君康人寿颐养金生：又一款4.025%年金险紧急停售！高收益有哪些？

君康人寿的颐养金生年金险，将在2019年12月18日24:00正式停售！

年金险停售，已经不是第一次听说了。

之前谱蓝君写过好几次，呼吁有需要的朋友要抓紧机会，却总有朋友以为这只是保险公司惯用的营销套路。

然而，随着行业标杆“如意享”在十月底的正式停售，以及一个月前，保监会约谈13家保险公司的总精算师，很多人才真正意识到——4.025%年金险真的要离我们远去了。

君康人寿的颐养金生，原定本月底才停售的，今天却突然宣布后天就停售。

到底是保监会老大哥再次施压，还是保险公司顶不住这么高利率的产品了，我们不得而知；

但最重要的，是抓紧最后的机会。

因为除了君康人寿的颐养金生，还有复星保德信的星颐（即星享福）、弘康的相伴一生，都将于本月底停售！

这三款，可以说是大家上车4.025%年金险的最后机会了。

今天，谱蓝君就再跟大家说说这几款年金险。

主要内容如下：

• 三款热销4.025%年金险
• 复星保德信星颐年金险
• 弘康人寿相伴一生年金险
• 君康人寿颐养金生年金险
• 谱蓝君总结

这三款年金险有：

复星保德信的星颐（即星享福）；

弘康人寿的相伴一生；

君康人寿的颐养金生。

先给个结论：

如果想要高质量养老生活，选择星颐，它每年可领取的年金最高；

既想要有钱养老，又想要留点钱给家人的话，选择相伴一生，每年可领取年金，身故还有保险金赔付；

如果现在有一笔闲钱，近几年不会用，但不确定以后会不会用到的话，选择颐养金生最好，最快6年回本，收益不错，用来作子女的教育金储蓄也很适合。

三款都是预定利率高达4.025%的纯年金产品，但各有优势。

怎么选择，就看个人的需求和偏好是什么了。

下面，给大家具体分析下每款产品的特点。

星颐也叫星享福。

这款产品最大的特点是：每年到手的养老金最多。

我们上面举的例子是30岁男性，每年交1万元保费，交20年，60岁开始领取年金，每年可以领取：

星颐：25000.1元

相伴一生：21580元

颐养金生：18400元

它每年可拿到的年金最多，所以很适合用来做养老金，提高养老生活质量。

这是写进了合同条款里，保证每年都可以领到的钱，一直领到身故为止；

如果刚开始领取年金没多久，就不幸身故了，那么这款产品会将保证领取期内（20/25年）剩余未领取的年金，一次性给到受益人；

如果你足够长寿，90岁时平均收益率就会超过4.025%。甚至活到了100岁的话，平均年收益率可以高达4.3%，是几款产品中收益率最高的！

不过没有完美的产品，星颐的短板在于：

1、70岁时现金价值降为0，所以在这之后退保是拿不到任何钱的；

2、保证领取期（20/25年）后，身故保险金降为0。也就是说在这之后每年还是可以继续领取年金，但身故的话就没有钱赔了。

所以说，星颐这款产品，适合用来给自己养老的朋友——养老生活宽裕，能保证活到老、领到老，而且没打算身故后给家里留太多钱。

相伴一生最大的特点是：年金+身故保险金。

也就是说，活着的时候，每年可以领一笔钱来养老，这笔养老金没有星颐那么多，不过好在身故后还有一笔身故保险金会赔给家里人。

所以如果把每年累计领取的年金，加上身故可以赔付的金额以后，相伴一生的总收益率会比星颐更高（因为星颐虽然每年领取的年金高，但身故可能没钱赔）。

虽然相伴一生没有保证领取年限，但身故的话有保险金可以赔给家人。

身故保险金，取以下较大者赔付：

（已交保费-已领取的年金）VS现金价值

哪一个的金额更大，就赔哪个。

这意味着，不管何时身故，最起码也能把交上去的保费都拿回来；

事实上，绝大部分时间，这份保单都是现金价值更高。也就是说，如果身故或者退保，不仅能拿回本，甚至可能比投入的成本多得多。

