“不就是个痔疮手术嘛，有必要告诉保险公司吗？”这是我听过最多的问题。今天就跟大家掏心窝子聊聊，为什么痔疮手术这个小毛病，在投保时千万不能藏着掖着。
一、痔疮手术为什么必须告知？
- 医疗记录瞒不住
现在医院都联网了，保险公司查个住院记录分分钟的事。上个月就有个客户因为没告知3年前的痔疮手术，理赔时被查出来直接拒赔。 - 可能影响核保结论
虽然大多数情况下痔疮手术不影响承保，但如果是：
- 反复发作的混合痔
- 伴有严重并发症
- 近期刚做完手术 保险公司可能会要求延期承保或者加费。
- 关乎后续理赔顺畅度
告知了顶多就是多填几个字，不告知可能影响未来所有理赔。特别是涉及消化道疾病的理赔，保险公司第一反应就是查你有没有隐瞒痔疮病史。
二、不同保险产品的告知要点
重疾险：
- 要告知手术时间、术后病理报告
- 重点说明是否有复发情况
- 一般标准体承保，但多次手术可能除外
医疗险：
- 必须告知所有住院记录
- 特别注意是否合并贫血等并发症
- 大概率会除外痔疮相关治疗
寿险：
- 单纯痔疮手术通常不影响
- 但若因痔疮导致失血性休克等严重情况需说明
三、告知时的三大技巧
技巧1：时间要说准
别写”几年前”，要精确到年月。比如”2023年5月在北京XX医院行痔疮切除术”。
技巧2：资料要齐全
准备好：
- 出院小结
- 病理报告（如果有）
- 最近一次复查记录
技巧3：描述有分寸
避免夸张表述，比如”常年便血不止”这种话可能引发不必要的核保关注。客观描述即可。
四、真实案例警示
案例1：王先生投保时没告知2年前的痔疮手术，后来因肠息肉住院，保险公司查到未告知记录，拒赔全部医疗费。
案例2：李女士如实告知痔疮手术史，保险公司要求补交术后复查报告，最终正常承保且未加费。
五、总结
痔疮手术告知这事吧，就像体检时不能憋尿一样——该排的得排干净。我的建议是：
- 再小的手术也要告知，别自己判断重要性
- 准备材料宁可多不要少，出院小结最管用
- 不确定怎么描述时，直接拍照上传病历最稳妥
最后说句大实话：保险公司真不会因为个痔疮手术就拒保，但一定会因为隐瞒告知而拒赔。孰轻孰重，您自己掂量。
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