守卫者系列强势归来，瑞华保险守卫者5号成人重疾险迎来新突破！

还未正式上线就已经是铺天盖地的测评文，没错，说的就是瑞华保险新推出的成人重疾险——守卫者5号。

谱蓝君拿到正式的条款一看，发现确实是有被吹捧的资质。

重疾赔完，轻、中症还能继续赔；

重、中、轻症赔付次数灵活；

癌症津贴提前给付；

多项可选责任自由选配……

作为一款重疾多次赔付的产品，守卫者5号在这一领域乃至整个重疾险市场都作出了不少创新。

终于等到守卫者5号上线，今天就和大家一起揭开它神秘的面纱，看看是不是真的有这么神乎。

主要内容如下：

• 守卫者5号重大疾病保险都保些什么？
• 守卫者5号重大疾病保险有什么优缺点？
• 守卫者5号重大疾病保险与同类产品横向测评对比
• 谱蓝君总结

守卫者5号由瑞华保险承保。

大家对瑞华保险可能比较陌生，但提起医保加、康瑞保，应该就都反应过来了。

瑞华保险是国内第7家健康保险公司，成立于2018年5月，注册资本达5亿元，在西安和广州都设有分支机构。

据最新一期的偿付能力报告，瑞华保险的核心偿付能力充足率为129.89%，综合偿付能力充足率为160.30%，均达监管标准。

偿付能力没问题，基本上就不用我们担心了，接下来看看守卫者5号具体都保些什么吧。

基础保障：

轻症：40种，每次赔付30%基本保额；

中症：35种，每次赔付60%基本保额；

重疾：120种，首次赔付max{100%基本保额，现金价值，已交保费}，之后逐次递增20%基本保额；至少可赔1次；

（轻症、中症、重疾合计可赔6次；

重疾赔付后，同组中轻症不再赔付，其他中轻症可继续赔；

首次确诊重疾后，再次赔付重疾需间隔1年，再次赔付中轻症只需间隔90天）

被保人豁免：轻症、中症、重疾豁免

可选保障：

重疾额外赔：60岁前额外赔60%基本保额；

癌症医疗津贴：首次确诊癌症365天后，有治疗行为，给付癌症医疗津贴，限3次，依次给付50%、40%、30%基本保额；

特定心脑血管疾病二次赔：10种疾病，赔付120%基本保额，限1次。

非特疾→特疾，间隔期180天；

特疾→同种特疾，间隔期365天；

身故/全残：

18岁前：赔已交保费；

18岁后：赔{100%基本保额，现金价值，已交保费}三者中较大者

重疾赔完还能继续赔中轻症，这一点在成人重疾险中属创新，产品整体实用性一下子被提高了。

癌症津贴的赔付规则也打破固有的形式，提前给付高额度，给患者及时提供资金支持。

还能附加重疾额外赔、特定心脑血管疾病二次赔付、身故责任等，可自由灵活选配。

费率方面，更是直逼重疾单次赔付的产品，杠杆极高，非常适合预算有限又想配置重疾多次赔付的朋友。

想了解更多，或投保守卫者5号的朋友，点击下方图片，免费报名咨询，会有专业理财师为您耐心讲解，协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

