小孩看门诊可以报销的小额医疗险！0免赔额！调皮受伤跑医院不怕了

这次中秋、国庆放假回来，不少家长都说孩子在外面玩脱了，不小心磕碰摔伤，个别皮一点儿的孩子还要缝针。

事儿不大，但也要花费个几百、小几千。

达不到住院医疗险的报销门槛，咋办？

咱们平日里说的住院医疗险（百万医疗险）每年只要几百元，就能获得几百万的报销额度，不限社保用药，性价比非常高；

只不过还有一个小BUG：它通常有1万元的免赔额，经社保报销后，剩余的超出1万元的部分才能报销，而且只能报销住院前后的门急诊，平时小病门急诊无法报销。

所以今天给大家介绍另外一种医疗险，免赔额低至0，报销额度1-5万不等，刚好可以弥补百万医疗险的缺点，价格也不贵——小额医疗险。 

孩子平时感冒看个门诊都可以报销，理赔门槛极低，非常适合抵抗力较弱、经常要看门急诊的人群配置。 

话不多说，下面就跟大家唠一唠小额医疗险~ 主要内容如下： 

• 什么是小额医疗险？如何挑选高性价比的？
• 热销小额医疗险产品测评

小额医疗险，通常是指小额住院险，也有些扩展到门诊，叫门急诊险。 

它的报销额度一般为1万元或几万元，免赔额仅小几百甚至为0，刚好能填上百万医疗险1万免赔额的窟窿。

其报销金额可累计到百万医疗险的免赔额中，减少自费的部分。作为医保和百万医疗险的补充。

无论是生病住院，还是普通感冒看了个门诊，即使只花了几百块也有机会用小额医疗险报销，实用性非常高，真正做到“只要生病，就能报销”。

如何挑选一款合适、优质的小额医疗险呢？几个窍门：

1、确定被保人 

也就是要给谁买？ 如果是给孩子买，可以看看有没有针对孩子的特色保障，比如接种疫苗意外赔付；

 如果是给大人购买，一般的门急诊、住院等保障责任也就够用了。

 2、是否能报销社保外费用 

一般医疗险的报销分为两种情况，经过社保报销之后剩余部分再给保险公司报销，另一种是不经过社保报销直接给保险公司按比例报销。 

不限社保用药，经社保报销，剩余部分给保险公司100%报销，是最理想的状态。 

如果不能两者兼具的话，首选不限社保，报销比例可以适当降低。 

报销范围不限社保，保费稍贵一点。

如果想权衡综合性价比的话，在「不限社保」和「限社保内」之间还有一个选择：

「社保内+自费药」。 

现在很多医院都需要病人外购药品，比如一些肿瘤靶向治疗药物，需要病人自行到药店购买，价格昂贵，医疗险不能报销，就只能自费了。

 就实用性讲，小额医疗险如果能报销自费药的话，能加不少分。

3、是否报销门诊费用

 一般的小额医疗险，都是包含几万元报销额度的住院医疗，不含门诊保障。

 如果是经常生病的小孩等，门急诊的使用率可能更高，所以可以选包含门诊保障的小额医疗险，平时感冒发烧，或者做检查、买药，都可以报销。

也正是因为门诊保障的实用性非常高，使用频率高了，费率方面自然会上升一点。有预算且真的经常需要用到的朋友，可以考虑配置含门诊保障的小额医疗险。

4、免赔额多少 

优质的小额医疗险一般为0免赔额，有些会设置100元； 

再往高了的话就没那么实用了，毕竟小额医疗险的优势就是实用，能保平时的小病，补充百万医疗险的空缺。如果连它也有一定的理赔门槛，那它也没有什么优势了。

5、续保条件如何 

小额医疗险一般都是1年期产品，且都非保证续保、有停售风险，就算续保的时候也需要审核。

 如果能够避免续保重新过健康告知、不计较理赔历史，这款产品就算特别人性化了。

但我们也不用硬是抓着续保这点不放，毕竟小额医疗险市面上产品那么多，另找一款不是难事，不过要注意要提前投保，毕竟有等待期，保障尽量不要留有空档期。

谱蓝君搜集了目前市面上热销的小额医疗险，优选了几款供大家选择，根据实际需求匹配合适的产品即可。 

投保建议：

预算有限：超级卫士，适合孩子；成人住院万元护2018，适合成人。

保障全面：小当家、健康宝宝，门诊、住院、意外伤害保障均覆盖。

报销范围：超级卫士，社保内+自费药+乙类自费部分可报销；小医仙2号，疾病住院不限社保，报销医院含公立和私立；住院宝2019，不限社保；成人住院万年护2018，社保内+自费药可报销。

