增额寿和年金保险附加的万能账户有什么区别?有什么用?

存款利率连续下降,可终身锁定利率的产品,

自然脱颖而出,并备受追捧。

比如这两年人寿保险的增加.年金保险等。

其中一些产品可以附加万能账户,实现资产二次增值。

许多人想:

什么是万能账户?有什么作用?

一起来看看。

  • 什么是万能账户?
  • 万能账户的利率是多少?
  • 万能账户手续费是多少?
  • 万能账户,有什么用?
  • 谱蓝君总结

万能账户,其实是万能保险的通俗说法。

在官方定义中,

万能保险,是指具有以下特点的人身保险:

增额寿和年金保险附加的万能账户有什么区别?有什么用?
(万能保险定义)

它不仅具有保险的保障功能,而且可以不定期.不定额追加保费,

同时,还提供最低收益保障等。

是不是有点熟悉?

是的,它与我们常用的余额宝或银行卡活期非常相似。

有闲钱的时候可以往里面加,

需要钱的时候,可以随时领取。

但与余额宝不同的是,它有利率

假设一种万能保险,其保底利率为3%,

无论银行存款利息如何降低,万能账户中的钱,至少有3%的收入。

万能账户怎么买?

假如是以前,万能账户也可以单独投保,

但是现在,这样的产品已经非常稀缺。

大多数时候,万能账户以附加险的形式出现,

与我们投保的增额寿险或年金保险相匹配。

因此,它分为年金型万能账户和寿险型万能账户。

两类万能账户,通常具有以下特点:

增额寿和年金保险附加的万能账户有什么区别?有什么用?

在领取方便和考虑保障方面,

寿险型万能账户比年金型万能账户更受欢迎。

要想清楚地了解万能账户的实际收益率,

首先要了解三个利率:保底利率:.结算利率(现行利率)和演示利率。

1.最高保底利率3%

这就是我们前面提到的,不管未来利率如何波动,

保底利率是合同中约定的最低收益,是固定利率。

当然,越高越好,这没的说。

这意味着你以后肯定能拿到的收益更高。

但根据监管规定,最高保底利率不得超过3%。

具体产品的最低利率是多少?不同的公司.不同的产品各不相同。

有百分之三,也有百分之二点五,甚至更低。

2.结算利率(现行利率)

指保险公司根据市场利率环境和公司实际投资水平确定结算利率,

通常每个月都在官网.官微公布。

增额寿和年金保险附加的万能账户有什么区别?有什么用?
(利率公告)

这个利率不固定,每个月可能不一样的~

优秀的万能账户,最初几年,结算利率一般会有4.8%左右,

但是,以后就很可能会下降了。

3.演示利率

保险销售计划一般出现演示利率,

用于模拟未来收,用于模拟未来收入。

最低档的演示利率,大多是保底利率,即保证收益,

而且中高档演示利率,都是不确定的。

所以,不要被一些业务员说的收益高就高,不要给忽悠了哦!

万能账户会有手续费,主要有以下三种:

初始费用.手续费和退保费。

1.初始费用

初始费用是指保费进入万能账户,扣除的费用。

一般有3种:

  • 一次性存:开通万能账户;
  • 追加:开户后,以后有闲钱可以存入的钱;
  • 转入:主险返还的年金进入万能账户。

一般来说,这三种费率的多少,由保险公司自行设定,

不同的公司,收费利率不同,多为1%~3%。

许多保险公司在满足一定条件后会退还这笔费用。

大多数人拥有万能账户后,手头有钱,想存就存,

因此,可以多关注额外保费的费率。

2.部分领取手续费

存入,取出。

与余额宝不同的是,前五年领取万能账户中的钱,

需要扣除一定比例的手续费,每个产品的规定都不一样:

一般逐年递减,缴费的第年后不收手续费。

这也是为了让用户长期持有这笔钱,方便公司进行长期投资和管理。

3.退保费用

要想把账户里的钱全部取出来,可以申请退保。

和部分领取手续费一样,前五年退保也会收取部分费用,5年后退保不收取费用。

因此,只要前5年不取钱.不退保,

除初始费用外,基本不产生任何手续费。

而且初始费用也会通过连续奖励来返还。

所以,万能账户确实有其优势。

随着利率下降,无论是定期存款.大额保单或国债,利率越来越低。

增额寿和年金保险附加的万能账户有什么区别?有什么用?
(存单利率下降)

而且万能账户有保底利率,相当于提前锁利。

前面我们也提到过,高质量的万能账户,保底利率可以达到3%,

就跟你买个国债.存大额存单几乎是一样的。

而且它的门槛很低,收藏也很灵活。

最低保底的利率也写在合同中。对于我们投保人来说,资金非常稳定、安全。

如果你想锁定长期利率,或者你没有时间照顾它.注重稳健投资,

所以万能账户非常适合!

目前,市场上一些可以附加万能账户的产品有:

增额寿和年金保险附加的万能账户有什么区别?有什么用?
(部分万能账户利率)

光明慧选.光明一生等,可以附加增利宝(尊享版)万能账户,

保底利率和目前结算利率都非常不错。

具体怎么选.买哪个更好,

需要根据自己的实际预算.看需求等。

建议咨询专业人士,更加高效便捷!

万能账户不仅考虑了流动性和收益率,

而且风险系数也不高,一般来说,还是挺香的!

但是没有人能保证它将来能维持多高的结算利率。

假如更注重长期实际收益率,喜欢确定收益,

不带万能账户的年金保险或增加人寿保险可以优先考虑。

想了解更多,或有理财规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/43925.html

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