下面就仔细了解一下，守卫者5号都有哪些竞争优势吧~

1、重中轻症合计可赔6次，赔完重疾中轻症还能继续赔

重疾赔完还能赔中轻症，这一项保障在成人重疾险中实属罕见。

此前，少儿重疾险青云卫1号也有类似的赔付规则，不过是赔完重疾后中轻症只能再各赔一次。

而守卫者5号，因为重疾、中症、轻症是共享6次赔付次数的，且疾病均不分组，所以赔付相当灵活。

重疾和中轻症，没有确诊先后顺序之分，只有间隔期的限制：

重疾→重疾，间隔期1年；

重疾→中/轻症，间隔期90天；

中/轻症→重疾，无间隔期。

重疾至少能赔1次，最多赔6次，而且赔付金额依次递增20%基本保额。这在当前的重疾不分组多次赔付领域亦同属创新，看来这次守卫者5号是铁定要革新市场了。

对了，另外还有一点“限制”：划定了15种重疾，对应22种中轻症，分为12组。若确诊其中1组的重疾，赔付后对应组别的中轻症不再赔付，其余中轻症均可赔付。

比如说癌症赔了重疾理赔金，就不能再赔原位癌的轻症理赔金了。

在谱蓝君看来这个是很合理的，这12组是将同一疾病或情况的不同程度排在了一组里而已，已经按最严重的程度赔了，就不能再申请较轻程度的赔付。合理。

但如果发生了其他轻中症疾病，照赔。

所以这一“限制”几乎可以说对我们没有影响。

当然，如果确诊了不在表中的重疾，轻中症的赔付范围就完全没有限制了。

2、60岁前确诊重疾可额外赔付60%基本保额（可选）

在重疾单次赔付的产品中，这种额外赔付已经十分常见，甚至出现了终身都有额外赔付的疾走豹1号。

但在重疾多次赔付的产品中，额外赔付的发展进程还是相对缓慢的。

此前相对前沿的是阿波罗1号，60岁前重疾/中症/轻症额外赔付60%/30%/15%基本保额。

其余的大多是仅限投保前15年，甚至没有额外赔付。

而守卫者5号可以附加60岁前确诊重疾额外赔付60%基本保额。

举个例子，如果投保了50万基本保额，60岁前首次重疾可一次性获赔80万。

在多次赔付重疾险产品中已经算是走在前端了，值得表扬。

附加后费率上涨幅度也不大，在16%左右，预算充足的朋友可以选上。

3、癌症津贴提前给付（可选）

与癌症二次赔付相比，癌症津贴赔付的门槛更低，赔付的时间点也更早，相较而言，癌症津贴的实用性更强一点。

大部分产品采用的是3年内每年赔付40%保额的规则，而守卫者5号是每年依次赔50%、40%、30%，相当于把第三年的部分给提前给付了。

举个例子，如果投保了50万保额，首次确诊癌症的第一年，守卫者5号就比其他产品要多赔5万元。

领取到高额赔付的时间更早，给患者的资金支持更及时，这样的设置更加人性化了。

4、心脑血管疾病二次赔付（可选）

守卫者5号包含10种心脑血管特定疾病的二次赔付，这些疾病的发病率都相对较高。

心脑血管疾病是人类健康的头号杀手，且复发率高，二次赔付的实用性和重要性可见一斑。

有家族相关病史的朋友，或是生活习惯致猝死风险较高的朋友，建议都附加上这一保障责任，有针对性地进行加强保护。

5、不捆绑身故责任，费率便宜

守卫者5号的基础保障包括“轻症+中症+重疾+被保人豁免”，其余所有的保障责任均不捆绑，可根据需求自由附加。

以30岁为例，买50万保额，保障终身，男性一年最低只需要6620元，女性只需要6045元。

附加上60岁前重疾额外赔付，保费涨幅在16%左右，这个幅度还是在可接受范围内的。

如果癌症或心脑血管疾病的风险较高，也可以有选择性得附加上相关保障。

谱蓝君把保费都试算了个遍，供大家参考。

重疾多次赔付的产品还不多，谱蓝君给大家搜罗来几款性价比相对较高的产品，和守卫者5号比较比较，给出一点投保小建议，大家根据个人保障需求选择合适的产品即可。

投保建议：

预算有限：康顺人生，保至70岁；守卫者5号，保终身；

着重疾病保障：守卫者5号，重疾赔完，中轻症还能赔，癌症津贴给付规则宽松，特定心脑血管疾病可二次赔付；

着重高龄保障：福家守护，含高龄住院津贴；

给孩子买：健康保普惠多倍版、福家守护，含少儿特疾额外赔；

追求品牌：华夏人寿承保的常春藤经典版；

守卫者5号的上线给市场带来了新气象，将“重疾赔后中轻症继续赔”的保障责任带到成人重疾险中。

此外，它的癌症津贴也打破了传统的赔付方式，提前给付更高金额，实用性更高。

多种可选责任供大家自由选配，十分灵活。

费率也非常有优势，作为重疾可多次赔付的产品，守卫者5号的保费与单次赔付的产品相差无几。

即使是预算相对有限的朋友，也可以配上充足的保障。

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