导读：
四降都降了什么？保障力度降低了吗？保障力度降低了吗？限制了什么，对已投保的消费者有影响吗？什么是两不保？真的不保证吗？
10月25日，财联发来电报:《重疾险新定义》评审会终审通过，相关流程正在进行中。预计《重疾险新定义》很快就会发布。
是的，13年后，长期没有改变严重疾病定义的定义终于发生了很大的变化，从今年3月开始，但也导致了很多保险下架，不买严重疾病新规定不能买营销无处不在，那么新的严重疾病规定带来了什么变化呢？对消费者来说是好是坏？
一、四降都降了什么？保障力度降低了吗？
所谓四降，就是四种大病的赔偿，从原来的大病赔偿降级为轻症赔偿，真的是这样吗？
1.甲状腺癌降级补偿
可以肯定的是，征求意见稿并不是所有的甲状腺癌都被视为轻症。
换句话说，大病新规修订后，只有TNM甲状腺癌分期为I期或更轻分期不是严重疾病，严重甲状腺癌仍按严重疾病支付。
换算成数字，保额相同50万。如果你患有轻度甲状腺癌，你可以在新的严重疾病规定前支付50000，在新的严重疾病规定后支付150000。
因此，如果您关心甲状腺癌的赔偿比例，建议您现在购买。
2.神经内分泌肿瘤降级补偿
这种病的名字挺虚张声势的，但也只是轻度神经内分泌瘤不是重病。
在临床医学层面，神经内分泌肿瘤一般分为G1、G2、G3三期，其中G三期最严重，而G一期可治愈，治疗费用低。
因此，严重疾病的新规台G神经内分泌肿瘤分为一期或更轻分期的轻度疾病并非所有严重疾病。
3.心肌梗死降级补偿
对此，纯属误导。
让我们来看看新规定前后心肌梗死的定义：
不难发现，这符合保险协会修订重疾新规定的原则，使疾病定义更加规范，诊断标准更加细化。
从持续时间来看，新规定下的索赔门槛较低，检查从90天缩短到6周。
4.降低轻症赔偿比例
这也纯属误导，征求意见稿这样表达:
保险公司设计重大疾病保险产品时，本规范中每种轻度疾病的累计保险金额不得高于本规范中相应重度疾病累计保险金额的30%。
仅限制规范约定的三种轻度疾病的赔偿比例，不得超过30%。
包括以下三种轻症：
轻度恶性肿瘤
轻度急性心肌梗死
轻度中风后遗症
换句话说，除这三种轻症外，其他轻症的赔偿比例不受限制，保险公司可以自行定义，赔偿50%。
二、一个限制是什么，对已经投保的消费者有影响吗？
对一限这一点，是对征求意见稿的错误解读，原文如下：
保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本标准范围以外的其他疾病，但在同一重大疾病保险产品中不得含有高度重叠的疾病。
若新增疾病发病率极低，应在疾病名称中添加标注，以提示消费者。
意思是保证高度重叠的疾病不能单独作为重疾，发病率极低的疾病需要标注和说明。
换句话说，保险公司不允许凑数几乎相同的疾病。
这不是一件好事吗？为什么被理解为对投保人的限制？
三、二不保是什么？真的不保吗？
这应该是对大家影响最大的地方，所谓两不保:
原位癌不能保证
交界性肿瘤不能保证
一、原位癌不保？
首先要注意的是，无论是新的还是旧的严重疾病规定，都没有必要保护原位癌。
但在后续产品开发中，保险公司增加了原位癌保障。
针对这一点，我们来看看第二版征求意见稿发布后回答记者的问题:
官方明确表示：各保险公司可以在规范修订版规定的疾病的基础上，增加对严重疾病保险产品的原位癌症保护责任，以满足消费者多
官方建议加入原位癌，保险公司也将其作为客户获取手段，因此原位癌不会得到保护。
交界性肿瘤不保？
如果不是大病新规，很多人应该没听说过交界性肿瘤。
事实上，它是一种介于良性和恶性之间的肿瘤，也称为中间性肿瘤。
它还具有良性肿瘤和恶性肿瘤的一些特征，生长缓慢，复发迟缓，但转移率较低。
说实话，大病新规修订后，新版大病保险可能不会保护交界性肿瘤。毕竟它没有原位癌那么有影响力。
当然，如果交界性肿瘤恶化为恶性肿瘤，还是可以申请大病理赔的。
当然，重疾新规出台后肯定会有缓冲期，旧定义下的产品不会突然集体下架。
特别提醒：旧版定义下的产品理赔仍按旧版疾病定义，新版定义下的产品理赔按新版疾病定义。
当然，近期会有一波炒停，但个人建议：理性对待。
新的严重疾病规定修订后，新的疾病定义更加标准化，更符合当前的临床治疗手段和医学发展现状。对我们来说，它更合理、更公平，价格应该下降3%-5%。
特别提醒:如果不能接受轻度甲状腺癌按轻度索赔，三种高发轻度索赔不超过30%的事实，旧版定义下的重疾险产品会更合适。
如何选择？买一半。
这样，一方面可以尽早有保险保障，另一方面可以最大化旧规和重疾新规的优势。
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