2022年3月定期寿险产品测评

前阵子跟大家讨论大厂员工28岁猝死，剩下怀孕的孩子和几百万房贷的事情，这不仅是一个个体的悲剧，更是一整个家庭的不幸。

很多小伙伴也谈起得尽快配置寿险，这才是真真正正对家人复杂。

如果自己不幸身故，寿险恰好可以预防由此带来的家庭财务冲击，好歹家人可以获得一笔身故理赔金，起码生活得以维持。

有小伙伴问，定期寿险咱们选，定期寿险产品应该怎么比较？

今天，谱蓝君就和大家聊聊，目前高性价比的定寿产品，将这些定期寿险产品比较出来供大家选择。

主要内容如下：

• 定寿是什么？哪些人需要买？
• 定期寿险产品比较

定寿，即定期寿险，保障责任非常简单，保障期内身故或全残的话，即一次性给付合同约定好的保额。

正因为它是用来预防被保人身故后造成的家庭财务风险的，所以身故后对家庭经济影响大的人——家庭经济支柱，应该买寿险。

简单来说就是家里谁在赚钱，谁就要买定寿。

（谱蓝君建议全职太太也应配置，毕竟家务劳动也是有价值的，换算成市价也是一笔不小的费用。）

而那些身故后对家庭并不会造成重大财务影响的——未成年工作的孩子、已经退休的老人，就没有必要配置定寿了。

既然这笔理赔金是用来保证家人能维持正常生活的，那么保额就一定要覆盖家庭的主要支出，比如：

家里的负债（房贷车贷）

孩子的教育费用（保证孩子能在国内读完公立大学）

未来XX年的生活费（一般留到孩子能经济独立）

双方父母的赡养费用

以上四项金额加总起来，就是家庭支柱身故风险的保障需求了。

减去了我们的积蓄以后，剩下的就是保障缺口了，也就是我们寿险应该买的保额了。

如果夫妻双方都有工作，承担家庭经济责任，那么就按大家的收入比例，去分摊这个寿险的额度。

比如计算出来整个家庭的寿险保障缺口是300万，而妻子月入2万，丈夫月入1万，夫妻双方按比例分担这300万寿险缺口保额，妻子配置200万寿险保额，丈夫配置100万寿险保额即可。

至于寿险的保障期，选择定期的就好了。

如下图，家庭的责任会随着时间逐渐减少，最终趋向于0。

所以咱们只需要配置定期寿险，确保家庭责任最重要时期得到保障即可，一般是保至六七十岁退休，或者保至孩子长大经济独立、房贷还完的时候，就行了。

定寿因为保险责任很简单，所以挑选的方法也比较简单：性价比高、免责条款少（不赔的情况少）。

基于这个原则，谱蓝君从市面上数百款定寿产品中，挑选了几款性价比高的优质定寿，将这些定期寿险产品比较后发现，各有优势，大家可以按需选择。

投保建议：

综合性价比：定海柱2号；

追求保障充足：

大麦定寿2022，特定交通意外赔付额度高；

长生一号、大麦兜来保2022猝死可额外赔；

定海柱2号，私家车意外可额外赔；

超重、健康有瑕疵：大麦兜来保2022，多种疾病可承保；

等待期短：长生一号，无等待期，猝死随时可赔，最高赔1.6倍保额。

下面给大家大概介绍每款产品的特点和优势：

1、华贵人寿·大麦定寿2022

优势：

保障全面，法定假日外出发生交通意外出险的话，可以赔1.5倍-2倍保额；

健告宽松，多种常见疾病患者可转投大麦兜来保2022；

提供智能核保、邮件核保；

有转换权，转换定寿/终身寿险；

大麦系列的定寿几乎是行业标杆了，放心入，性价比很高。

2、华贵人寿·大麦兜来保2022

优势：

健康告知宽松，甲状腺癌、乳腺原位癌等24种疾病都有机会投保！

65岁前猝死，可赔150%保额；

可独立附加水陆意外额外赔、航空意外额外赔。

适合健康异常、买不了其他寿险，或有猝死风险的朋友。

3、长生人寿·长生一号

优势：

0等待期！投保就马上保，出险就马上赔；

产品自带猝死关爱保障金：在56岁前出险，额外赔60%，56岁后出险，额外赔30%；

健康告知宽松，不限BMI，常见的结节、肝炎都不问，即使有乳腺结节、甲状

腺结节、肺结节、乙肝、大小三阳等，都可以标准体投保！

也可以附加交通意外额外赔；

除高危职业外均可投保。

适合医生、媒体、程序员等作息不稳定、猝死风险大的朋友。

4、鼎城人寿·定海柱2号

最大的优势是便宜，几乎可以说是定寿的地板价。

最高保额400万，可以附加私家车意外额外赔付：

私家车交通意外身故/高残：额外赔付50%基本保额，最高100万。

适合经常开车、坐车出行的朋友。

健告3条，提供智能核保、邮件核保，健康有点小异常的朋友都可以实现标准体投保；

免责条款是最基本的3条再加非法驾驶拒绝理赔，不算严苛。

如果预算有限，这款算得上极致性价比。

写在最后

每个人都希望一辈子都用不上保险，但我们没法预知自己是否属于幸运的那部分人。

保险就是一个安全垫，如果损失和伤痛太大，那么我们只能提早做好准备，让这个小家尽可能不要一击即碎、满盘皆输。

家庭经济支柱，一定要配好寿险，这是整个家庭最大、最难以承受的风险。

寿险的保障责任非常简单，产品竞争已经进入白热化的阶段，价格战也临近冰点，很难再有突破，即使出新，价格差别也不会非常大。

所以如果有配置寿险需求的朋友，看好了就可以落实了，实在没必要反复比较、犹豫不决。

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