这个总收益率，是一直在涨的，到了78岁，涨速会更快，成为总收益率最高的产品。

78岁，刚好是现在的人均寿命。

以后人均寿命还会不断延长，达到这条线的概率还是比较大的。

总之，相伴一生适合既想有钱养老，又想给家人留一点钱的朋友。

此外，相伴一生还有几个小优点：

1、何时开始领取年金的选项有很多，最快的，投保后第5年就可以开始领取了。

2、保单贷款利率低，仅4.5%。

急需用钱的时候，可以选择保单贷款，到期了可以先还利息。

颐养金生的最大特点是60岁前现金价值高。

它的现金价值，在60岁前，是几款产品中最高的。

现金价值高，意味着退保、或身故的时候，到手的钱多。

如果选择趸交/3年/5年缴费，那么6年之后，现金价值就已经超过已交保费了；

也就是说，最快的，6年就可以回本了。

即使不身故或退保，我们也可以通过“减保”的方式，把部分现金价值取出来。

对于做生意的朋友来说，灵活的现金流特别重要。

如果你有一笔闲钱，近几年内不会用到，但不确定以后会不会动用，那么可以考虑这款颐养金生，反正6年就回本了，没有任何亏损，之后的收益率也会越来越高；

你什么时候要用钱了，再退保，或减保，领取现金价值，完全不亏，还有赚的。

也正因为这个特性，使得颐养金生也很适合用来作孩子的教育金储蓄。

颐养金生还有个优点——停售以后，仍然可以追加购买。

现在大家哄抢年金险，就是因为4.025%高利率年金险很快就要全面停售了，以后再也买不到预定利率4.025%的年金险了；

颐养金生，也即将在2019年12月18日正式停售。

不过颐养金生有个优点——即使产品停售了，以后还可以按照这个预定利率，追加购买。

现在资金有限的朋友，可以先拿一点闲钱出来配置颐养金生，先锁定了4.025%这个高利率，等以后资金充裕了，再追加购买。

不过要注意，每次追加的保额不能超过初始保额的20%，累计到初始保额的1倍即封顶。

最后，颐养金生还可以附加一个万能账户。

如果每年返还的年金，你不着急用，可以放到这个万能账户里盈利。要用的话，取出来便是。

就跟支付宝里的余额宝差不多。

不过收益率可比余额宝好多了——保底收益率3.0%，目前的结算利率是5.9%。稳妥之中，也有点小惊喜。

总的来说，这是一款回本快、收益不错的年金险。适合近期有点闲钱，但几年后资金需求不确定的朋友。

无论几年后是资金短缺，需要减保、退保；还是资金充裕了，想追加投入，颐养金生都是这几款里面最好、最灵活的选择。

最后再给大家总结一下：

这三款年金险，是2019年底最热销的4.025%年金产品了。

星颐（星享福）：适合用来养老，每年到手的养老金最多；年金终身可领取，活到老、领到老；而且不论何时身故，都保证至少有20/25年的年金会到手。

相伴一生：适合既想有点钱养老，又要留点钱给家人的朋友。越到后面（78岁以后），收益率越有优势，家族史比较长寿的朋友可以考虑。

颐养金生：适合近几年内有点闲钱，但不确定以后会不会用的朋友，最快6年回本，之后退保毫无损失，甚至可能有不错的收益；也可以锁定4.025%高利率，后期追加投保。

可见，三款产品虽然都是很好的年金产品，但各有优势，适合不同需求的人。

自从传出4.025%年金产品要停售的消息以来，谱蓝君一直是呼吁大家在抓紧机会的同时，也要理性、谨慎地选择。

你适不适合买年金险，是一回事；

适合买哪一款年金险，又是另一回事。

切忌在网上听说哪款产品好，就马上跟着投。

一定要先弄清自己的需求和财务状况，再决定买不买、买哪款、科学地测算应该买多少。

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