医疗险还有必要买吗？

不得不承认如今就医是真贵啊，咋了还不知道呢，各种检查出来好几千就花完了。

还好如今绝大多数人都是有医疗保险，就医、看病或是拿药，刷医保就免除一部分治疗费，省钱又省时省力。

但是，当取得医保结算单时，很多人就会一头雾水了，并不是说最大费用报销90%吗，为什么自己还要掏这么多钱？

这是因为医疗保险难保所有呀，谱蓝君下面就给大家讲讲有什么状况，医保是不报销~

• 这类情况医保不报销
• 医疗保险不足，商保来凑
• 谱蓝君总结

医保是国家给出的褔利，不拿白不拿~

以杭州市为例子，我们来看一下病重，医保能报多少：

大家可以看到，杭州市的老百姓拥有医疗保险以后，住院费顶多能费用报销96%，因此没有医保的小伙伴们，谱蓝君提议都买上。

但是，医疗保险归属于基本保障，有些情况，医保是不保的。

1、没有在报销范围内

医保报销范围很好记，叫“两定三文件目录”。

“两定”分别为定点医疗机构、医保定点药店；

“三文件目录”分别是国家医保目录、诊治文件目录及其与医疗公共服务设施范畴、和付款标准目录。

具体内容还可以在省医保中心查看。

没有在“两定三文件目录”范围之内医疗费，医保是不报销。

以新版本我国基本医疗保险文件目录为例子，基本准入条件药物2,643个，在其中甲类药品640个，100%费用报销；乙类药品2003个，按照比例费用报销，一般为70%-80%；

据国家药品监督局资料显示，目前国产药物165,538个，进口药物4,084个，刨去国家医保目录里的药物，这些药医疗保险也是不报销。

2、第三方责任不费用报销

医疗费由第三方压力得话，医保是不报销。

举例说明，

孙先生在某超市逛街购物，不慎被掉落装饰物砸到去医院了，这儿大型商场便是第三方，这样的情况下，是通过大型商场去承担医疗费用的，而不是由医疗保险报销。

再去，孙先生走在路上被电瓶车撞到住院治疗，但肇事方却资金困难、乏力赔付该怎么办呢？这个时候，医疗保险能够优先赔付，后续再向肇事方追索。

3、别的医疗保险不保的状况

• 工伤医疗费用

假如是工伤责任范围之内，由工伤事故保险费用报销，费用报销不超过具体治疗费，医保不报销。

举例说明，

孙先生上班的时候，爬楼不小心摔断腿住院治疗，归属于工伤责任范畴，15天内到当地劳动保障行政部门明确提出工伤事故汇报，就可以通过工伤事故保险费用报销。

• 境外医疗花费

境外旅游、外出期内病重，此刻所产生的医疗费，医疗保险是不报销。

医保是一个“保而不包”的基础医疗保障，有很多时候照料不上。

例如癌症病人的“复活灵丹妙药”——靶向药物

几万元一盒，绝大多数并不在国家医保目录内，需要自己去掏钱。

为了防止普通百姓深陷没钱买药、看不起病的窘境，商业服务保险就站出来了~

1、百万医疗险

医疗保险有“两定三文件目录”限制，百万医疗险的报销范围就广得多。

TA基本上不分个人社保内服药、不分病症、不分治疗方式，社保报销以后的住院费，只需超出免赔的那一部分就可以报销，最大可报100%。

并且目前市场上百万医疗险，价钱都不贵，只需几百元就可以买到上百万保额，用于看病足够用了~

2、重疾险

生了一场大病以后，大家需要一段时间疗养。

百万医疗险可以解决大家没钱看病问题，可是疗养阶段的康复费用和财务损失该怎么办呢？

交到重疾险去解决~

重疾险作用是：赔偿治疗费+后面康复费用+财务损失花费。

患上协议约定重疾后，只要满足理赔条件，保险公司就会一次性赔偿约好的额度，这一大笔钱可以随自身操纵。

现在买重疾险预算不够，大家可以稍微减少保障时限及降低保险金额，那样保险费用工作压力也就不会太大。

此外，谱蓝君提议保险金额尽量不要小于30万，以防未来一旦得病，赔付的没有钱就惨了。

3、人寿保险&意外保险

身亡是我们无法回避讨论的话题，提上来不必太沉重，但是深思熟虑。

当那一天来临，你要为自己喜欢的人留有足够的资金，或是拮据的生活呀？

人寿保险和意外保险都以人的一生为支付要求的，区别就是人寿保险的保障范围广泛。

除协议约定免除责任情形外，只需产生死亡/全残，保险企业都可以赔，而意外保险只保出现意外导致事故。

人寿保险和意外保险金融杠杆都很高，几百元就可以买到几十万保额。

这儿谱蓝君提醒大家注意二点：

第一，人寿保险的保障时限购买到60岁以后类似就行了，由于这个年纪大多数人早已也不用再承受厚重的家庭压力了；

第二，意外保险大家买一年期的就行，由于意外保险选购门槛较低，有最好的产品时，期满能够买新的。

罗蔓·欧帆说：“世上只有一种英雄主义，那便是看清生活真相后，依然享受生活”。

实际上，只要不死大家就要面临生死轮回，但我们要做好抵抗TA的完全提前准备。

医保目录是所有人必不可少的基础医疗褔利，都还没买的朋友们，尽可能都配置方面。

医疗保险以外，最好再填补商业服务保险：医疗险+重疾险+人寿保险+意外保险，把保障做出来的更加全面~

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