遇到这些问题，百万医疗险不给理赔！

前几日，有一位朋友在后台留言，说他亲人前不久病重花掉了3万余，医疗保险报销后，自付了1.5万，他想着购买了百万医疗险，扣除一万的免赔，剩下来的5000元能找保险公司报销。

不成想理赔递上去，没过多久，被拒保了！原因不符合费用报销标准。

其实呢，真就有不少朋友感觉百万医疗险便是医疗保险报销后扣除免赔剩下来的100%费用报销。

可是，事情并没有那么简单！

医疗险的赔付这是所有保险险种中最复杂。今天我就来聊一聊百万医疗险想要顺利赔付大家要注意哪些！一起来看看。

去对医生是一切费用报销创立的前提。

一定要注意：不是在一切医院门诊所产生的医疗费都能报销。

一般我们接触的百万医疗险对医院的需求有三个，且必须同时符合：

• 二级或二级以上
• 公立三甲医院
• 一般部

比如说你来到私人医院，不管是几级的，保险企业也不会赔。

有些百万医疗险能够额外特需部医疗险费用报销义务。

中档高档医疗险则会将公立医院国际部、特需部及部分私人医院、昂贵医院可选择性拉进来。这一具体产品深入分析。

关于去对医院还有一点延展：有些医疗险包含质子重离子义务，这一费用报销一般要限定在只会在上海市质子重离子医院门诊就医花费才可以报。

含外购药报销，有些还要求必须要在保险企业指定药店购买药品才可以报。

我们都知道百万医疗险费用报销不分国家医保目录、年可报销额度过百万，可事实上，并非医院里面的其他费用都可以报销的，不要把百万医疗险想象中的太强！

仅有有关诊疗耗费合乎保险义务且属于可报销项目，才能被列入百万医疗险可报销范围。

下边3种常见状况，百万医疗险也就不会费用报销。

1.独立的一般出入院不费用报销

例如普通感冒咳嗽、猫抓狗咬伤这种疾病和出现意外出入院，百万医疗险不费用报销。

2.免责声明列出事宜不费用报销

基本免除责任：违法犯罪的、被保险人未执行医嘱私自服食或注射激素的、酒后驾车、没证或无证驾驶的。由以上缘故造成医疗费用都是不赔的。

病症免除责任：先天性畸形、变形染色体变异、遗传疾病没报。此项在健康问卷时可能会问到，明确告知得话，通常也是不可以投保。有一些高档医疗险能够保障先天、遗传性疾病。

3.非有效或者非所必须的花费没报

一切医疗险的赔付，都要符合一个原则：必不可少且有效费用，才可以获得费用报销。

也就是说，便是和治疗此次病因学的医疗费才能报销。

很有可能你就有了疑惑：我哪知道什么成本是必不可少且有效呢？万一保险企业以这一为借口没给费用报销该怎么办？

安心，但凡是治疗过程中医师积极出具的，全是必不可少且科学合理的。因此，遵循医嘱，依照医生要求来，一般就不会有任何纠纷案件。

还有一个既往症免除责任，由于特别重要，我着重讲一下。

免责声明有时候也会出现在购买保险注意事项中。

一般有2个含义：

一个是第一次投保前患的既往症；

一个是是非非续险前患的既往症。

例如，2018年购买了A商品，一年期满，并没有重续，过了几年，又继续购买了A商品，这两年间患这个病就是关于第二次购买保险来说就是既往症。

那什么样的病才算既往症呢？

保险合同书很有可能不明白，我就用通俗易懂来给大家科普下：

• 合同生效前，早已早期诊断而且一直在临床；这一非常明显，也不阐述了；
• 合同生效前，早期诊断但病症没消退，中断服药；
• 合同生效前，未经诊断治疗，但有了症状或临床症状，以普通人医学知识要了解。

第三条破坏力较大，是把一切既往症都包进去，即便未经确诊，一旦有了临床症状，也不赔。

举例说明好相处：

例如肠道息肉，假如是炎性增生囊肿，其病理学性质为良好，假如是伴肠上皮化生的肠道息肉，则很容易发生癌变。

若是在投保前持续的产生大便出血，正巧健康问卷内又没问到，取得成功购买了，在保障期限内被确诊大肠癌。

能否赔？

分情况，要是没有由于大便出血去就诊，后面就被确诊，那是能够赔付的。

要是去看病了，并留下记述有“自叙大便出血”记录，还可以赔吗？

医学上，大便出血一般是肠息肉的症状，而炎性增生囊肿，其病理学性质为良好，非常少发展为恶变，仅有肠道息肉伴肠上皮化生，才更容易发生癌变。

换句话说，即便从医生的角度看，也不会把大便出血立马就当成是肠癌的症状或是临床症状，更别说是个平常人。

因此，赔不赔的关键点在于出现的症状/临床症状能否导致诊断病的发生。

因此，既往症不恐怖，正常的答健康问卷，自叙病况的时候不要在病史上留“历史时间”就可以了。

最终一个是间隔期。

医疗险一般有30——90天间隔期，间隔期产生保险安全事故，或是配合检查但间隔期后确诊病症，保险公司都不赔。

我见过很多只差几天没过间隔期就不可以理赔的住院费用，也有重疾险等待期内确诊，很可惜，这都赔不上。

因此，在这儿苦口婆心地奉劝大家，假如你有想购买保险的念头，那一定要趁早掌握购买保险，不必拖，拖的几日好多个月反而会让风险暴露，并且增加经济成本。

这取决于你如何挑选，不确定性哪种商品适合自己父母，可以点击下方小程序，会有专业的课程老师询问你解疑释惑。