厦门惠民保哪些疾病不赔？值得买吗？

厦门惠民保2.0由20版升级而来，是为厦门人民打造的专属普惠型补充医疗保险，旨在完善厦门多层次医疗保障，减少因病致贫返贫的现象，造福全体厦门人民。

厦门惠民保保费便宜，无论任何年龄段，每年保费仅需70元/169元即可获得最高250万元/450万元的保障；投保规则宽松，健康状况和承保年龄都没有限制，只要有当地医保且在保状态的人员均能买！

这对于买不了商业保险的朋友来说简直是一大福利！

今天，谱蓝君就和大家分析下这款厦门惠民保险的保障内容如何，是否值得买——

主要内容如下：

• 厦门惠民保的保障范围包括哪些？
• 厦门惠民保有哪些优缺点？
• 适合谁买？

厦门惠民保的承保公司为平安养老以及人保财险联合推出，所有参加该省份医疗保险并处于保障状态的人都可以投保。

基本保障内容详见图——

厦门惠民保2.0有两款，保障内容存在差异，保费自然也不同，主要在于有无社保外报销和质子重离子保障区别。

产品一（70元）

产品一的保障内容主要分为两部分：

1、住院医疗

产品的住院医疗报销仅限社会保障目录内的，包括住院医疗、特定门诊费，保额为150万元。

相信大部分人都知道，社保目录范围内的报销是非常有限的，所以产品一的保障会有些许不足。

2、特定高额药品

产品一还包括25种特定高额药品费用的报销，药品用途于一些高发疾病，如肺癌、乳腺癌、卵巢癌、白血病等，最高可报销100万元。

且两部分的保障报销是共享2万元免赔额的。发生疾病风险时，医疗费用需要扣除2万元免赔额后，剩余按80%报销。

产品一最大的限制是不管住院医疗或药品的报销都需在规定的目录范围内才可报销，报销范围有限，但免赔额是共享的，一定程度上降低了理赔门槛。

产品二（169元）

产品一的保障内容产品二都有包含，且保额保障内容都一样，除此外产品二还新增了乙类自负和目录外住院医疗报销，以及上海质子重离子服务：

1、乙类自负和医保外住院医疗

在合同约定机构看病，产生乙类自负部分以及医保目录外的住院医疗费用，扣除2万元免赔额后，剩余部分按50%报销，最高可报销100万元。

2、质子重离子

目前，国内支持该医疗术的医院仅有两家，其中一家位于上海。

该医疗术是国际公认的放疗尖端技术，用于治疗癌症，副作用小，对人体的危害也小。

但质子重离子的医疗费用非常高，一个疗程大概需要30万左右，而患者治愈一般需要进行2-3个疗程，这么算下来也接近百万了，且该技术是不属于医保目录范围内的。

癌症属于高发疾病，产品二附加了该服务还是蛮不错的。

优点：

1、投保门槛低，投保规则宽松

作为一款惠民型商业保险，“厦门惠民保”2.0的投保要求非常宽松，只要是正参保厦门市基本医疗保险的人员都可参保该惠民保险。

2、性价比高，报销力度大

厦门惠民保2.0在定价低的同时，保障力度还不小，每年只需要70元/169元，最高就可报销至250万/450万，杠杆高，且针对社保内外都能报销。

3、部分既往症也能赔

厦门惠民保2.0投保前对被保人健康情况是没有要求的，可带病投保。若投保前已确诊下述疾病的，则不在保险公司理赔范围内，除此外的既往症是在保障范围内的。

缺点：

厦门惠民保2.0最大的缺点可以说是Ta的免赔额了，对于医保目录内外都各设有免赔额，分别各2万。

除此外，社保内报销比例只有80%，社保外更是只有50%。

所以这份保单主要是针对重大疾病方面的医疗费用才能报销，真正发生疾病风险时，这部分费用家庭也是需要自己承担的。

当然，这样的设计，也是使当地医保基金的使用更具针对性，控制理赔风险，避免因承保风险过大而被迫下架。

1、高龄人群

大部分商业保险的最高投保年龄平均在60岁左右，即便可以购买到年龄更高些的保险，保费也非常贵。

所以，由于年龄较大，买不了商业保险的老年人，强烈推荐。

2、健康有异常人群

曾经已经发生过重大疾病或目前健康情况有较多异常，配置不了其他商业保险的；以及购买了商业保险，但被除外了保障责任（如甲状腺结节、乳腺结节等）的人群，都可以购买。

厦门惠民保投保没有健康要求，部分既往症也在保障范围内，简直是这类人群的福音。

3、高危职业人群

厦门惠民保对于被保人的职业也没有限制，对于平时由于职业原因购买不了商业保险的的人群，如高空作业人员、化学品工厂人员等，可以考虑购买。

说到最后

厦门惠民保2.0产品一保障内容仅限医保范围内的，保障会有不足；好在产品二补充了这一保障，且对于续保人员更是有额外保障。加上厦门惠民保2.0投保条件宽松，适合作为医保的补充。

谱蓝君建议，除因年龄、职业或健康问题无法购买医疗险的人群外，其他身体健康的小伙伴应该根据自己的实际情况配置适合的百万医疗险以及重疾险，保障更全面，更大力度的规避疾病风险。