社保养老金，真的不够用了？

前不久，【渐进式延迟退休】的消息一出，引出了不少段子，什么60岁大寿还要上班、未来一边工作一边带孙子等等。

玩笑归玩笑，很多朋友也能猜到，渐进退休的重要原因，是老龄化严重，将来社保养老金可能不够用。

许多人也逐渐担忧往后的养老生活，怕没有养老钱能领。

今天我们就来聊聊，社保养老金情况如何，我们将来是否还能靠它来养老？

目前，我国的社保养老金为“社会统筹+个人帐户”的方式。养老保险费用由单位和个人共同承担，其中一部分进到个人帐户留着，等我们老了直接领到，另一部分则进到统筹账户，由政府管控。

其中统筹账户肩负着养老金的大头，制度为现收现付制，即没退休的人交费，退休的人领钱。

但随着老龄化加剧，人口红利渐渐消失，这一制度也变的愈发难以进行，影响了社保养老金的累积与派发。

简单来说，“现收现付制”如同一条U型管，一边是现在还在工作的人交的社保费用，另一边是退休老年人在领的钱。

当年青人口多时，管道收入高，老年人领的养老钱也就多，财政没什么压力。但如果老人愈来愈多，年轻人越来越少，就有可能出现收不抵支的现象，即“养老金缺口”。

据2018年官方数据显示，尽管每年的征收收益都在升高，但开支也在增长，且差值越来越大。而这些差值，也主要靠历年的社保结余和政府补贴来补充。

因此，在现收现付制下，当养老金缺口越来越大时，社保结余的消耗和政府补贴的压力就会越大。

从之前财政部发布的相关数据来说，近些年已经有不少省份出现养老基金资金紧张的现象，例如东北三省、山东、湖北等。也就是说，如果没有中间调济和补助，这些地区的部分朋友或许已经没有养老金领了。

此外，养老金每年的发放额度都在上涨，也加剧了社保基金的压力。

虽然从2015年开始，每年增长比例在下降，但所有退休老人加起来，也是一笔巨款。在养老金缺口不断扩大的趋势下，这会使结余基金耗费得更快。

基于以上原因，未来可能有两种情况：

• 社保养老金结余越来越少：

随着老人愈来愈多，费用消耗越来越大，养老金结余可能会殆尽，基本只能靠国家财政补这个窟窿了。

• 社保养老金上涨比例逐渐减少，甚至不再上涨：

在通胀的作用下，每个人会领取的养老金也会“越来越少”。

无论是哪种状况，都说明社保养老金有可能出现不足用的局势，想仅靠社保养老金来养老，显然行不通的。

这也是国家要实行延迟退休政策的重要原因。即然社保养老金“能力有限”，那我们就晚几年退休，多攒点钱，同时政府也能晚几年发养老金，减轻财政压力。

养老是每一个人都避不开的话题，如何养老也是每一个人都需要解决的问题。

因此不论是否延迟退休，也不管社保养老金够不够，为自己攒些养老钱，早做准备，总是好的。

那样不管时代的洪流有多么湍急，我们都能造一艘自己的小船，不求稳稳前行，但起码不会偏移航道。

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