“出生体重仅1.8kg的早产宝宝，真的买不了保险吗？”深圳宝妈小林跑遍8家保司被拒后，终于在2025年新版核保政策中找到了曙光。我们对比了36款产品的健康告知条款，发现这些连很多业务员都不知道的投保捷径…
一、打破2岁等待期的保司名单（附核保要点）
- 太平洋「萌芽计划」
- 接受32周+早产儿（需提供出院小结）
- 卵圆孔未闭≤4mm直接承保
- 平安「小超人」重疾险
- 黄疸值≤15mg/dl可标准体投保
- 独创”生长发育追赶”附加条款
- 人保健康「早到天使」
- 唯一开放NICU费用报销的医疗险
- 要求出院后3个月复查报告
核保黑科技：
部分产品采用动态核保系统，输入宝宝当前身高体重自动生成承保结论
二、这些病历材料能提高通过率
- 住院期间的黄金证据链
- 新生儿评分表（尤其5分钟Apgar评分）
- 出院诊断书上的”预后良好”字样
- 复查时的关键指标
- 卵圆孔闭合：心脏彩超报告（注明分流方向）
- 黄疸消退：肝功能报告+胆红素曲线图
避坑提醒：
某外资保司的”全面健康告知”会问及孕期糖耐量数据，建议优先选择只问出生后情况的国内产品
三、2025年新出现的友好政策
- 智能核保绿色通道
- 复星联合上线”早产儿风险评估模型”，30秒出结论
- 众安开放”黄疸消退承诺书”电子签署
- 特殊费率优惠
- 昆仑健康对矫正月龄达标宝宝减免20%保费
- 同方全球推出”分阶段保额”方案
四、总结
记住，早产宝宝不是保险”弃儿”！2025年这些新政策就是为小天使们开的绿灯。投保时准备好出院记录和复查报告，遇到核保难题就拿出这篇文章对照——当妈的较真起来，连保险公司都要让步！
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