要给她们付钱？

买保险原是为了能抵挡不确定的风险性，而非仗着自己有保险就糟蹋自己人体的。因此重疾险的免责条款，大多都归属于有效范围之内。

自然，即便绝大多数重疾险的免责条款都是差不多的，但一些细节方面是有区别的。举例说明：

艾滋病：A重疾险标明经静脉注射、职业类型关联、肝脏移植而造成身患艾滋病是能够获得赔付的；B重疾险乃是静脉注射再加上特殊职业类型，减少了肝脏移植；

先天疾病：A重疾险标明比较严重肌营养不良症等五种病症是能够赔的，而B重疾险仅有肾髓质囊性传播疾病、肝豆状核变性这几种.

总体来说，不一样重疾险新产品的免责条款大多数是一样的，差别不大，但对于用户来说，还是得做一下参考的。

2、医疗险

医疗险的费用报销不分疾病类型，而且它的免除责任，一般和我们“送医院”的原因很多关联。

假如是正常病重，那么就可以正常的费用报销。但是如果是“积极”到医院“掏钱”，或者做美容整形手术等，就是属于本人积极个人行为，医疗险便会免除责任、不赔了！

总不可能说买了医疗险，便把医院门诊当小卖铺，去着玩儿吧~

可以这么说，医疗险的免责条款大多数都是是合理的的。而每一款产品在各方面的免除责任或是不相同的，举例说明：

搏斗、被杀害：基础是故意挑事，倘若反遭打进全身瘫痪，此刻医疗险一般不会理赔的；

割包皮手术：实际上简言之，割包皮手术属于本人积极个人行为，有点儿“美容护肤”的意味，医疗险要求一般不会赔的；

代步工具、体育比赛：医疗险要求被保险人参加一切代步工具比赛或是做为专业运动员参加参与体育比赛而导致的病症，一般不会给予赔付的。

既往症：就是说在购买保险以前，被保险人的身体上已经发生了的病症或者有身心健康里的出现异常。这也是任何一款医疗险会有的责任免除。对于消费者来说而言，所要做的就是在承保前明确告知，以防赔付纠纷案件。

总体来说，医疗险的免除责任绝对是最繁杂的啦，保障内容与约束条件都较多，我们在买前，一定要看清楚每一条责任免除条款内容。

3、人寿保险

简单的说，人寿保险只保身亡和全残，而且它的责任免除就非常简单了，基本上每一个人寿保险，责任免除都是在3-7条内。

像有意残害、违法违纪、购买保险三年内自尽等状况，一切产品都不保的，这从此有效不过。例如吸毒、管制药品：像麻醉药、精神性药品等，都是属于管制药品。假如是未执行医嘱应用管制药品至死，会拒保的。

总体来说，人寿保险免责条款越简单越好！

4、意外保险

意外保险是保障出现意外状况的，因此首先清晰意料之外的界定。它指的是外来、突发性、非本意的、非病症的让身体受伤害的客观性事情。

但对于高危健身运动，例如高空跳伞、攀岩运动、跑车这种，大部分每一个意外险产品也是不保的，终究保险企业吃的就是风险系数这碗饭，保障高危？怕不是傻掉了！

意外保险在疾病或健身运动风险性等方面免除责任都是非常科学合理的。但不同产品在免除责任上更是有着不同的侧重点，因此还是有差异的，举例说明：

搏斗、打架：A意外保险要求由于被保险人叫嚣或有意而造成的搏斗或是被围攻和杀害，而B意外保险则仅仅讲了打架。假如说被仇敌围攻或杀害，A意外保险一般不会赔付的，但B意外保险会理赔的。

病症：A意外保险列举的高原反应症状、中署、卒死等，都是属于病症范畴，而B意外保险则尽管没有那样举例说明，但依然是不赔的。

总而言之，意外保险的免责条款也是需要细细地揣摩的，条文依然是越简单越好。

保险企业“轻松玩”免除责任但是挺有一套的，除开免责条款，还有一些你“看不到”的免除责任，撒落各个地方。

1、条款里面的免责

实际上实际条文里包含的免除责任具体内容，更精准的说应当是责任限制。

例如一款医疗险，在住院治疗条文一部分那样注明：

1年期间365天，条文里只标明费用报销180天，换个角度来看，剩余185天诊疗住院费就不再费用报销范畴内了。

这种“免除责任”，本身就是保障具体内容的缺失，对于用户来说，都是一处容易忽视陷阱。

2、模棱两可文字中的免除责任！

一定要注意红色框里的等字。

这是一条有关高危运动免除责任，谱蓝君看过不少意外保险的保险免责条款了，但是对于“等”字都没有一个很明确的定义。

此外，没有任何一条法律法规来要求高危健身运动所包含的运动名字，因此从法律法规的角度来说，“等”字是没有什么法律效力！

可是为了避免赔付纠纷案件，在承保前一定要问清楚保险企业。针对“等”字的英语明确的规定全是什么内容！

免责条款和保障职责是同样重要的，在挑选保险时，请一定要注意，不论是免责条款一部分，或是“掩藏”的免除责任，都必须要认真的阅读和理解。

当你真正清晰保什么、难保什么之后，才能清晰这个产品究竟适合什么样的。

想了解更多或有保障规划需求的，可以点击下方图片报名，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费为您量身定制家庭保障方案、协助您规范投保。