存款利率连续下降,可终身锁定利率的产品,
自然脱颖而出,并备受追捧。
比如这两年人寿保险的增加.年金保险等。
其中一些产品可以附加万能账户,实现资产二次增值。
许多人想:
什么是万能账户?有什么作用?
一起来看看。
- 什么是万能账户?
- 万能账户的利率是多少?
- 万能账户手续费是多少?
- 万能账户,有什么用?
- 谱蓝君总结
万能账户,其实是万能保险的通俗说法。
在官方定义中,
万能保险,是指具有以下特点的人身保险:

它不仅具有保险的保障功能,而且可以不定期.不定额追加保费,
同时,还提供最低收益保障等。
是不是有点熟悉?
是的,它与我们常用的余额宝或银行卡活期非常相似。
有闲钱的时候可以往里面加,
需要钱的时候,可以随时领取。
但与余额宝不同的是,它有保低利率。
假设一种万能保险,其保底利率为3%,
无论银行存款利息如何降低,万能账户中的钱,至少有3%的收入。
万能账户怎么买?
假如是以前,万能账户也可以单独投保,
但是现在,这样的产品已经非常稀缺。
大多数时候,万能账户以附加险的形式出现,
与我们投保的增额寿险或年金保险相匹配。
因此,它分为年金型万能账户和寿险型万能账户。
两类万能账户,通常具有以下特点:

在领取方便和考虑保障方面,
寿险型万能账户比年金型万能账户更受欢迎。
要想清楚地了解万能账户的实际收益率,
首先要了解三个利率:保底利率:.结算利率(现行利率)和演示利率。
1.最高保底利率3%
这就是我们前面提到的,不管未来利率如何波动,
保底利率是合同中约定的最低收益,是固定利率。
当然,越高越好,这没的说。
这意味着你以后肯定能拿到的收益更高。
但根据监管规定,最高保底利率不得超过3%。
具体产品的最低利率是多少?不同的公司.不同的产品各不相同。
有百分之三,也有百分之二点五,甚至更低。
2.结算利率(现行利率)
指保险公司根据市场利率环境和公司实际投资水平确定结算利率,
通常每个月都在官网.官微公布。

这个利率不固定,每个月可能不一样的~
优秀的万能账户,最初几年,结算利率一般会有4.8%左右,
但是,以后就很可能会下降了。
3.演示利率
保险销售计划一般出现演示利率,
用于模拟未来收,用于模拟未来收入。
最低档的演示利率,大多是保底利率,即保证收益,
而且中高档演示利率,都是不确定的。
所以,不要被一些业务员说的收益高就高,不要给忽悠了哦!
万能账户会有手续费,主要有以下三种:
初始费用.手续费和退保费。
1.初始费用
初始费用是指保费进入万能账户,扣除的费用。
一般有3种:
- 一次性存:开通万能账户;
- 追加:开户后,以后有闲钱可以存入的钱;
- 转入:主险返还的年金进入万能账户。
一般来说,这三种费率的多少,由保险公司自行设定,
不同的公司,收费利率不同,多为1%~3%。
许多保险公司在满足一定条件后会退还这笔费用。
大多数人拥有万能账户后,手头有钱,想存就存,
因此,可以多关注额外保费的费率。
2.部分领取手续费
存入,取出。
与余额宝不同的是,前五年领取万能账户中的钱,
需要扣除一定比例的手续费,每个产品的规定都不一样:
一般逐年递减,缴费的第五年后才不收手续费。
这也是为了让用户长期持有这笔钱,方便公司进行长期投资和管理。
3.退保费用
要想把账户里的钱全部取出来,可以申请退保。
和部分领取手续费一样,前五年退保也会收取部分费用,5年后退保不收取费用。
因此,只要前5年不取钱.不退保,
除初始费用外,基本不产生任何手续费。
而且初始费用也会通过连续奖励来返还。
所以,万能账户确实有其优势。
随着利率下降,无论是定期存款.大额保单或国债,利率越来越低。

而且万能账户有保底利率,相当于提前锁利。
前面我们也提到过,高质量的万能账户,保底利率可以达到3%,
就跟你买个国债.存大额存单几乎是一样的。
而且它的门槛很低,收藏也很灵活。
最低保底的利率也写在合同中。对于我们投保人来说,资金非常稳定、安全。
如果你想锁定长期利率,或者你没有时间照顾它.注重稳健投资,
所以万能账户非常适合!
目前,市场上一些可以附加万能账户的产品有:

像光明慧选.光明一生等,可以附加增利宝(尊享版)万能账户,
保底利率和目前结算利率都非常不错。
具体怎么选.买哪个更好,
需要根据自己的实际预算.看需求等。
建议咨询专业人士,更加高效便捷!
万能账户不仅考虑了流动性和收益率,
而且风险系数也不高,一般来说,还是挺香的!
但是没有人能保证它将来能维持多高的结算利率。
假如更注重长期实际收益率,喜欢确定收益,
不带万能账户的年金保险或增加人寿保险可以优先考虑。
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