在买重大疾病险时需要买包含轻中症保障吗？
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谱蓝保 评论
一、在买重大疾病险时需要买包含轻中症保障吗？
目前保险公司所推出的重大疾病险产品除了大病保障外，基本每款产品都会包含轻度中度疾病保障，这样设计可以增加理赔的概率。因此，在购买大病保险时，建议都要选择重、中、轻症三种基本保障的产品。
也就是说，在预算相同的情况下，最好选择长期保障且保障更加全面，保费也相对更便宜的产品。
事实上，在去年的新规定之后，基本每家保险公司都陆陆续续推出了许多具有成本效益的大病保险。之前，和谐健康保险公司新推出了阿波罗系列升级版阿波罗2号产品。
本产品不分组多次理赔，保障很全面，做得很不错，而且这款产品的费率也直接触及多次赔付的重大疾病险的地板价格，甚至在某些情况下比单次赔付重疾险产品保费更加便宜！
阿波罗2号基本保障内容:保110种重大疾病；保25种中度疾病；保轻症50种。除了保三个不同等级的疾病赔偿外，还有被保险人的豁免，即被保险人诊断为轻度/中度/严重疾病时，可以直接免除剩余未支付的保费。
可选保障：疾病关爱金就是额外获得理赔，也就是在60岁前首次被确诊保合签订的疾病，重度疾病赔偿60%的基本保险金额、中度疾病是30%的基本保险保额的赔偿、而轻度疾病是10%的基本保险金额的赔偿。
重疾扩展保险金：首次确诊重大疾病（恶性肿瘤），治愈康复出院了，期间间隔3年后，再次确诊，都包含复发和新发的，癌症扩散、转移或者持续的，都可以获得基本保险金额的100%赔偿；首次确诊的重度疾病在治愈之后，间隔3年后，再次被确断患有同一种重度疾病（不是持续状态的疾病），这次确诊是可以得到理赔金额的是基本保险保额的100%赔偿。包括癌症的二次赔偿和同类大病二次赔偿，当然，两者不能兼得，只能获得其中一项的赔偿。
住院津贴：无论是重病、中症或者轻症住院了，可以获得每天300元的住院津贴，每年免赔3天，最多可赔偿50天，理赔金额累计上限是10万。还有死亡/全残理赔保障：在18岁前死亡/全残可获得保费返还，18岁后死亡/全残直接赔付基本保额；
投保人豁免：投保人被诊断为轻症/中症/重病/死亡/全残之后，该保单剩下未交的保费可以直接豁免掉，不需要继续交保费。
重大疾病本身的多次赔偿已经留足了安全余量了，现在还可以额外附加60岁前的疾病赔偿，同样重大疾病再次确诊也可以获得赔偿，住院津贴同样也可以获得赔偿，疾病保障相当充足，无论是成年人还是儿童都合适购买。
大多数的重大疾病险理赔都会按保障充足度排序来赔偿，基本为不分组多次>分组多次>单次。但阿波罗2号重度疾病理赔是不分组而且还可以赔偿3次，属于顶级类。
整体的赔偿比例不低。第一次理赔是基本保险金额的100%，后两次理赔150%基本保险金额，就相当于直接购买了80万保额的重大疾病险了。而得了三次重度疾病可赔偿80万、120万、120万。
与同类产品相比，其第二/三次重度疾病的赔偿金额处于较高水平，比其他产品多赔偿30%-50%左右。
这款产品的轻度、中度疾病保障也毫不含糊。轻度疾病被确诊后，不分组理赔3次，每次理赔金额为基本保险金额的30%；中度疾病被确诊后，不分组理赔2次，每次获得基本保险金额的60%的理赔金额。另外如果附加上疾病关爱金，60岁前如患有轻度疾病，赔偿比例可以达到40%，而中度疾病的赔偿比例就可以达到90%，这样保障力度更大，中症的含金量也会很高。
阿波罗2号就只有“轻症+中症+重疾+被保人豁免”四项基本保障，并没有捆绑其他责任，所以这款产品的费率也是有很大的优势。
谱蓝君将这款产品的费率与目前市场上性价比高的多次赔偿和单次赔偿的其他产品进行了对比:
阿波罗2号对比同类产品从费率上看会便宜10%以上（健康保普惠多倍版、守卫者5号），基本可以称得上是地板的价格了。
甚至可以超过单次赔付的其他重疾产品(比如：达尔文6号和超级玛丽6号），特别是女性费率，同样是附加疾病额外赔偿的情况下，阿波罗2号比单次赔偿的重大疾病险便宜12%左右。
更令人惊讶的是，在保障到位的前提下，阿波罗2号的价格堪比单次重疾赔偿的价格，尤其是女性，整体费率更优一些。
比如30岁的女性，选择保额50万，保障期是30年，每年所要交的保费不到5000元！市场上许多单次赔偿的重大疾病保险的保费已达到6000元左右，甚至可能会更高。
阿波罗2号保障全面充足，不仅覆盖高发病种，而且赔偿金额高，在保障如此出色的条件下，保费也是很有竞争力的，整体的性价比达到了极致。
二、谱蓝君总结
如果家庭预算有限的话，谱蓝君建议先做基本保障；如果家庭预算充足的情况下，可以把疾病关爱金和重大疾病二次赔偿也附加上，这样，保障会更加足够，基本可以有效规避掉重大疾病的风险。
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2022年10月12日 上午10:20 0条评论
