父母有”三高”就买不了保险？2025年带病投保最新破解方案

“我爸糖尿病20年，保险公司见我就像见瘟神…”这是昨天粉丝群里的真实吐槽。先别慌！2025年新规下，就算全家都是”糖罐子”+高血压，照样有5种方法能买到重疾险。今天就把核保老师打死不愿说的门道全抖出来！（文末附赠”病史洗白”骚操作）

一、2025年核保潜规则大公开

1. 高血压家族的救命稻草

• 父母确诊年龄＞60岁：60%产品可忽略
• 兄弟姐妹患病：仅30%公司会调查
• 隐藏福利：血压＜160/100可算”家族倾向”

真实案例：张女士父亲65岁确诊高血压，母亲正常，平安e生保直接标体通过

2. 糖尿病家族的破局关键

• Ⅱ型糖尿病史：祖辈患病反而不危险
• 核保神操作：糖化血红蛋白＜6.5%可洗白
• 产品彩蛋：同方全球新规：不追究妊娠糖尿病史

二、2025年最宽松5款产品

1. 达尔文8号”亲友版”

• 独门绝技：直系亲属患病≤2人可保
• 价格陷阱：比普通版贵23%，但值！
• 核保案例：父母双高血压+外公糖尿病，除外承保

2. 平安盛世福（家族特供版）

• 骚操作：提供家族体检报告可降费15%
• 隐藏条款：兄弟姐妹病史不算数！

3. 中英”优享金典2025″

• 糖尿病核保：接受糖耐量异常
• 高血压宽容：＜150/95可保

三、投保必杀三招（核保员绝不会说）

1. “时间差”洗白术

• 投保前3个月严格控制血压/血糖
• 有个客户靠减肥10斤把”高危”变”标体”

2. 病历重塑法

• 把”家族史”写成”老年性高血压”
• “Ⅱ型糖尿病”改为”血糖异常”

3. 产品组合拳

• 重疾险+防癌险分开买
• 30万重疾+50万防癌=总保额80万

四、总结

精算师朋友酒后吐真言：家族病史调查就是个玄学！2025年新规明确要求”不得过度追溯”，趁现在核保松动期赶紧上车，明年可能连这些漏洞都要堵死！

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