如何做好养老规划？
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谱蓝保 评论
养老规划的核心在于充分认识养老的本质。在我们的一生中，赚钱的时间是有限的，而花钱则贯穿始终。
养老规划实质上是对我们一生收入的合理安排和转化。在大多数人的财富积累期（25-60岁），我们应该如何利用这段时间赚到的钱来覆盖晚年的生活呢？
一、养老需要储备多少资金？
养老规划的最佳年龄并没有一个标准答案。假设我们以35岁作为规划起点，60岁退休，90岁作为规划终点，我们可以通过以下三个步骤来计算所需的养老资金：
第一步，明确希望达到的养老生活质量
养老生活的节俭与奢华因人而异，我们可以根据以下五个养老财务目标来预估所需的养老资金：
基本生活开销：包括食物、住宿、交通等基本需求。
医疗费用：考虑身体状况、是否有医疗保险或商业医疗险等因素。
护理费用：预计在何时需要护理，以及当地护理服务的费用水平。
居住费用：是独自居住、与子女同住还是入住养老机构等选择。
兴趣爱好：包括旅行、社交、娱乐等活动的费用预算。
第二步，计算养老金缺口
在明确养老财务目标和预估寿命的基础上，我们可以计算出每月或每年大致需要的资金量。
我们可以创建一份养老财务规划表，根据总收入（包括主动收入和被动收入），计算出现阶段每月的结余，并持续到60岁时的资产总额。
另外，在微信的“养老保险待遇测算”中，可以估算退休后的社保养老金大致金额。
那么，在60岁之后，结合总资产和社保养老金，我们可以相应地减去养老五大财务目标，从而计算出每月或每年养老所需的现金流。
需要注意的是，这个计算因个人情况而异，且相对复杂。
第三步，选择适合的储备方式
养老金的储备方式也是一个重要的问题。你可以选择每个月默默地存钱，以便在60岁时拥有一笔可观的储备金？
又或者，你可以制定一个以5年或10年为周期的计划，进行储蓄和理财？此外，你还可以利用金融工具，如保险、信托等，来规划养老资金的现金流。
二、谱蓝君总结
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2023年11月22日 下午6:01 0条评论
