长线理财首选，乐满满5号增额终身寿险的优势分析

保险市场预定利率的变化导致增额终身寿险的保险市场发生了变化，但也有一些产品推出后吸引了公众的注意。过去，增额终身寿险增长利率为3.5%，但目前增长利率为3%。因为利益的确定有利于消费者未来的规划。乐满满系列增额终身寿险产品一直是公众关注的焦点。让我们来看看海保人寿之前新推出的乐满满5号在3.0%时代的优缺点具体是怎样的？

乐满满5号增额终身寿险，我们应该从该产品的具体保障内容开始。本产品的主要内容已整理到以下表格中，如下图所示：

乐满满5号增额终身寿险的主要内容显示在表格中，下面我们就来分析一下这个产品。

从保险规则来看，乐满满5号增额终身寿险的年龄范围很广，支持1-6类职业保险，最高保险年龄为75岁。付款期该产品是设定了6个选项。除了常见的趸交付款、3年付款和5年付款外，它最多还可以选择20年付款，可以为消费者提供更多的付款选项。

投保过程中，如果选择付款方式是趸交的话，其起投保费是30000元，分期交的起投保费就更少一些，只需要10000元。需要注意的是，在配置金融保险之前，需要了解咱们家庭的年度保险支出应尽可能不要超过家庭年收入的10%-15%，以免影响家庭的日常生活水平。

对一般工薪家庭而言，建议选择分期付款，对高净值人士可考虑直接一笔支付，也就是趸交。 随着3.0%预定利率时代的到来，过去3.5%增长率的产品都已经下架，取而代之的是3%增长率的产品。

因此，乐满满5号增额终身寿险的金额增长利率为3.0%。本产品仍能为消费者提供身故/完全残疾保障。身故保障跟被保险人的年龄和保单的付款期限有关。乐满满5号增额终身寿险还提供保单贷款、减保等保单权益，这些都是一些实用且常见的权益。总体而言，乐满满5号增额终身寿险的保障相对简单，与主流产品基本一致。

在此谱蓝君以“30岁男性，年交10万，交3年，保费共计30万“为例，看看乐满满5号增额终身寿险未来各个时期的退保可以收回多少现金价值：

从上到下，我们可以看到，乐满满5号在现金价值超过已支付保费的速度方面的表现仍然很好。在上图中的保险条件下，现金价值只需5年就可以超过已支付的保费，并开始实现收入； 然而，此时的现金价值刚刚超过已支付的保费，收入可能不如把钱存入银行。

一般来说，增额终身寿险的时间是15-20年后；20年后，也就是他50岁的时候，保单的现金价值已经达到了50.7万元，IRR收益率为2.794%，平均每年可以赚1万元； 如果我们在此期间没有退保或减保，如果我们一直把保单放到60年后，也就是说，当他90岁的时候，他的现金价值已经达到了165.2万，是我们最初所交的保费的5倍多了，IRR收益率已经达到了2.933%，跟3%的收益封顶线非常接近了。

最重要的是，上述收入是固定的。当我们投保时，未来每年的现金价值都会写入合同，不会因市场经济原因而波动；在市场经济环境恶劣、利率不断下调的情况下，乐满满5号因其后期IRR收益率接近3%、稳定性高而受到许多人的追捧；不过这里也要提醒大家，乐满满5号这种增额终身寿险属于长期理财产品，适合长期存有，不适合短期持有的投资者。

乐满满5号增额终身寿险是一款备受关注的产品，尤其在当前保险市场预定利率下调的情况下，其稳定的3%增长比例和良好的现金价值表现吸引了众多消费者。 该产品提供了广泛的投保年龄范围和缴费期选择，适应不同人群的需求。同时，乐满满5号还提供了一系列常见且实用的保单权益，使消费者能够获得更多的保障和灵活性。

然而，需要注意的是，乐满满5号属于长线理财产品，在现金价值未超过已交保费之前退保可能会带来损失。 因此，在考虑投保时，建议使用闲置资金，并做好长期规划以避免不必要的损失。最后如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话，我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。

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