今天谱蓝君跟大家来聊聊市面上两款特别火的成人意外险——小蜜蜂6号和大护甲7号，看看它们到底有啥区别，哪个更适合你。
咱们掰开揉碎了说，从保额、价格到意外医疗、特色保障，一对比你就明白了。
01 产品概览
先说说小蜜蜂6号，这是太平洋财险家的产品，最近刚升级。
这次升级挺实在，猝死保额提高了，价格反而更友好了。它还是分四个版本，从基础版到尊享版，丰俭由人。
意外医疗这块是它的强项，各个版本都是不限社保内外、0免赔额、100%报销。
意思是万一摔伤扭伤、被猫抓狗咬了，去医院治疗基本不用自己掏钱。
再来看大护甲7号，出自中国人保，也是市场上的热门选手。它最吸引眼球的是1000万的航空意外赔付，对于经常坐飞机出差的人来说，这个保障相当给力。
它的意外医疗报销条件也不错，不限社保、0免赔（经典版是100元免赔）、100%报销。还有个特点是医院范围宽松，二级及以上医院的普通部就能报，这意味着一些符合条件的私立医院也可能在报销范围内。
02 核心保障对比
光说可能不够直观，咱们直接看下面的对比表格，这是基于目前市面上的信息整理的，能帮你快速抓住重点：
主流成人意外险核心保障对比
看完表格，咱们再细聊几个关键点。
意外医疗报销是意外险最常用到的部分。小蜜蜂6号在这点上做得彻底，直接0免赔，社保内外全包。大护甲7号也不错，但它的经典版有100块钱免赔额，尊贵版及以上才是0免赔。
猝死保障现在越来越受关注。小蜜蜂6号各版本的猝死保额都挺扎实。大护甲7号有个细节很人性化，它把急性病身故的理赔认定时间从常见的“48小时内”延长到了发病后72小时，提高了拿到理赔的可能性。
交通额外保障方面，两款产品都覆盖了航空、轨道交通、自驾车等，并且保额都是额外叠加的，不占用基础保额。
对于商务人士，大护甲7号高达1000万的航空意外保障确实是个亮点。
03 优势场景与人群分析
小蜜蜂6号和大护甲7号，虽然都是好产品，但侧重点不同，适合的人也不一样。
如果你最看重的是性价比和全面的日常生活保障，那小蜜蜂6号可能更适合你。它的意外医疗0免赔非常实用，平时有点小磕小碰去看门诊，几乎不用自己花钱。
它的增值服务是实实在在的加分项，比如一次全程陪诊、三天的住院护工，这些服务自己购买的话得花上千块。家里有老人需要照顾，或者自己一个人在外打拼的，这些服务关键时刻能帮大忙。
如果你经常坐飞机出差，或者对就医的医院有更多要求，那可以重点考虑大护甲7号。它的千万级航空保障给了经常飞的人足够的安全感。
它宽松的就医范围也是个优势，不仅限于公立医院，部分符合条件的私立医院普通部也能报销。这在一些公立医院人满为患的大城市，是个很实际的便利。
还有两类小众需求值得提一下：如果你爱好攀岩、潜水等高风险运动，大护甲7号包含了这类保障。
如果你担心自己养的宠物不小心伤到别人，或者特别关注面部意外受伤的整形费用，小蜜蜂6号相关的责任保障可能更对你胃口。
04 选购指南与注意事项
看了这么多，到底该怎么选呢？这里给大家几个直接的思路：
- 预算有限的年轻人：可以优先看小蜜蜂6号的基础版，一百出头就有30万身故伤残和3万意外医疗的保障，而且0免赔，非常实用。
- 经常出差的商务人士：大护甲7号的尊贵版或至尊版值得重点考虑，高额的航空保障和相对宽松的就医范围是它的优势。
- 注重全面服务和医疗保障的朋友：小蜜蜂6号的尊享版保障全面，附带的陪诊、护工等增值服务能提供很多便利。
- 需要为家人一起购买：大护甲7号支持家庭单，家人一起买可以享受95折优惠。
买意外险，不是付了钱就万事大吉，有几个细节千万要留意：
- 健康告知：两款产品都有健康要求。投保时一定要如实回答，特别是关于严重疾病、精神类疾病等问题，这直接关系到将来能不能顺利理赔。
- 职业限制：这两款产品通常只承保1-3类职业。如果你的工作是外卖骑手、建筑工人、高空作业等，可能就不在承保范围内了。
- 医院范围：虽然保障医院范围广，但产品通常都有明确的除外医院列表。就医前最好确认一下，尽量避开这些医院，以免影响报销。
- 续保问题：大护甲7号支持“满期自动续保”功能，保障不会中断，续保时也无需重新健康告知。这个功能很贴心，但记得如果不想用了可以随时关掉。
05 写在最后
说到底，保险没有绝对的好坏，只有适合不适合。小蜜蜂6号和大护甲7号都是目前市场上非常有竞争力的产品，一个在日常医疗报销和增值服务上贴心周到，一个在特定风险保障和就医灵活性上优势明显。
大家的选择应该基于自己的生活状态、职业特点和最在意的风险点。一年花一两百块钱，转移掉几十万的风险，这笔账怎么算都是划算的。
但别忘了，投保时仔细阅读条款，确认健康职业要求，才是这份保障真正生效的第一步。
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