太平人寿旗下福禄系列产品在大品牌公司产品里有着举足轻重的地位，这几年来也有在不断的升级，从2018年到现在已升级到第三版了。
一直以来，大牌保司的重疾险保障都有一个普遍的缺陷——没有中症保障。但新规后，各大牌保司升级推出的产品大部分都把中症保上了，福禄全能重疾险也是其中的一员，可以说是个很不错的突破。
不过大家可别高兴太早哦，大品牌产品保障内容的通病还是非常明显的，不信我们一起剖析一下~
主要内容如下：
- 福禄全能重疾条款有哪些？
- 福禄全能重疾有哪些明显的缺陷？
- 谱蓝君总结
老规矩，先大致浏览下保障图——
保障内容：
1.投保规则
等待期只有90天，投保年龄范围覆盖0到65岁，可以看出一款老少皆宜的产品，投保职业也包含1-6类。
总的来说，这个产品的投保规则是相对较宽松的，各项指标都较为友好，整体覆盖人群广。
2.疾病保障
- 福禄全能保是单次赔付产品，重疾只能赔付一次，没有额外赔付。
- 中症也只有一次赔付，50%保额，这是比较少见的，一般市面上其他重疾产品的中症都有两次赔付。
- 轻症可赔付3次，但赔付额度较低，只有25%。
3.身故责任
福禄全能保对于身故责任是必选项，大大提高总体保费（一般附加身体责任会增加30%以上的保费）。
且重疾和身故两者只能赔付一个，相当于买了两份保障，交了两份钱，最终只能享受一个。这也是捆绑身故重疾险比较常见的一种现象。
4.其他保障
被保人豁免。保障期间内发生轻症或中症的疾病风险理赔后，后续的保费就不用交了，保单合同继续有效。
5.费率
作为一个单次赔付产品，只多了个身故保障，保费居然高达15000多元，20年总保费去到31万多。
重疾险如何判断性价比？很大因素是看需要交的保费可以撬动多少额度的杠杆，一般总保费和保额的比例为1:2时，性价比就已经很低了，是不建议配置的，但这个产品所交的总保费都占到了60%的保额了，性价比可想而知。
1.保障力度弱
重疾：单次赔付，且没有额外赔，杠杆力度弱。很早前就有不少产品都有自带一定年限内可额外多赔条款了，福禄全能保却还在原地踏步；
中症：虽说对比过往增加了这一条款，保障范围扩大了不少，但中症的疾病种类只有10种，少得有些“可怜”呐~
轻症：赔付次数和市面产品一样，但比例却只有25%，轻症赔付比例低也是大牌产品普遍的现象了。
所有说，该产品的疾病保障力度还是比较弱的。
2.捆绑身故
捆绑身故保费会使保费贵上许多，对于预算一般的家庭会增加保费压力，保障灵活性低。
3.保费贵出天际
其实同纬度对比下，市面上多数产品保费只要七八千就可以了，且保障内容也一定比该产品丰富不少。
这款产品的最长缴费期也只有20年，要知道，交费限期越长，越可以有效的缓解顾客的保险费用压力，且还提高了商业保险杠杆比率（若附加豁免条款，缴费期间内出险，后续的保费就不用再交了），对消费者较为有益。
4.没有额外可选保障
一般产品还有可选保障，如重疾津贴、高发疾病多次赔、特疾额外赔等，满足不同消费者多样保障需求。但福禄全能保只包含基本保障。
总的来说，福禄全能保乍一看好像基本保障都有包含，但仔细一看全是坑，保费还贵，最值钱的估计就是品牌溢价了。
福禄全能保包含基本保障，大品牌产品，适合偏爱太平品牌、追求当地有分支机构、预算非常充足的人群。
其实国内的保险公司都是可靠的，如果能接受互联网保险产品，注重保障充足的，可以去多了解、多对比，选择性价比高且适合自己的产品。
不过，投保前一定要了解清自己买的产品保的是什么、健康告知条款有哪些，符合了再投保，这也是为了确保能保能赔，毕竟这份保障可以要保障我们一辈子的。
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