没有得重病，重疾险也可以理赔吗？
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谱蓝保 评论
一、获得身故赔偿
通常提到重疾险时，我们会说只有在被确诊为重疾或达到某种状态时才能获得赔偿。这导致很多人认为只有在严重生病时才能拿到钱，否则交的保费就白白浪费了。
然而，在我们一生中，生病并不一定会发生，但死亡是不可避免的。因此，一个关键的问题是，你购买的重疾险是否包含身故责任。
如果重疾险包含身故责任，通常情况下，你可以选择重疾赔付或身故赔付其中之一。即使没有重疾赔付，但如果人不在了，仍然可以获得一笔赔偿款项。
大多数保险公司的规定是：
在18岁之前身故：赔偿保费或现金价值较高者。
在18岁之后身故：赔偿保额。
当然，最划算的方式是赔偿保额，因为这样可以获得最高的赔偿金额。
有人可能会问，如果我已经去世了，还赔偿这笔钱有什么意义呢？身故责任实际上还可以在一定程度上弥补重疾保险的不足。
重疾保险并不是一经确诊就立即赔偿，而是需要满足合同约定的赔付条件才会赔偿。
二、退保获得现金价值
如果重疾险不包含身故责任，或者你希望在活着的时候（没有患重疾）获得一笔钱，那么你可以选择退保并获得保单的现金价值。
以某款重疾险产品为例，保险是终身的，不包含身故责任。一个30岁的男性购买了50万的保额，并在30年内缴纳保费，每年保费为5250元，30年累计保费为157,500元。
根据保单的现金价值表，当被保人达到78岁时（保单的48年），现金价值将达到最高点172,875。如果在此时选择退保，可以返还所有交付的保费，甚至还能获得一些额外收益。
然而，我并不建议采取这种方式。我们购买重疾险的主要目的是为了保障，在七八十岁时，癌症等重大疾病的风险最高。在这个时候退保，得不偿失。
此外，那时几十万的价值又能有多少购买力呢？
然而，如果购买的是包含身故责任的终身保险，现金价值将会比不包含身故责任的高得多，而且随着寿命的延长，现金价值会逐渐接近保额。
三、到期返还型重疾险
例如，某款到期返还型重疾险：
可以选择在70岁时返还。如果被保人在70岁时仍然健在且没有确诊重大疾病，可以直接领取一笔钱，购买50万的保额终身保险，到70岁时可以获得29万，之后如果确诊重大疾病或身故，还可以获得50万的赔偿。
看起来确实非常划算，如果能平安度过70岁，还能得到一笔钱。
然而，这种保险本质上是用现在更多的钱来换取以后的”返还”，而且并不能百分之百确定能够拿回来。
因为性价比不高，所以谱蓝君不建议购买到期返还型重疾险。
四、谱蓝君总结
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2023年11月23日 下午6:29 0条评论
