重疾险一年一般要交多少钱?这样算!

重疾险对于家庭来说是一个比较重要的险种,可以为我们转移重大疾病给家庭带来的医疗费用负担和收入中断风险。

其实稍微了解过保险的朋友都知道,重疾险的保费是四大险种里面最高的一个。

不少小伙伴就有疑问了:

“那买重疾险一年大概要交多少钱呢?”

“看到不同的人买重疾险的保费有些会相差很大,怎么算的?”

“怎样才能买到保障全性价比高的产品?”

今天,谱蓝君就专门跟大家说说重疾险保费怎么算的,哪些是挑选重疾险时应该重点关注,全是干货!赶紧先收藏起来再看~

主要内容如下:

影响重疾险保费的因素

购买重疾险时需要注意哪些问题?

谱蓝君总结

保险和一般商品不一样,Ta买的不是商品本身,而是产品所能提供的一系列保障服务。

尤其是重疾险,保障可选条款较多,不确定因素增多,每个家庭对保障需求不一样,保费也就因人而异。

总的来说,重疾险的保费受多方因素影响,下面具体分析下:

1、性别

由于不同性别对于疾病的高发情况不一样,如大部分情况下,男性会由于长时间做重体力活、重脑力活、熬夜、压力大或加上抽烟喝酒等情况,导致发生重疾的概率要比女性高。

所以,保险公司出于规避风险的角度,往往大部分产品都是,同产品同年龄的情况下,男性的保费要比女性高。

2、年龄

重疾险的保费与被保人的年龄有直接关系,年龄越大,发生疾病的概率越高,保险公司承担风险的概率也越高,所以保费自然也就越高。

谱蓝君建议,有能力乘早买!

3、保障额度

俗话说:“买保险买的就是保额”,所以保障额度是重疾险保障内容中最重要的一点。

保障额度可以用来判断重疾险抵御风险能力的程度,保障额度越高,抵御风险力度越大,当然保费也越贵。

4、保障期限

重疾险的保障期分为定期和终身。

对于小孩,如家庭预算有限,可选择保定期20/30年;预算宽松,可选择保到60/70岁甚至终生。

大人同样可选择保到60/70岁或终生,根据家庭实际财务情况以及保障需求决定。

保障时间越长,保障期内保险公司理赔概率越高,保费嘛~你懂的!

5、缴费年限

重疾险缴费年限可分为趸交、10/20/30年,因为考虑了利息在里面,所以长年限总保费要比短年限高。

不过,谱蓝君还是建议大家可以尽量选择最长年限(如30年)分开交,虽然总保费高,但即便你存在银行也是有利息的不是,重点是每年的保费是固定的,而中间这么多年通货膨胀也会冲掉不少价值;

其次,还可以减轻家庭短期内的财务负担;

最重要的是,目前大部分重疾险都会有附加被保人豁免条款,缴费期间内出险,理赔过后,后续的保费就不用再交了,剩余保障内容继续有效。

这么算下来,分期缴费能够撬动的杠杆更大。

6、产品类型

  • 重疾险按赔付次数可分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。

单次赔,意思是赔付一次重疾后合同结束;多次赔,赔付一次重疾后保障继续有效。相信这个很容易理解,保障内容更多保费自然更高,所以一般多次赔付产品保费要比单次贵。

当然,市面上有些性价比高的产品,能做到在多次赔付的同时,费率和单次产品相差无几。

  • 重疾险按是否返还可分为消费型重疾险和返还型重疾险。

纯消费型重疾险即到期无返还;返还型重疾险即保单合同到期后,保险公司会返还所交保费或按某一比例返还,当然,前提上到期前没有发生过任何理赔,即便保障期间内理赔过轻症,到期也是不返还的。

返还型重疾险普遍特征是:保费高、保额低,返还型重疾险的保费相当于消费型的两倍,其实我们可以买一个纯消费型,用剩余的钱做个低风险的投资,几十年的时间,挣取的收益一定会比返还的高,而且这笔钱是一定能拿到手的,不管期限是否发生理赔

谱蓝君建议,保障和理财一定要分开!

7、其他因素

重疾险除了基本保障内容外,一般可额外加费附加条款,如附加其他高发疾病二次赔付、投保人豁免条款、身故责任等等。

另外,保费还与被保人的健康情况有关 ,如加费承保。

以上几点仅仅只是从产品本身出发,在我们看不见的地方还会包含一些隐性成本,如保险公司的经营成本,实体店经营、代理人费用、广告费等等这些都属于产品溢价,需要算到保费里面的。

像平安、人寿等这类保险公司,无非是在产品溢价方面投入的较多,品牌广为人知,但羊毛还是出在羊身上的,最终不过都是消费者买单罢了。虽然保费高,但保障内容却远不及市面上其他产品。

如果大家对互联网保险也是比较信任的,不妨可以多去了解下,多做对比,选择适合的才是最重要的。

通过上述的分析,相信大家对重疾险保费有个大致的了解了。

为了让大家在选择重疾险时少走弯路,避免掉坑,谱蓝君认为有必要和大家分享下,在选择重疾险时需要注意的一些问题。

1、保额并不是越高越好

虽然刚刚有提到过,重疾保额越高抵御风险能力越强,确实没错,当然Ta需要在一个特定范围内才成立的,至少在家庭可承受的保费范围内。

关于重疾险的保额,主要考虑到医疗费用和工作收入损失,可以根据自己的实际情况计算出准确额度。

因为保额过高,会造成家庭财务负担;保额过低,会导致保障不足,解决不了问题。如果不了解怎么计算的,可点击文章最下方链接,会有专业规划师协助你~

2、保障够用就好

重疾险除了基本保障内容外,还可额外附加条款,一般附加的疾病条款在基本保障中已经包含的,只是针对易高发的疾病附加了二次赔付,可以根据家庭的实际情况选择是否附加。

而对于身故责任是建议不用附加的,因为重疾和身故是择二赔一,附加后性价比不高。

附加保障责任越多,保费越贵,尽量用更少的钱转移一个更完整的风险。

3、了解清楚自己所购买产品的保障内容

很多家庭都曾给谱蓝君留言说,交了好几年甚至十几年的保单,其实都不太了解Ta保的是什么…

我们买保险其实就是为了买个安心,但现在连保的是什么都不了解,我们真的安心吗?

谱蓝君建议大家在购买保险时,除了确认健康告知外,最重要的是了解清楚自己所购买产品的保障内容有哪些,什么情况下可以赔,到真正需要用时,才不至于像个无头苍蝇。

4、合理控制保费

家庭的保费支出应该占家庭收入的10-20%,这属于合理范围,如果超出这个范围,则会造成家庭财务负担。

总的来说,重疾险的保费受多方因素影响,但只要去除不必要的附加条款,避免掉坑,同样可以在家庭预算范围内购买到保障全面且性价比高的产品。

划重点,购买重疾险时额一定要足,其次关于保障期多久、要不要多次赔付,可根据家庭的实际情况决定。

挑选产品不是最重要的,最重要的是首先要基于自己的实际财务情况和保障需求,做好以上的保障规划,然后再匹配产品。

当然,重疾产品有非常多,咱们自己一一去对比分析的话会非常耗费时间和精力,最省事的办法就是:交给专业、靠谱的人来帮你做。

谱蓝君平时也尽量帮大家测评了很多好产品,但具体到每个人适合哪款,还是得量体裁衣。

有重疾险配置需求或者咨询更多产品的朋友,点击下方图片,免费体验1对1家庭保障规划服务,专业的谱蓝理财师会免费为你量身定制家庭保障方案、协助你规范投保。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxzs/rsbxzs/827.html

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