怎么看重疾险是消费型还是返还型

保险产品测评：疾病保险的消费型与返还型

什么是疾病保险？

疾病保险是一种为了应对生活中可能发生的重大疾病而设计的保险产品。它提供了一定额度的理赔金，以帮助被保险人应对医疗费用、收入损失或其他相关支出。在选择疾病保险时，消费者常常会面临一个重要的问题：该选择消费型还是返还型？以下将详细介绍这两种类型，并探讨如何做出正确的选择。

消费型疾病保险

消费型疾病保险是当被保险人确诊患有某些特定的重大疾病时，按合同约定可以获得一次性固定金额的理赔金。这笔理赔金可以用于支付医药费、康复治疗、收入补偿或其他相关支出。消费型疾病保险通常适用于那些希望在发生重大健康问题时能够得到及时资金支持的个人。

优点：
1. 灵活性高：消费型疾病保险的理赔金可以根据个人需要自由支配，没有额外限制。
2. 简单明了：消费型疾病保险的理赔条件相对简单明了，一旦被确诊患有特定疾病，就能获得固定金额的理赔金。
3. 保费较低：相对于返还型产品，消费型疾病保险的保费通常较低。

缺点：
1. 无法兼顾多次发生：一旦已经获得理赔金，即使后续再次确诊患有同一疾病，也无法再次获得理赔金。
2. 不适用于轻微或部分健康问题：只有在特定重大疾病确诊时才能获得理赔金，对于轻微或部分健康问题无法提供帮助。

返还型疾病保险

返还型疾病保险是当被保险人在合同期限内未发生特定重大疾病时，可以获得退还部分或全部已支付的保费。返还型疾病保险通常适用于那些希望能够获得长期健康保障，但又希望在保险期限结束后返还一部分已支付保费的个人。

优点：
1. 长期保障：返还型疾病保险提供了长期的健康保障，无论是否发生特定重大疾病，都能获得相应的经济支持。
2. 部分或全部退还：在合同期限结束后，未发生理赔的被保险人可以获得退还部分或全部已支付的保费。
3. 适用范围广：相对于消费型产品，返还型疾病保险在覆盖范围上更加广泛。

缺点：
1. 保费较高：由于提供了长期健康保障和退还机制，返还型产品的保费通常较高。
2. 还款周期较长：退还部分或全部已支付的保费通常需要等到合同期限结束后才能获得。

如何选择？

选择消费型疾病保险还是返还型主要取决于个人的需求和情况。以下几点可以作为参考：

1. 健康状况：
如果已有一定健康问题、家族疾病史较多或者年龄较大，建议选择返还型疾病保险，以获得更长期的健康保障。

2. 经济承受能力：
消费型产品通常保费较低，适合经济承受能力相对较低的个人。而返还型产品保费较高，需要对经济状况有一定的支撑。

3. 风险偏好：
消费型产品相对简单明了，理赔条件清晰明确。而返还型产品则提供了更长期的健康保障和退还机制。

结论

消费型和返还型是两种不同类型的疾病保险。选择合适的产品取决于个人需求和情况。在选择时要综合考虑自身健康状况、经济承受能力以及风险偏好等因素，并根据个人需求权衡优缺点，做出明智的选择。