支付宝的保险那么多，哪些值得买？

支付宝作为国内最大的第三方支付平台，除了提供吃喝玩乐的消费服务外，还可以买保险，这个应该算是“热知识”了吧~

早在2016年，支付宝就上线了蚂蚁保——蚂蚁集团全资控股的保险代理平台，进而开始开展保险业务。

近年来随着互联网保险的蓬勃发展，蚂蚁保的热度也越来越高，很多朋友都在问，“支付宝上的蚂蚁保靠不靠谱？能不能买？”

鉴于很多朋友关心这个问题，谱蓝君今天就以蚂蚁保金选榜的产品为例，来给大家分析测评一下。

主要内容如下：

• 重疾险测评：健康福系列
• 重疾险测评：健康福与热门重疾险产品对比
• 医疗险测评：好医保系列
• 医疗险测评：好医保与热门医疗险产品对比
• 在支付宝上买保险到底好不好？

健康福系列是蚂蚁保主推的重疾险产品，根据保障期限分了三款产品：

1、健康福（保1年）

健康福（保1年）的保障非常简单，仅有重疾和轻症，且轻症是可选责任，可作纯重疾加保。

价格很便宜，30岁的朋友投保50万保额，一年只需四百块左右。

但要注意，这款产品是一年期重疾险，它存在两个致命的问题：

• 续保不稳定，如果没有开启“次年延续保障”，来年投保就得重新过健告，并且一旦产品停售或者出险理赔过将无法续保；
• 采用自然费率，即费率会随着年龄的增长而增长，年龄越大，保费越贵，长期下来并不划算。

谱蓝君始终不提倡大家配置一年期重疾险，健康福（保1年）只适合预算十分有限、想作过渡保障，或已有长期保障、想加保的情况。

2、健康福（保20/30年）

这是一款定期重疾险，保障期限可选20年/30年/保至70岁；

保障相对全面，除标配的轻中重疾保障外，还有10种特定疾病翻倍赔保障，但是轻中重疾都没有额外赔付，而且捆绑了身故保障，只能选择返保费或返保额，性价比不高。

整体来看健康福（保20/30年）比较中规中距，唯一的优点是支持月缴。

3、健康福（保终身）

健康福（保终身）在上面两款产品的基础上有所升级，除了涵盖轻中重疾、支持月缴以外，

可选保障也更多样了，常见的癌症多次赔、身故保障、特疾额外赔保障都有，保障够全面。

前10年首次确诊重疾可以额外赔30%保额，与同系列产品相比确实有进步；但市面上部分产品的重疾额外赔比例已经达到了100%保额，这样一看，健康福（保终身）在保障力度方面竞争力不大。

所以，如果只追求保障全面，这款产品是够用的，但若想要留出更多的安全余量，建议还是考虑更加其它更优质的产品。

当然，我们看产品不能只看一款，多对比才知道到底哪款适合自己。所以谱蓝君挑选了目前市面上相当热门的重疾险来和健康福系列做个对比，看看哪款更优。

1、投保规则对比

健康福在缴费期的选择上更加灵活，支持月缴，可以减轻缴费压力，并且等待期只有90天，可以更及时得到有效保障。

超级玛丽6号和达尔文6号的优势则是投保年龄范围较广，最高55岁可投，50-55岁的群体可以考虑这两款。

2、保障责任对比

超级玛丽6号和达尔文6号的保障比健康福丰富得多：

首先在保额上，超级玛丽6号和达尔文6号60岁前的重疾额外赔额度高达100%，而健康福只有前10年可额外赔30%。

其次在赔付次数的充足度上，这两款产品都有重疾复原金责任，符合条件还能再赔一次重疾，相当于重疾多次赔付了，不用担心出险一次后就没有了重疾保障；

虽然健康福有癌症多次赔付，但超级玛丽6号的癌症津贴，理赔门槛更低，达尔文6号的癌症多次赔，直接不限次数，都比健康福的保障更优。

综合看下来，超级玛丽6号和达尔文6号的保障更优、性价比更高。

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目前蚂蚁保的好医保系列有多款产品，根据保障范围不同划分了住院医疗、防癌医疗、门诊医疗三大类，下面谱蓝君挑选实用性最强的住院医疗来详细测评一番。

