肺结节、甲状腺结节、高血压……这些现代人常见的“小毛病”，往往成为投保重疾险时的“拦路虎”。不过好消息是，针对这些问题，目前市面上一款名为君龙超级玛丽15号的重疾险产品推出了限时核保放宽政策，将一直持续到2026年3月31日。
01 核保政策放宽
君龙超级玛丽15号的核保放宽政策覆盖了多种常见健康问题，给亚健康人群提供了难得的投保机会。
对于肺结节患者，单发大于6毫米的结节，只要近3个月内的超声或CT报告无恶性描述，通过人工核保就有机会获得标准体承保。
更宽松的是，对于≤8毫米的肺结节，甚至有机会直接标体承保。
甲状腺结节患者只需提供3个月内二级以上公立医院的超声报告，显示淋巴结无异常，无需等待观察期，就有机会获得除外责任承保。
对于慢性胃炎患者，只要不是萎缩性胃炎且无胃出血病史，无需复查幽门螺杆菌，可以直接按标准体通过核保。
高血压人群也能在这款产品中找到希望，产品支持高血压分级承保，不同级别的高血压患者都有机会获得合适的保障方案。
此外，像抑郁症、焦虑症等精神健康问题，乙肝大三阳、高尿酸血症等代谢问题，这次也都在核保放宽范围内。
02 智能与人工核保
了解核保政策后，下一步就是如何通过核保。君龙超级玛丽15号提供智能核保和人工核保两种方式。
智能核保是在线自助完成的，回答一系列健康问题后，系统会自动给出核保结论。这种方式快捷方便，适合健康问题比较简单明确的人群。
人工核保则更适合情况复杂的申请人。通过专业核保人员评估，一些智能核保可能无法通过的情况，反而有机会获得承保。特别是对于结节类问题，人工核保往往能给出更贴近实际情况的结论。
无论选择哪种方式，准备齐全近期的体检报告和就医记录都非常重要。这些材料能帮助核保人员准确评估你的健康状况，给出最合适的承保结论。
03 基础与可选保障
基础保障方面，君龙超级玛丽15号覆盖重疾、中症、轻症三重保障。特别值得一提的是其结节专项保障：肺结节切除手术后，若结节为良性，可获赔5%保额；术后满1年确诊肺癌，还能额外赔30%保额。
可选责任中，疾病关爱金是值得关注的一项：45岁前确诊重疾能多赔100%保额，45-60岁前额外赔80%。
这意味着如果你在45岁前购买50万保额，实际可获得100万赔付，非常适合家庭责任关键期的中青年人群。
癌症特药金是另一项实用附加险，能够减轻靶向药等昂贵治疗费用的负担。癌症多次赔责任则提供了更全面的保障，可选基础3次赔付甚至无限次赔付。
04 年龄与保额匹配
选择保额时，需要考虑年龄和家庭责任。君龙超级玛丽15号接受28天至50周岁的人群投保。
对于28天-17岁的未成年人，保额选择应侧重未来教育费用的覆盖，一般建议30万起。
18-30岁的年轻人，虽然家庭责任相对较轻，但应尽早建立保障，建议选择30-50万保额，并充分利用35年超长缴费期降低年均保费压力。
31-45岁的中年人群，通常是家庭经济支柱，责任最重，建议选择50万及以上保额，并附加疾病关爱金，确保风险发生时能获得充足赔付。
46-50岁的人群，可以适当降低保额至30-40万，但建议选择保终身，确保老年阶段也有保障。
05 职业与投保限制
职业类别是选择重疾险时容易被忽视的因素。君龙超级玛丽15号面向1-4类职业人群开放投保。
1类职业主要是室内办公人员，如程序员、会计师等，工作环境安全，几乎无职业风险。
2类职业从事轻度体力劳动或偶尔外出，如教师、销售代表等。
3类职业涉及中度体力劳动或经常外出，如出租车司机、维修人员。
4类职业包含中度风险职业，如中小型货车司机、电工等。
如果你的职业属于5-6类的高危职业，如建筑工人、高空作业人员等，那么这款产品可能不适合你，需要考虑职业限制更宽松的产品。
06 市场竞品对比
了解一款产品，最好的方式就是与市场同类产品比较。下面我们看看君龙超级玛丽15号与2025年其他热门产品的差异：
| 对比维度 | 君龙超级玛丽15号 （重疾险） | 哪吒2号重疾险 | 人保长相安3号 （百万医疗险） |
|---|---|---|---|
| 承保公司 | 君龙人寿 | 海保人寿 | 中国人保 |
| 产品类型 | 重疾险 | 重疾险 | 百万医疗险 |
| 核保特点 | 结节友好，肺结节≤8mm可标体承保 | 甲状腺/乳腺结节1-2级可标体承保 | 免健康告知 |
| 职业限制 | 1-4类职业 | 不限职业（含高危职业） | 不限职业 |
| 最高保额 | 根据年龄确定，最高可达60万 | 根据年龄确定 | 年度总保额600万 |
| 特色保障 | 结节专项保障，癌症拓展金，45岁前重疾额外赔100% | 癌症二次赔比例70% | 既往症可赔，0免赔可选，含质子重离子保障 |
| 缴费期限 | 最长35年 | 常规缴费期限 | 1年交费 |
| 适合人群 | 有结节问题的亚健康人群，关注癌症保障者 | 高危职业人群，预算有限的年轻人 | 健康问题严重或既往症患者，需要高额医疗费用保障者 |
从表格可以看出，不同类型的产品适合不同需求的人群。君龙超级玛丽15号在结节保障方面优势明显，特别适合体检发现有结节问题的现代职场人。
而人保长相安3号作为百万医疗险，完全免健康告知的特点，使其成为健康问题严重人群的最后保障选择。哪吒2号则打破职业限制，让高危职业人群也能获得保障。
07 抓住限时机会
核保放宽政策是阶段性的福利。君龙超级玛丽15号的核保放宽将持续到2026年3月31日，之后将恢复原有核保标准。这意味着，有健康小问题的人群只有不到三个月的时间窗口。
此外，保险行业《第四套生命表》已经实施，这可能带来重疾险价格的结构性调整。当前投保不仅能享受宽松核保政策，还能锁定现有费率，避免未来可能的价格上涨。
对于曾经因健康问题被其他产品拒保的人群，现在可以通过人工核保渠道尝试申请君龙超级玛丽15号。即使不能获得标准体承保，也可能有机会加费或除外承保，总比完全没有保障要好。
站在保险咨询柜台前的中年男子，手里紧握着显示“肺结节8mm”的体检报告，眉头终于舒展开来。核保人员告诉他：“您这种情况，现在有机会正常承保。”
保险产品的价值，不仅在于它赔付时的数字，更在于它在人最需要保障时，给出的那一份可能性。 当体检报告上的异常指标不再是投保的绝对障碍，当亚健康状态也能获得风险保障，保险才真正回归了它“保障风险”的本质。
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