百万医疗和重疾险哪一个更需要买？只买一个可以吗？

相信很多刚了解保险的朋友，在了解到百万医疗和重疾险时总会有几个疑问：

“百万医疗和重疾险在报销上是不是冲突了？”

“只买百万医疗不买重疾险可以吗？”

“如果两个都买了可以同时报销吗？”

其实这都是很常见的保险小知识，稍微了解一下就很容易搞懂的。

今天，谱蓝君带大家简单了解下百万医疗和重疾险有哪些不同点，哪个更需要买，怎样才能花更少的钱买到更完整的保障。

主要内容如下：

百万医疗和重疾险有哪些不同点？

百万医疗和重疾险哪一个更需要买？

谱蓝君总结

在介绍百万医疗和重疾险的不同点前，先简单了解下两者的概念：

百万医疗险属于报销型险种，主要是作为我们社保的补充，在社保报销后可以进行二次的报销，不限疾病种类、不限社保内外，不管是疾病或意外导致的住院医疗费用都能够报销。

重疾险属于给付型险种，保障的就是重大疾病，被保人一旦符合条款规定的疾病条件，保险公司就会一次性把我们买的额度给到我们。

可能有些小伙伴还是容易将两者混淆，但百万医疗险和重疾险还是有蛮多不同点的，谱蓝君为大家总结了以下几点：

1.理赔方式

百万医疗险属于报销性质的，报销形式是社保报销之后，扣除免费额按一定比例进行报销，若无社保直接用百万医疗险报销则只能报销规定的60%或保险公司规定的其他比例，这个需要留意下哦

而重疾险是一次性给付的，没有规定赔付的金额要怎么用，除了用于医疗和后期康复费用以外，还可承担疾病期间导致的工作收入损失。

2.保障范围

百万医疗险的保障范围较广，涵盖社保内外，不限疾病种类，只要符合投保前的健康告知要求，医疗费用在合理范围内即可报销。

目前市面上重疾险规定的疾病种类大多高达一百种以上，且不管在轻症、中症或重疾状态下，被保人一旦符合条款规定的疾病条件都可申请相应的理赔。

3.保障期限

百万医疗险都是交一年保一年，后期续保受被保人健康、年龄和产品是否在售影响。

重疾险的保障期限较长，可以保障终身或保到70/80岁，小朋友的还可以选择保障到20/30年后，可根据家庭实际情况灵活选择。

4.保费

百万医疗险的特点之一是保费低杠杆高，一般一年只需要几百即可，采用的是自然费率，每年的保费会有所调整，但保监会有规定不能超过上年的30%，而且调整与否得根据该保险公司上年的理赔情况，一切调整行为也是在保监会的监督下进行，所以这个可以放心。

重疾险则是均衡费率，每年交的费用都是一样的，和百万医疗险相比保费相对较高，一年几千不等。

通过上述简单分析后，相信各位小伙伴也了解到，虽然百万医疗和重疾险有所不同，但都是为了转移被保人在保障期间所带来的疾病风险，而且两者也各有优缺点。

那么百万医疗和重疾险哪个更重要？哪个更需要买呢？两者的保费相差这么大，只买百万医疗险可以吗？

当然医疗险是可以报销医治重疾的医疗费用的，只是我们也知道目前国内的医疗险都是短期保险，且没有一直保证续保，因此我们会面临停售的风险；

其次，随着我们年龄增长，等到我们最需要保障的时候，医疗险的保费也会非常高的，以及考虑到我们的身体状况，也不一定能够续保；

最后因为医疗险是事后报销的，如果我们只配置医疗险，家庭还需要时刻准备好几十万的医疗储备金，后续也要凭借发票才能报销，所以当家庭发生重大疾病风险时，仍然会存在资金周转的问题。

而重疾险可以保障终身或至少70或80岁，只要确诊或达到某种状态，保险公司就能一次性把保额赔付给家庭，那这笔钱既能够用于医疗、康复，也可以弥补收入缺失对于家庭生活的影响。当然，保费会高出很多。

所以谱蓝君建议，如果家庭预算有限，可以选择一份医疗险和一份重疾险搭配，医疗险报销的额度可以用来覆盖医疗费用，重疾险理赔的金额可用于承担收入缺失期间家庭的生活支出。这样购买重疾险时额度就可以适当调低，保费也会减少不少，这样就可以花更少的钱获得一个更完整的保障啦~

谱蓝小提示：百万医疗和重疾险属于不同险种，报销上不会冲突，如果两个险种都购买了，出险时都符合两份保单的报销规则，那么两份保单都是可以申请理赔的哦。

综上所述，记住谱蓝君一句话，我们买保险，买的是一份安心。为的是转移，一旦发生而家庭无法承担的风险。

一开始只想买百万医疗险的我们，想到的肯定只是为了报销医疗费用，但别忘了，能用上百万医疗险的，肯定不是小病，后续的康复费、误工费才是家庭最大的负担。

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