增额终身寿险,大家都买来做什么?案例分享!

最近受监管新规影响,一众高现价的增额终身寿险都在陆续下架调整。

每天都有很多朋友过来咨询,其中懂的朋友不乏几十万、上百万的买增额寿险。

但也有不少朋友仍在纠结、怀疑:为什么这么多人买,都是买来做什么?我也需要买吗?

涉及血汗钱,确实不能因为大家都说好就跟风去买,谨慎点肯定是没错的。

那么怎么判断自己适不适合入手增额寿险呢?

与其纠结为难,我们不妨看看“过来人”都是怎么考虑的,做个参考!

经当事人同意,本篇文章将为大家分享几个有代表性的投保案例:

有打工族做强制储蓄,有家长为子女存教育金,还有朋友做家庭储蓄规划……快来看看你属于哪一类~

*以下案例均以增额寿险真实利益做演示,为避免产品导向,特地隐去产品信息,大家如有需要也可以找理财师进行相应测算。

95后小伙小文,大学毕业好几年了,目前在一家互联网大厂从事程序员的工作。

他的薪资不低,但由于有买手办、买电子产品的爱好,所以每个月开销都很大,工作几年也没存下多少钱来。

直到去年,家里因为装修房子,他才发现自己根本帮不上忙,以至于全家要四处借钱。

虽然后面和父母一起还完了欠债,但也让他意识到这样下去不是办法。

于是他开始控制开支,同时也想用存下的钱做点投资理财,让钱生钱。

他曾在朋友的推荐下,买过一些基金股票,但今年行情不好,账户里的钱浮亏了不少,这也让他有些焦虑。

为此他找到了谱蓝理财师,希望在专业人士的帮助下建立一个合理的储蓄计划。

因为他平时工作很忙,没有太多时间精力去关注投资市场的动态,而且风险偏好也偏保守。所以理财师给他推荐了增额终身寿险。

增额终身寿险能以合同的方式锁定未来几十年乃至终身的现金价值,投入一笔钱,不用担心市场波动和利率下行的影响,最终实现财富的稳稳增值。

理财师也提醒小文:增额寿险前期现金价值比较低,在这期间取钱可能会有所损失,越往后现金价值才会越高,所以投入的这笔钱最好是短期内不会用到的。

听到这,小文更是觉得这类产品适合自己,虽然已经下定决心存钱,但有时还是会控制不住买买买,如果把闲钱投入增额寿险中,就能强制自己存下钱了。

结合小文的收入和支出情况,理财师建议小文每年拿出3万存到某款增额寿险中。

算下来,也就是每个月节省下两千五,这对小文来说不难做到,一共交10年,总保费是30万。

这些钱放进去,不用费心打理就会自动增值:

到34岁,账户的的钱就达到了25.1w,此时还在缴费期,现价就超过了已交保费;到40岁,将涨到41.5w

到50岁,将达到58.6w;到60岁,达到82.7w,这时现价已经是已交保费的2.75倍……

增额终身寿险,大家都买来做什么?案例分享!插图1


这里面的钱,小文有需要就可以部分减保或者退保取出来用。看着自己存下的钱越来越多并且能在账户内不断增值,小文觉得工作都变得更有动力了。

珠姐是我们服务多年的老客户,她是一位单亲妈妈。珠姐的经历比较坎坷,早年和丈夫从事服装批发生意,靠着吃苦耐劳,赚到一些钱。

但谁料夫妻能共苦却无法同甘,生意小有规模后,丈夫竟有了外遇,更可气的是,等珠姐发现时家里的财产还被男方转移了不少。

珠姐果断离婚,拿到了一小部分赔偿和女儿抚养权。接下来,她一边忙生意一边带孩子,就这样操劳了十多年。

最近她找到我们,表示想给女儿存一笔钱做嫁妆。

女儿在去年谈了男朋友,最近也到了谈婚论嫁的阶段,她在替女儿高兴的同时也不免担忧:过去她的那段婚姻,让她在情感和金钱上都吃了不少亏,她深刻地认识到资产隔离的重要性。

夫妻的财产都在一起,若是对方不靠谱,手里的钱就得损失一大半。

她想给女儿留一点婚前财产,这样即便是遇到最糟糕的情况,也能有一笔钱傍身。如果是给孩子一笔现金,不仅容易被小两口挥霍掉,还很容易跟他们婚后的资产混淆,说不清楚。

而增额终身寿险可以很好地解决这个问题。珠姐作为投保人,女儿为被保人,在女儿结婚前就完成缴费。

这样这张保单就属于女儿的婚前财产,保单价值不会作为夫妻共同财产被分割。考虑到女儿两年内会计划结婚,时间紧张,珠姐选择了趸交某款增额寿险,趸交金额为50w。

增额终身寿险,大家都买来做什么?案例分享!插图3

在投保的第7年,保单现价就超过了已交保费,此时账户里有52.7w。

到女儿35岁时,这笔钱将涨到72.2w;

