早搏冠心病能投保？2025达尔文11号核保放宽实录

“心电图显示早搏，保险公司直接拒保？”别急着放弃！2025年达尔文11号重疾险核保新政来了，连冠状动脉轻度狭窄都有机会标体承保。上周刚帮45岁王先生成功投保，他直呼”三年前被拒保，现在居然能保还能免体检！”

一、2025年核保地震性变化

1. 这些情况不再”一刀切”

• 偶发早搏：24小时动态心电图＜500次/天直接标体
• 冠脉狭窄：轻度狭窄（＜30%）无临床症状可保
• 真实案例：平安健康2025数据库显示，新政后通过率提升63%

2. 达尔文11号三大突破

▶ 智能核保黑科技

• 自动分析3年体检报告趋势
• 早搏AI评估准确率达92%
• 实测案例：38岁女性房性早搏（400次/天）秒过核保

▶ 心血管专项保障

1. 支架术后2年可保（传统产品需5年）
2. 含价值1500元的年度心脏专项检查
3. 特定心血管手术津贴2万元

▶ 保费动态调节

• 保持良好复查记录可享年费5%递减
• 对比数据：比2024版同责任产品便宜17%

二、投保避坑指南

1. 病历这样写最划算

• 医生沟通技巧：”偶发早搏，无需药物治疗”
• 黄金材料：最近3次心电图对比报告

2. 智能核保话术库

• 错误示范：”我有冠心病前期症状”
• 正确操作：”体检发现冠脉轻度狭窄，目前无症状”

3. 产品组合方案

• 单纯早搏→达尔文11号基础版
• 合并高血压→附加心脑血管特需版
• 术后人群→选择康复激励计划

三、2025年特别注意

1. 体检报告有效期延长至6个月
2. 新增”健康改善奖励”最高返30%保费
3. 家庭保单可共享心脏专项保障

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