1、好医保·住院医疗

这是一款短期医疗险，只保1年，不保证续保，一旦次年出现了健康问题，又或者产品停售，就买不到了，续保风险大。

优势在于投保年龄范围比较广，60周岁以上的老年人可以尝试投保；

重疾保障也不错，报销额度高，有重疾津贴，并且有进口药保障，但要注意只有在指定的海南医院治疗才可以报销进口药费用，报销条件较严格。

2、好医保·长期医疗

这款产品是市面上首款保证续保6年的医疗险，也就是6年内续保不用审核、没有等待期，就算身体条件变差、理赔过或产品停售也不影响续保。

保障方面有个大亮点，即6年内共享1万免赔额，相比其它按年计算免赔额的医疗险来说，好医保·长期医疗的理赔门槛更低。

3、好医保·长期医疗（20年版）

好医保·长期医疗（20年版）将保证续保期限延长到20年，续保条件更优了。

保障责任方面，住院保障不再区分一般住院和重疾住院，住院和特药均共享1万免赔额，同时设有1万的重疾确诊津贴，所以两者相抵消，其实也算得上是重疾“0免赔”了。

保障虽好，但也有一个小缺陷——外购药报销比例只有90%，对比其他可以100%报销的同类产品，这点稍有遗憾。

整体看下来，好医保系列的保障都很全面，而且还支持月缴，性价比还是挺高的，尤其是两款保证续保的长期医疗版，值得考虑。

谱蓝君把目前市面上热门的住院医疗险拉过来和好医保比一比，看看咱们到底适合哪一款。

1、好医保·住院医疗 VS 尊享e生2022

这两款产品都是非保证续保医疗险，但很明显尊享e生2022优于好医保·住院医疗。

因为尊享e生2022的保障责任更加丰富，且外购药保障更好，费率也只比好医保住院医疗贵上五十多块，综合下来更值。

2、好医保·长期医疗 VS 医保加

两者都可以保证续保6年，且6年内均共享1万免赔额，保障方面都很优秀，两款都值得考虑。

不过医保加有个优势，即核保宽松，好医保·长期医疗对肺结节直接拒保，而医保加则有机会正常承保，所以建议肺结节患者优先考虑医保加。

3、好医保·长期医疗（20年版）VS 医享无忧、平安e生保长期医疗

这三款医疗险的续保条件是目前市场上最优的，保证续保20年，并且性价比都很高，根据自身需求选择就好。

好医保·长期医疗（20年版）：健告宽松，适合55岁以上且有体检异常者；

医享无忧：60岁-65岁的老年人，或想家庭成员组队投保，追求外购药100%报销的可考虑；

平安e生保长期医疗：想附加特需医疗，享受高品质医疗水平的优先考虑。

对于产品，咱们先来总结一下：

与市面上的同类产品对比，健康福系列的重疾险比较中规中矩，没有太大的亮点和不足，性价比一般；

好医保系列的医疗险值得肯定，特别是保证续保6年和20年的版本，性价比还是很高的，可以入手。

但这里谱蓝君也要提醒大家，蚂蚁保只是各大保险公司的代理销售平台，并非服务机构，所以在这个平台上买保险也存在一些问题：

1、产品条款专业性强

保险条款涉及保险、法律、医学等多方面知识，比较晦涩难懂，没有足够的知识储备很难看懂条款。

如果只凭产品宣传页的内容就糊里糊涂投保，可能会买到不符合自身保障需求的保险产品，浪费了钱不说，还得不到确切的保障。

2、售前售后无专人服务

支付宝只提供客服咨询入口，不论是投保还是理赔都得自己搞定。

但事实上买保险并不是填完资料、缴好保费那么简单，售前售后还有很多功课要做。

比如投保前需要过健康告知，如果在这一步出错了，极有可能会影响理赔，导致出险被拒赔；

而且理赔需要准备各种资料，如果没有专人指导和协助，不仅耗费心力，而且直接影响到理赔效率甚至是成功率。

3、 产品选择有限

虽说支付宝上有数十款保险产品，但市面上在售的产品粗略一算也有上千款了，对比之下，支付宝的产品只能说是九牛一毛。

只在支付宝上挑选产品的话就把我们自己局限住了，而且测评下来，大家也看到了，支付宝的产品有优有劣。

特别家庭保障规划的核心险种——重疾险，健康福系列虽然保障相对全面，但额外赔付比例比较低，可选责任也比较单调。

同样是保额50万的重疾险，在支付宝重疾险上获赔65万（额外赔30%），在其他产品上可以获赔100万（额外赔100%）。保额性价比才是王道~

谱蓝君之前说过，预留充足的安全余量是挑选重疾险的原则之一。

有了更多的赔付金，咱们就不至于在重疾来临时处于被动状态，可以更好地抵御重疾风险给家庭带来的财务冲击，有效维持原有的生活水平，或者选择治疗条件更好的医疗服务。

所以，要想解决以上的问题，谱蓝君建议：专业的事交给专业的人来做。

有了专业人员的协助，咱们才能更好地明确家庭的保障需求，选到合适的产品，同时确保能保能赔，真正为家庭财务保驾护航。

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