上一个月，2023年养老金调整方法公布，养老退休金再上涨3.8%。
尽管养老金完成了19连增，但是随着社会老龄化持续进度，领养老金老年人愈来愈多，交养老金年轻人却越来越低，养老金将来的上涨幅度发展趋势已令人担忧。
许多人对于此事拥有消极心态：养老金将来还可以发得到吗？自身多大才可以领取？
一连串要素下，我们应该承认现实：养老服务保险能够给老年生活最基本的保障，但就如此简单。
要想要上面有质量的老年生活，务必依靠自己，养老年金险，也许就是一个最佳方案。
我们国家的养老服务保险管理体系由三大支柱构成，第一支撑是社保养老服务保险，第二是公司、企业年金，第三乃是商业养老保险。
显而易见，个人社保只有保持吃饱穿暖，年金乃是极少数大型企业才能具有，没法造福大多数人。
而商业服务养老年金险，只要是有余钱，是一个人人合适的挑选。
先说一下养老年金险的优势：
1、保险单权益明确，安全系数高
养老年金险不仅有基本的死亡/全残保障外，最大的特点便是保险单权益平稳。
在投保情况下，就白底黑字在合同规定好，什么时候能逐渐领到养老年金、每一年/每月可以领取是多少、一共可以领取多长时间，
可以理解为购买时就确定了确立的权益，不会受到经济下行危害。
而其背后的保险企业一般整体实力都非常深厚，并有银监会管控，安全性能也较高。
保险单受《保险法》维护，即便保险企业倒下去，保险单还会由别的保险企业接手，被保险人权益没有影响。
2、给予相对稳定的现金流量
人只要不死就一直必须交易，而养老服务便是一笔刚性支出，必须持续不断的现金流量。
年轻时候有许多种创造财富，为养老生活打下基础的形式，
可是大部分人都难以保证，该笔养老费不被挪作它用，例如购房、购车、度假旅游、自主创业、项目投资或是被别人使用。
如果你想要在退休以后，能按时领取一笔钱，且能够终生领到，年金保险是不可多得的可靠挑选。
3、定期储蓄，对冲交易长寿风险
许多人要培养存款的好习惯，却又控制不了自己的小手，每一个月都成为了月光族，
而养老年金险全是按时定期交费，在购买时就约定好领到时长，不能随便取出，
做为长久的个人理财规划专用工具，就能够很好地协助被保险人培养定期储蓄的好习惯。
不过随着平均寿命提高，长命形成常态，年金保险能够有效防范长寿风险，防止“人这一辈子，钱没了”。
养老年金，可以确保大家在存活期内一直领到，即活多长时间、领多长时间。
假如年轻的时候购买了养老年金险，就不会出现由于活得太久而并没有钱用，老无所依的窘境。
4、资产累计周转，盈利升值
绝大部分养老年金险，全是年轻的时候根据交纳保险费用，一点点资金投入，
通过十几年乃至几十年的积淀，直到年老了以后，然后把该笔金额早已非常可观的“养老金”按时领到出去。
也有一部分产品会额外万能账户，假如这一大笔钱暂时不需要使用，还能够放进万能账户，完成资金二次升值。
为了帮助大家，我已汇集、考察了目前市面上的养老年金险，整理了现阶段盈利第一梯队的商品。
1、百悦人生养老年金保险
生活中有这些特性：
- 减保不受限制
购买保险五年后就可以减保，减保信用额度不受限制，减保频次不受限制。对比目前市面上绝大多数增额人寿保险，在减保此项上，百悦人生道路都需要更友善。
- 并没有健康告知
这是该商品最大的优势。一切膘情的人都能购买保险，没有健康咨询。针对膘情繁杂的非标体来讲，会有上车的机遇，这是很友善的。
- 保单现金价值非常高
一个好要在销售市场同行业中很优秀；另一个是在目前债券收益率条件下，它那就更好了——由于锁定的是长期权益。
2、光大永明光明一生养老年金保险
光大永明-光辉一生（慧选版）养老年金要在光辉一生前提下更新的一款年金险产品。
该产品的较大特性一是增强了按时版本号及生存金，能够满足追寻更可预测性发放的要求。二是提供大量养老服务中心服务项目。
3、信泰如意鑫享养老金
它适宜下列两大类群体：
第一类：想购买一款盈利第一梯队，加减法保也非常灵活的增额寿的群体。能把这个产品当做增额人寿保险再用。保险就是一个金融衍生工具，最重要的是可以帮大家完成什么样的人生财务目标。
第二类:担心是选增额寿还是选养老年金的商品，可以选择这一款，它不仅具有增额寿的特性，与此同时能够满足养老保险领取的功效！
4、富德生命鑫禧年年养老年金保险
鑫禧每年购买保险很灵便，最多支撑20年缴费，最少5千块起投，对咱们打工族非常nice，费用预算不太高也能通过变长缴费时间日积月累。
所以它的盈利还算可以，按上图计划方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼顾财富弘扬：鑫禧每年是一个不错的选择，终生有保单现金价值，多大年纪死亡都可以留笔钱给家里人，确保领到20年。
伴随着3.5%商品相继下线，几款随时都有可能“全军覆没”的可能性，提议有需要的好朋友尽早上车。
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