人身意外伤害保险费率确定过程、人身意外伤害保险费率确定的重要因素

导读：
人身意外险费率是指各保险单位应缴纳的意外险费的比率。一般来说，投保人支付的意外保险费金额是意外保险金额和意外保险费率的乘积，即：意外保险金额&#215；事故保险费率=保险费。一般来说，投保人支付的意外保险费金额是意外保险金额和意外保险费率的乘积，即：意外保险金额&#215；事故保险费率=保险费。

人身意外伤害保险费率

人身意外保险的纯保险费率是根据保险金额的损失率计算的。人寿保险被保险人的死亡概率取决于年龄，人身意外伤害保险被保险人的职业、工作类型或活动，一般与被保险人的年龄、性别和健康状况没有不可避免的内部联系。

图片来源于摄影网

在其他条件相同的情况下，被保险人的职业、工作类型和活动风险越高，保险费就越高。人身意外险费率的确定不是基于被保险人的年龄，而是基于被保险人的职业和工种意外险确定费率的重要因素。

此外，人身意外保险属于短期保险，保险期限一般不超过1年。因此，意外保险的保险费计算一般不考虑预定利率的因素。基于这一特点，人身意外保险费的计算原理与非保险费相似寿险，即在计算人身意外险费率时，应根据事故频率和对被保险人的伤害程度对被保险人的危险程度进行分类，并对不同类别的被保险人确定保险费率。

确定人身意外伤害保险费率的重要因素

1、保险金额

意外保险以人体为保险标的，只能采用定值保险。保险人应当结合当时的生命经济价值、事故发生率、平均费用率和整体工资收入水平，确定总保险金额，然后由投保人承认。

目前，在团体意外伤害保险中，最低保险金额为1万元，最高保险金额为5万元；个人意外伤害保险中，最低保险金额为1000元，最高保险金额为100万元。

保险金额一经确定，中途不得变更。在特殊人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或法院规定。财产险公司推出的团体意外伤害保险也增加了被保险人可以中途更换的条款。

2、保险费率

保险费率一般分为四个档次：一级主要是非生产部门的脑力劳动者，年费率为0.2%；二级主要是轻工业工人和手工业工人，年费率为0.3%；三级主要是重工业工人和重体力劳动者，年费率为7%；四级主要是职业危险特殊的工人，年费率为10%。

3.计算一年期意外伤害保险费

一年期意外伤害保险费的计算一般根据被保险人的职业分类确定，被保险人的职业分类一般称为分工等级。

计算不到一年的短期意外伤害保险费率，保险费率一般根据被保险人活动的性质分类确定。

4.计算极短期意外伤害保险费

极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足一个月，按一个月计收，超过一个月不足两个月的，按两个月计收，以此类推。

由于短期利率高于相应月份占全年12个月的比例，对于几周、几天、几小时的极短期伤害保险，保险利率往往更高。

想了解更多保险知识或保险产品需求的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。