健康异常：超级卫士，无健康告知；成人住院万元护2018，仅1条健康告知；住院宝2019，支持智能核保。

每个产品都有着自己独一份的竞争力，下面就来给大家简单介绍一下每个产品各自的优势~

平安财险·超级卫士少儿保险

超级卫士分婴幼版和青少版两个保障计划，保障内容相同，保费不同。

特点：

• 无健康告知，身体有异常可投
• 报销范围广，社保内、自费药以及乙类自费部分可报销
• 保额高，疾病住院报销上限5万，高于大多数同类产品
• 保费便宜，不同版本统一定价，一年只需两三百块

适合人群：

预算有限，追求高性价比，想给孩子补充住院医疗保障。

中华财险·小当家少儿门急诊保险

中华小当家是一款典型的含门急诊保障的小额医疗险，保障非常全面，不过其费率比一般只含住院医疗的产品要贵一点。

特点：

• 保障全面，含疾病/意外门诊、疾病/意外住院
• 疾病门诊等待期仅15天，优于同类产品
• 保额高，门诊报销额度达1万，且每日不限额
• 含少儿高发重疾，10万少儿白血病保障

适合人群：

4岁以上，免疫力低、经常生病跑门诊的孩子。

华泰财险·健康宝宝少儿门急诊险

华泰健康宝宝也是少儿门急诊险，门诊、住院、意外均有保障，同时还提供全面的预防接种保障。
特点：

• 保障范围广，含疾病门诊、疾病住院以及意外医疗
• 报销比例高，经社保报销后都是100%全报销
• 自带少儿疫苗险

适合人群：

即将接种疫苗、经常因为小病小痛跑门诊的孩子。

国寿财险·小医仙2号

小医仙2号有三个计划可以选择，保障相同，保额和保费不同。

特点：

• 0-60岁可投，支持为配偶、子女、父母投保
• 医院限制宽松，二级及以上医院，无论公立或私立都可以报销
• 疾病住院报销范围广，社保内外费用均可报销

适合人群：

已有百万医疗险，想弥补其免赔额的不足的小孩、成人；想为配偶、子女、父母投保的群体。

京东安联·住院宝2019

京东安联住院宝2019是老产品升级来的，分计划一和计划二，最高投保年龄达到65岁，保障也不错。
特点：

• 投保要求宽松，最高65岁可投，支持智能核保
• 报销范围不限社保目录
• 免赔额低，疾病住院、意外0免赔

适合人群：
想要不受社保目录限制、无缝衔接百万医疗险保障的小孩、成人、老人。

天安财险·成人住院万元护2018

虽然天安成人住院万元护2018是一款老产品，但是放到现在依然很能打，不仅报销比例高，保费还便宜。

特点：

• 报销范围包括社保内+自费药
• 免赔额低，意外、疾病住院均0免赔
• 健康核保宽松，仅1条健告
• 保费便宜，经典版每年不到300元，尊贵版每年不到500元。

适合人群：

追求高性价比、侧重疾病住院保障的成人。

小额医疗险作为百万医疗险和医保的补充，不限社保、报销门急诊，便宜、实用，无论是大人还是小孩，都可以考虑配置。 

但要抓住重点，小额医疗险仅能作为补充，还是要先配置好社保和百万医疗险的，切勿本末倒置。 

毕竟没有小额医疗险，几千、小几万医疗费还能自己承担；但如果没有百万医疗险，重疾的几十万治疗费很多家庭是无法承担的。

梳理保障需求，有的放矢，先把重疾险、寿险、医疗险、意外险这4大核心险种配置好，再去捡小芝麻、补小漏洞。

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