增额终身寿险是怎么定义的？有什么功能？收益怎么看？

如何定义增额寿险？事实上，它也是一种终身寿险，是以被保险人的死亡或完全残疾为条件支付保险金。

然而，它不同于普通寿险是这两个关键词——【增额】和【终身】。

【增额】意味着保险金额每年都会变多，现金价值也会增加，以后可以通过降低保险的方式领取，具有收益属性。

【终身】就是保障期了，时间越多积累的现金价值越多，收益也越高。

那么以上就是增额终身寿险的定义，想要更深入的了解，不妨看看它的作用和谱蓝君教你如何看待它的收益。

• 增额终身寿险的作用
• 如何看待增额终身寿险的收益？
• 谱蓝君总结

作为终身寿险的一员，其主要作用当然是提供死亡保障。

• 功能一：死亡保障

增额终身寿险有死亡/完全伤残保障，

一般根据年龄、内外缴费期划分三种不同的赔偿协议。

所涉及的参数具有现金价值、有效保险金额和已付保险费。

而且，每一个增加的终身寿险死亡/全残保障协议都是相似的，基本不是内卷。

不过，增额终身寿险与定期人寿保险不同，定期人寿保险固定了保险金额，无论是前期还是后期，保险金额都是投保时选择的金额。

而增额终身寿险金额每年都会增额，前期保险金额相对较低，保障相对较弱，后期持续增加，死亡/全残保障逐步加强。

但是因为有了收益属性，很多人在投保的时候更关心一点。

• 功能二：锁定未来收益

终身寿险的保额和现金价值都会增额，保额按照约定的增长比例增额，目前大部分产品都是3.5%。

而现金价值涉及收益率，虽然没有明确说明增长比例，但每年的具体价值都是白纸黑字写入合同。

无论未来利率如何下降，保单中的资金都是按照投保时约定的利率增加的，

因此，增寿险可以锁定未来利率，不必担心未来利率下降的影响。

有了收益之后，如何领取是一个问题，所以加减保险尤为重要，体现了一个产品的灵活性。

• 功能三：灵活性强

如何获得终身寿险金额增额？通过减保、保单贷款和退保(前期退保有风险，建议不要采取)。

除此之外还有加保，以后把闲钱投入增长。

一般来说，每一款产品都有减保，而加保则要看产品是否有约定。

加减保都有产品，灵活性会更强。

不过，随着监管部门对加减保险规则的调整，灵活性会略有下降。看看下面的比较：

金玉满堂(的产品，金玉满堂(又称金满意足享版)和康乾一号益利多都有加减保的约定，限制相对宽松。

例如，金玉满堂的保险减免没有限制，而今年新上线的增多多3号，金盈卫就约定每个保单年的保险减免不超过基本保额的20%。

以上就是对终身寿险三大作用的分析，既有保障又有收益。

既然增额寿险有收益可言，那一定要和大家谈谈它的收益。

上面列出了同一保险条件下四种产品的收益。

看增额终身寿险的收益，首先关注的是第一年的现金价值，

第一年投入10万元，以上四种产品的现金价值只有1万元左右，如果此时退保，只能退保1万元左右，损失比较大。

因此，我们必须明确，终身寿险的增加必须确保这笔钱在未来一段时间内不会影响支出，否则过早退保的损失会更大。

接下来就是回本时间，即现金价值的增长超过总保费。

对于以上四款产品，金玉满堂和康乾一号的收益更快。在保单的第九年，付款期还没有结束，现金价值超过100万。

等到付款期结束，也就是保单十年，四款产品实现了回本。

然后我们来看看被保险人60岁的时候，四款产品的现金价值已经达到了200万+，是全部交的保费的两倍多。

收益率，最高的是九十岁时候，康乾一号益利多。

增额终身寿险属于寿险，首要任务是为被保险人提供死亡保障，但由于具有收益功能，人们的重点基本上是产品的收益。

但也可以理解，毕竟现在利率下降的时候，大家都希望找到一种稳定、高利率的理财方式。毕竟不是每个人都是高风险投资者。

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