到女儿45岁,这笔钱将涨到101.8w,此时已是已交保费的2倍……

假如女儿婚姻幸福,那么可以用这里面的钱来建设家庭,比如买房买车、做自己的生育金、子女的教育金等等。

假如女儿婚姻不幸,这笔钱也可以给她说走就走的底气。

有了这份保单,珠姐觉得放心了不少。

苏苏和先生都在私企工作,公司一直有为他们缴纳社保,但考虑到私企的缴纳基数不高,将来能领取的退休金不足以满足夫妻俩的养老所需。

于是苏苏打算在社保之余再补充一份养老金

苏苏透露,想在老家买个房子出租,这样自己退休了也能多一份租金补贴养老。

但理财师跟她分析,现在三、四线城市的房子空多租少,闲置率较高,而且房子租出去了万一有个什么老旧破损也很费心。

与此同时理财师也给她模拟了另一个方案:把增额寿险当成个房子,不仅能稳定收租(减保),而且还不用操心打理。

这个方案也让苏苏也十分心动,跟先生商量后,他们决定按照理财师的建议,投保某款增额寿险,10年缴,每年缴8w,投保人和被保人都为苏苏。

苏苏计划从60岁开始通过减保收「租金」,每年收租10w,算下来一个月也有八千多块了,这笔钱将用作两口子的退休金补充。

当然了,如果说苏苏中途有其他要用钱的地方,想要减保多拿钱或者是直接退保取回全部现金价值也没问题~

假设苏苏一直按照每年10w减保到85岁,这时已经累计领取了260w,已是已交保费的3.25倍,并且账户还剩余42w。

增额终身寿险,大家都买来做什么?案例分享!插图5

剩下的这些钱,苏苏夫妇想接着用也好,留给孩子也行,都是非常自由的。

莉莉的儿子今年刚出生,莉莉希望能制定一个储蓄计划来解决孩子未来最烧钱的两件事:上学、结婚。

她有想过把钱存银行定期,但银行利息比较低,再加上利率一直在不断下行,过几年到期了这笔钱还会面临再投资风险。

股票基金她也试过一些,但风险实在是太高了。

直到后来莉莉无意间观看了谱蓝的直播,了解了不少关于增额终身寿的知识,对这个险种非常感兴趣。
理财师跟她介绍,增额寿险就类似于在保险公司开的一个储蓄账户,前期投入一笔钱,这笔钱就可以长期乃至终身按照接近3.5%的复利去增值。

而且保单利益有合同法保护,确保到期能够兑付,安全有保障。

莉莉对此也表示认可,她倾向于将关乎孩子未来的钱投入增额寿险这样一个安全性、稳定性极强的理财工具中。

于是她执行了一个年缴5w,缴10年的投保计划,等孩子上大学后再从里面减保取钱出来用。

增额终身寿险,大家都买来做什么?案例分享!插图7

孩子18岁-21岁本科期间,莉莉计划每年减保取5w用于补充儿子的学费和生活费;在孩子21-23岁研究生期间,每年减保10w作为学杂费。

算下来,孩子整个高等教育阶段,莉莉就将当初投入的50w总保费全部取出,此时账户还剩余43.6w,这笔钱将继续复利增值,用作孩子日后的婚假金。

假设孩子30岁结婚,莉莉可以从中一次性取出53.6w用于支持孩子组建家庭。

如此一来,莉莉就不用太担心孩子的未来了。

以上都是我们过往一些用户投保的真实经历,可以看到,其实很多朋友在开始时需求也并不是很明确。

都是和理财师一起,结合家庭情况来设立具体场景,再通过对比市面上一些理财工具的优劣,最后才逐步清晰、落实规划的。

所以,如果你仍然在迷茫,不妨联系我们的理财师一起商量商量。

目前有大批优秀的增额寿险产品正在陆续停售中,我们不建议大家为了追停售而买产品。

但如果一款产品确实能解决你的需求,并且还遇上了即将停售这么一个契机,那么我强烈建议大家趁早买,否则错过了可能真的会遗憾。

想了解更多或有保障规划需求的,可以点击下方图片报名,免费体验1对1家庭保障规划服务,专业的谱蓝理财师会免费为您量身定制家庭保障方案、协助您规范投保。

原创文章,作者:谱蓝保,如若转载,请注明出处:https://www.pulanbx.com/bxcp/70897.html

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