隐瞒尿蛋白++买保险？2025上海法院判例揭露三大严重后果

首先要明白，“尿潜血”只是一个体征，本身不是一种病。它可能是喝水少了、运动过量了，也可能是炎症、结石，甚至是更复杂问题的信号。但保险公司也清楚这一点，所以他们真正想拒保的，是背后持续存在的、病理性的风险。

一、为什么以前尿潜血++买重疾险那么难？

这得从保险公司的“风控雷达”说起。在他们眼里，单独的、轻微的尿潜血可能只是一个需要观察的信号，但当出现“++”时，这个信号的强度就足以触发警报了。

二、2025年，这两款产品怎么“放水”了？

我通过大量案例实测发现，2025年部分产品的核保逻辑变得更加精细和人性化了。

1. 平安e生保2025版——更看重“原因”和“稳定性”。

这款产品在健康告知环节，对于泌尿系统异常的询问路径设计得更深、更具体了。

实测场景：

• 情况A：首次体检发现尿潜血++，无任何不适。
• 情况B：既往有尿潜血++史，已复查。

关键突破口：平安e生保2025版的系统开始倾向于接纳能够明确解释原因且复查稳定的尿潜血++ 。

2. 众安尊享e生2025版——对“孤立性指标”容忍度提高。

它的特点是问询模块化，对尿潜血++的评估越来越倾向于把它作为一个独立的指标来看待，而不是简单地与严重的肾脏疾病画等号。

关键判断依据：如果你的尿潜血++是孤立存在的，并且能够通过近期复查证明其稳定或转阴，那么被拒保的概率正在降低。

三、不同情况的投保策略与预期

四、成功投保的“必备材料包”

想要提高成功率，材料准备是关键。

基础材料清单：

• 近期尿常规复查报告（最关键）：显示尿潜血已转阴或显著改善（如从++变为+）。
• 泌尿系统B超报告：用于排除结石、肿瘤等器质性问题。

五、专业建议与风险提示

虽然2025年部分产品的核保政策呈现松动迹象，但这绝不意味着可以放松警惕或隐瞒病情。

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