个人自付、个人自费傻傻分不清？一文教你看懂医保结算单！

平时我们用医保看病，办理出院时都会拿到一张医保费用清单，这张单记录了患者看病住院的各种费用支出和结算明细。

清单上会提及医保统筹、个人自付、个人自费等等概念，很多朋友都表示看不懂，今天谱蓝君就来给大家讲讲这种费用清单要怎么看~

主要内容如下：

• 怎么看医保费用清单？
• 统筹、自付、自费的区别
• 怎么减轻自付和自费负担？
• 谱蓝君总结

以下面这张清单为例，谱蓝君简单介绍一下医保费用清单的信息构成：

我们把这张清单拆解成三个部分：

第①部分是患者的住院信息，包括姓名、就医科室、住院天数、出入院日期以及参保身份等。

第②部分是患者住院过程中产生的所有医疗收费项目，每一个项目都会标明使用数量、单价、费用小结、医保自付比例、自费金额等明细。

第③部分是患者本次住院的费用总结，包括住院总费用、统筹支付，以及现金支付包含的自付和自费金额。

一般大家最关注的是第③部分，下面我们来了解一下这部分提及的统筹支付、个人自付、个人自费分别是什么意思。

要弄清这三者的关系，首先我们明确知道：医保的报销是有范围限制的。

只能报销医保目录内，且在起付线以上、封顶线以下的医疗费用，并且有报销比例限制，不是100%报销。

因此，在医保报销中通常就会涉及这三个概念：医保统筹、个人自付、个人自费。

1、医保统筹

医保统筹，又称医保报销，要看本次治疗用医保报销了多少钱，直接看“医保统筹”这一项即可。

这部分费用意味着患者无需掏钱，由国家医保统筹账户的资金直接支付。

只要达到了医保报销条件，比如起付线以上、封顶线以下，以及在医保目录范围内的项目费用，就可以通过医保统筹报销了。

2、个人自付

个人自付指的是在医保范围内，但按医保规定不予报销，需要患者自付的费用，一般包括两部分：

• 自付一

各统筹地医保都设有报销封顶线，且不同等级的医院分别设有不同的起付线和报销比例。

起付线以下、封顶线以上、超出报销比例的费用都属于自付一，需要患者自行承担。举个例子：

某医院起付线1000元，报销比例80%，如果患者在该医院看病花费的医保内费用为10000元，那么该患者的自付一费用为：

未达到起付线的1000元+超出报销比例的1800元（计算过程:（10000-1000）*20%=1800元），共2800元。

• 自付二

医保有“药品、诊疗项目、医疗服务设施”三大目录。

目录内部分药品/项目/服务设施是全额报销，部分则是按比例报销，按比例报销后剩余的部分属于自付二，同样需患者自行承担。

以药品目录为例，

目录里包括甲类药和乙类药，甲类药100%报销，乙类药按70%-90%报销；

如果用乙类药，那么患者需自付剩余10%-30%的药品费用。

3、个人自费

个人自费指的是医保范围外，医保完全不承担，需要患者自费的部分，即未被纳入医保目录的药品、诊疗项目和医疗服务设施费用。

比如丙类药（多为进口药、新型特效药等）、非疾病诊疗项目（如健康体检、牙齿矫正等）、部分服务设施（如VIP病房或特需病房床位费、救护车费等），这类费用全都得由患者自己承担。

最后，总结一下：

医保统筹，即医保报销的费用；

个人自付，即医保范围内部分需个人承担的费用；

个人自费，即医保范围外全部需个人承担的费用。

从个人自付和自费的概念，不难看出医保的本质：保而不包。

往往一次住院，医保只能报销总费用的50%-80%左右，剩下的部分都得由患者自行承担。

若是小病还好，一旦遇上大病，动辄十万数十万的开销，只有医保的话，压力可就大了。

大病治疗通常会用上一些治疗效果好，但价格较贵的治疗项目或药品。

就拿最高发的恶性肿瘤来说，

治疗用到的CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目都属于医保不报销或部分报销项目，而且80%以上的进口特效药都属于自费药，自付和自费负担相当重。

要想减轻这部分负担，配置商业保险是第一选择。

百万医疗险和重疾险都能很好地减轻负担，防止家庭因病致贫：

百万医疗险：

可报销医保报销后剩下的个人自付和自费部分，是医保的有力补充；免赔额1万，报销额度上百万，可实现100%报销；

重疾险：

发生合同约定的重疾，一次性赔付保险金；保险金可自由支配，可做治疗费用、日常开支费用、康复护理费用等。

医保兜底+商保补充，才可以最大程度减轻生病给家庭带来的财务冲击，维护家庭财务安全。

有条件的朋友，一定要趁身体健康的时候，尽早配置合适的商业保险！

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