对保险合同中免责条款的告知需不需要举证?

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    保险合同是由保险人提供格式条款的特殊合同。因此,当保险条款在诉讼中发生争议时,司法机关通常站在维护被保险人和受益人利益的立场上。

    例如,告知是保险双方的共同要求,但在司法实践中,对保险人的要求往往更严格。那如果投保人认为保险合同中的免责条款应该被保险人告知而不被告知,保险人需要证明吗?请参见此案:

    案情如下:

    2000年9月,B因肝腹水等疾病住院。同年11月,B向保险公司投保。双方签订了××两全保险,××附加定期保险合同,保险金额为3万元和5万元。同时,B还投保了附加医疗保险,并指定妻子C为受益人。

    保险条款规定,投保人应当如实告知被保险人的健康状况。故意不履行义务的,保险公司对合同终止前发生的保险事故不承担保险责任。但保险公司未直接告知投保人B,B直接向保险公司支付保险费;2001年7月,B因肝腹水等疾病住院;2001年11月,保险公司继续向B收取保险费。

    2002年5月,B死亡,妻子C作为受益人,向保险公司申请索赔,保险公司拒绝索赔,原因是B被诊断为肝硬化等疾病,但未如实告知,属于保险合同规定的除外责任,C向人民法院起诉。

    法院认为,被保险人B与保险公司签订的保险合同合法有效,双方应充分履行约定的义务。对于保险公司认为的B未如实告知其患有重大疾病,因此不应享受保险金辩护,法院认为保险合同中规定的责任免除条款,保险人在签订合同时应向投保人明确说明,否则该条款无效。

    庭审中,被告未能提供向B明确说明免责条款的证据,是对其应承担的法律义务的懈怠,应承担举证不能的责任。B在履行合同时,按时缴纳保险费,C作为受益人,其诉讼请求符合法律规定,法院支持,判决保险公司支付C保险费7万元。

    如实告知是诚实信用原则的主要内容之一,是指保险合同当事人在合同结束前、结束时、合同有效期内对重要事实的口头或书面真实陈述。投保人投保时,投保人应当如实向保险人申报被保险人的年龄、职业、健康状况、被保险人与投保人、受益人之间的关系,并按照要求提供真实信息;隐瞒真相,采取欺诈手段与保险人签订保险合同的,保险合同无效,应当承担相应的法律后果。同样,保险人与投保人签订合同时,也应当如实向投保人陈述对投保人有利的重要事实,如投保条件、方法、注意事项、保险条款的含义和解释,特别是除外责任,以便投保人选择是否投保、投保什么保险等。

    实际上,人们决定投保什么样的保险,往往是基于对保险公司和保险代理人的信任,对于一些条款,人们一般很难深入研究。因此,法律要求保险人明确说明保险条款直接关系到投保人、受益人和被保险人的利益,特别是免责条款,否则,保险人应承担相应的法律后果。

    保险合同是一种具有大量专业术语的特殊格式合同,一般投保人很难对其进行全面、准确的理解和判断。

    谱蓝君总结

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    2022年5月31日 下午6:06 0条评论
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