给小孩买重疾险有没有用？为什么要给小孩子买重疾险？

作为父母，从孩子一出生就有操不完的心。谱蓝君经常收到各类小孩子的重疾险的咨询。

“这款产品怎么样，和那款产品比谁更好？”

“我该给孩子买多少保额的？”

“孩子还那么小，有必要买终身的吗？”

今天谱蓝君就说说：小孩子的重疾险应该怎么买？

主要内容如下：

为什么要给孩子买重疾险？

小孩子的重疾险怎么挑？

在一个家庭中，无论是大人还是小孩，都不可避免得面临着患病的风险，一旦患上重大疾病，那么对于家庭财务来说都是沉重的打击，而孩子患病的概率比成年人高得多，因此，无论是大人还是小孩，都应该要配置重疾险。

因为重疾险是给付型的，只要罹患了合同里规定的病种且符合理赔条件，保险公司就会赔付当初约定好的保额给我们。

比如买了50万保额的重疾险，就赔50万，这笔钱你任意支配，可以补偿因为照顾孩子生病造成的经济损失，也可以为小孩子存起来，所以给孩子配一份提前给付的重疾险，还是很有必要的。

大家之所以这么难抉择，一个重要原因也是重疾险的种类太多了~

如果按照期满保单价值来分：消费型重疾险、储蓄型重疾险；

如果按照重疾赔付次数来分：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险；

如果按照保障期限来分：一年期重疾险、定期（长期）重疾险、终身重疾险；

……

而且少儿重疾险还包含了少儿特定疾病、少儿罕见疾病……

爸爸妈妈们别急~

其实小孩子的重疾险，咱们只要解决好这几个问题就可以了：保额要买多少？保障期要多久？要不要买重疾多次赔付的？有没有包含少儿高发的重疾？

咱们下面逐一来解决——

1、保额一定要充足

大家一定要记住这句话：买重疾就是买保额。

一般情况下，我国目前治疗一场重疾的平均开销是50万，虽然医保可以报销一部分，但孩子的社保属于城镇居民社保，而且缴费年限不多，因此报销范围和比例也会大打折扣，所以不建议父母预设社保会给孩子报销多少治疗费，因此谱蓝君建议小孩子的重疾险至少要有50万保额。

2、选多久的保障期，多少赔付次数呢？

一句话：看你的预算行事。

保障期限肯定是越长越好的，如果给孩子配了一款保二十年的单次重疾险，后来孩子真的生病了，虽然能顺利拿到了理赔，但孩子以后再也没办法买重疾险了，只能毫无保障地“裸奔”。

所以谱蓝君建议，够预算的话，还是可以给孩子买个长期（保至六七十岁），甚至是保障终身的重疾险。

赔付次数也是多次的比一次的要好，谁也说不好身患多次重疾的概率是多少，如果预算充足的话，当然可以给孩子预留一点充足余量了。

一句话总结：

如果预算有限，可以先选择保障20-30年的重疾险，单次赔付的也会更便宜，后面预算增加了再补充；

如果预算比较宽松，可以选择选择保障到60-70岁，适当延长保障期限；

如果预算非常充裕，可追求更全面的保障，选择保障终身的多次赔付重疾险，预留安全余量。

3、一定要包含少儿重疾

很多成人重疾中，根本不包含一些小孩子才会罹患的重疾，这也是为什么重疾险会区分出少儿重疾险、成人重疾险，前者包含少儿特定重疾的保障。

同时，孩子的免疫力比大人要低很多，相对而言患病的概率更高，治疗和康复过程也需要成人的照顾和陪伴，经济投入相对更大。所以，小孩子的重疾险一定要包含少儿特定疾病的保障。

而对于哪些少儿特定疾病比较高发，保监会并没有统一的严格规定，各少儿重疾险保障的病种都有一些区别，大家有疑问的可以联系谱蓝君进行咨询。

4、最好附加投保人豁免

谱蓝君一直说，父母才是孩子最好的保障，也是为孩子遮风挡雨，缴纳保费的人。

好在现在很多保险都有一个蛮人性化的设置：可以附加投保人豁免——如果父母作为投保人发生了约定的事故，孩子这份保单剩余未交的保费都可以不用再交了，但孩子的保单依然继续有效保障！

也就是说，万一父母出了什么意外，至少孩子日后还是有保障的。

所以建议大家给孩子买保险的时候，都附加上“投保人豁免”。

其实，不仅是重疾险，娃的医疗险和意外险也得重视起来，关于保险问题，大家有任何疑问可以随时咨询谱蓝君~

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