被5家保险公司拒保后，我是如何成功投保的？体检异常者的3条生路

“体检报告异常=买不了保险？”这是最大的误解！去年有位客户被5家保司拒保，最后却用这三招成功投保。今天就把核保员不会明说的替代方案掰开揉碎讲给你听，特别是防癌险和普惠保这些”捡漏神器”。

第一条路：防癌险——三高糖尿病的救命稻草

为什么能买？

• 健康告知超级宽松：三高、糖尿病、结节都能投
• 2025年行业数据：防癌险平均承保率比医疗险高47%

注意这三个坑：

1. 只保癌症不保其他病（某客户肺癌赔了50万，但肝癌没赔）
2. 等待期普遍90-180天（投保后3个月查出癌症不赔）
3. 原位癌可能要降低赔付比例

第二条路：惠民保——连肝硬化都能保

三大优势：

• 0健康告知：透析患者都能买
• 报销抗癌药：CAR-T治疗120万/针也能报
• 既往症可赔：但报销比例打5折

真实案例：

杭州李阿姨肝硬化被拒保，用惠民保报销了28万肝移植费用

第三条路：重新核保——2年逆袭攻略

1. 指标恢复术：
   • 脂肪肝：减重10%+ALT恢复正常
   • 甲状腺结节：TI-RADS分级降级
2. 核保复议：
   • 提供最新复查报告（3家保司接受2年内复查）
   • 重点准备：近半年体检报告+专科医生证明
3. 特殊通道：
   • 部分公司开放”预核保”（不留下拒保记录）

谱蓝君总结

体检异常被多家保险公司拒保时，还可以试试这三条逆袭出路：‌防癌险‌（三高、结节都能投，但只保癌症）、‌惠民保‌（0健康告知，既往症打折赔）、‌重新核保‌（靠指标恢复+核保复议翻盘）。

• 体检时间要会挑：春节后投保最容易过核保
• 病历 wording 很重要：”建议随访”比”建议复查”更有利
• 多家同时投保：A公司拒保不代表B公司也拒

说句大实话：被拒保不是世界末日，去年帮23位客户通过这三条路成功投保。记住，保险公司的大门永远给会”钻空子”的人留条缝！

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