带有身故责任的重疾险要不要买？

每个人期待，自身的决策能够带来最好的结局，便想贪心，又害怕失去。买重疾险亦是如此，带身故责任的贵，没有身故又害怕保障不足。

今日，谱蓝君就和大家谈一谈，重疾险该不该额外身故。

黑格尔说，存在即是合理，我们来看一下重疾险额外身故的合理化。

1、保障更全面

附加身故责任的重疾险，TA的底层思维是重疾险+人寿保险，这样设计的好处是，不管得病或是身故，都可以得到赔付。

2、达到多种多样要求

重疾险有三种赔偿标准：确诊即赔、做到某类病症情况赔偿，及其执行某类术后赔偿。

举例说明，我们来看一下心肌梗塞的理赔前提条件：

由图中得知，产生心肌梗塞后，要最少达到4项标准里的3项，才可以获得赔付。

如不达到重大疾病赔偿标准，万一患病卒死，带身故责任的重疾险依然可以赔付。

即然带身故保障的重疾险那么划得来，那么我们都额外身故责任不就行了？

谱蓝君告诉你们，并没有那么简单哦，钱币有正反两面，带身故的重疾险自然也会有缺陷。

1、要比带身故的贵，占有更多费用预算

一般来说，带身故的重疾险要比没有身故的贵15~30%。

举例说明，刚出来的达尔文6号，30岁男士买50万保额保至70岁，分30年交，没有身故是指3390元/年，而带身故的人要4375元/年。

不但贵，针对费用预算比较少的好朋友还无法买到高保险金额，例如，一样花三千多，带身故可以买到35万保额，没有身故的就能买到45万。

2、重大疾病、身故二赔一

重疾和身故，随意一项赔偿以后，合同书就停止了。

举例说明，30岁C老先生购买了一份50万保额、带身故的重疾险，在40岁那年诊断直肠癌，保险企业赔偿50万，未来C老先生悲剧身故，保险企业不会再赔偿。

3、有一些身故责任不赔保险金额

有一点需注意，并非所有身故责任都是会赔偿基本保险金额。

有一些重疾险的身故责任，是一只返还已交保费，或是赔偿保单价值的。实际条文如下所示：

谱蓝君在这儿友情提醒，选择带身故责任的重疾险时，一定要在身故保险金上考虑周全儿。

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身故重疾险的底层思维，是重疾险+人寿保险。那样该不该加身故呢？

1、买重疾险，必须再加上身故保障吗？

重疾险身故保障的理赔方法一般有两种，一种是赔偿已交保费，一种是赔保险金额。现阶段大部分重疾险的身故保障全是赔保险金额，现在我们说的就是这种方法。

重疾险额外身故的优势非常简单，便是即使没有患重大疾病就身故了，这一大笔钱也可以赔还我们的家人，不会“倾家荡产”。

但是它的缺陷也非常明显，关键主要有两个：

价钱贵很多：重疾险的“身故保障”价格较高。以比较流行的超级玛丽游戏7号（经典版）为例子，30岁男士买50万保额，保终生，分30年缴费，再加上身故后要比加贵了3000块。

重大疾病和身故同用保险金额：即二项保障只有赔一个，假如赔偿了重大疾病，身故就不会再赔偿了，等同于“花俩份钱只购买了一份保障”。

因此总体来看，此项保障性价比并不是很高，且因为价格偏贵，也不太适合每个人挑选。

预算充足的朋友们，若想要一定能赔付，那样买够保险金额后，也有很多钱额外身故保障，当然没什么问题。

但是对费用预算很少的小伙伴来说，买重疾险额外身故保障会占有相当一部分保险费用，进而可能造成无法购买到充裕的保额，也不建议大家选择了。

此外，不论是否额外身故，都还是建议大家组合定寿一起选购。定寿义务简易，身故就能赔，能更好的给家人“托底”。

2、什么人可以选择带身故的重疾险？

我们可以知道，没有身故的重疾险+定寿的解决方案，性价比比较高。

详细如下：

30岁男士，50万保额重疾险，保至终生，50万保额定寿，保至70岁，每一期保险费用8,300元；带身故的重疾险，每一期保险费用10,575元；

20年之后，能省(10,575-8,300)*20=45,500元

普通大众用更少的钱，购买到更齐全的保障当然最好是，因此谱蓝君不推荐咱平常人买带身故的重疾险。

买带身故的重疾险，等同于多了一层身故保障，不缺钱的咱就不提了，有没有什么状况，买带身故的重疾险比较好呢？

• 有定期储蓄要求

平时要是没有存款习惯性，那样重疾险附加身故，能够作为一个定期储蓄的人物角色，身故也可以获得赔付，令人更放心一点。

• 家庭压力偏重人员

谱蓝君上边也讲到了，重大疾病有着不同的赔付规范。

假如是家中经济产业，万一患上脑梗，又无法达到重大疾病的赔付规范，身故保障还可以赔保险金额，不会让家庭经济状况遭到特别大的损害。

若是有家庭负债，例如住房贷款、购车贷款等，最好是选择纯重大疾病+巨额定寿；

假如无家庭负债，可以考虑纯重大疾病+定寿或含身故责任重疾险；

假如钱较多的，可以考虑含身故责任重疾险+两全保险……

重疾险该不该附加身故，谱蓝君还是建议大家依据个人需求及其经济状况来确定。

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