君龙人寿超级玛丽12号重疾险测评：高性价比与肺结节友好的全面解析

君龙人寿超级玛丽12号重疾险测评：高性价比与肺结节友好的全面解析

文章目录

1. 公司背景介绍
2. 保障责任分析
3. 保费情况分析
4. 优缺点对比
5. 适合人群分析
6. 投保须知
7. 总结与建议
8. 附录或常见问题解答

1. 公司背景介绍

君龙人寿成立于2008年11月，总部位于厦门，注册资本21亿元，由《财富》世界500强企业厦门建发集团与台湾人寿合资设立。作为福建省首家保险公司，其业务覆盖福建、浙江等省份，2024年二季度综合偿付能力充足率为163.07%，风险综合评级为BB，运营状况稳健。

市场表现：

• 2023年原保费规模排名第65位，虽非头部公司，但依托股东实力，产品创新和服务能力突出。
• 以“肺结节友好”核保政策著称，针对肺结节人群提供标体或除责承保机会，填补市场空白。

理赔服务：

• 支持线上全国投保，提供智能核保与人工核保双重通道，核保复议功能（2年后可申请调整加费或除外责任）。
• 增值服务包括就医绿通、肺结节专项健康管理等，覆盖诊疗全流程。

2. 保障责任分析

（1）基础保障责任

• 重大疾病：覆盖110种重疾，单次赔付100%保额，60岁前首次确诊额外赔付80%。
• 中症/轻症：35种中症赔付60%保额，40种轻症赔付30%，均单次赔付，可选附加多次赔付（最多3次）。
• 特定疾病保障：
• 肺癌关爱金：肺结节术后病理良性，365天后确诊肺癌额外赔30%保额。
• 癌症拓展金：首次确诊原位癌或轻度癌后，升级为重度癌症额外赔50%。

（2）可选责任

• 恶性肿瘤多次赔：
• 医疗津贴：间隔180天/365天，分3次赔付40%/50%/30%。
• 无限次赔付：第4次起每3年赔付50%，不设上限。
• 二次重疾/心脑血管疾病：65岁前二次确诊非同种重疾（间隔1年）或同种重疾（间隔3年），赔付120%。
• 疾病关爱金：60岁前重疾额外赔80%，中症额外50%。

（3）其他保障

• 身故责任：调整后为必选项，18岁后身故赔付保额。
• 豁免责任：轻/中/重症确诊后豁免后续保费。

3. 保费情况分析

保费示例（保额50万）

附加责任成本：

• 附加轻/中症多次赔+疾病关爱金后，30岁男性保费增至7390元/年。

性价比对比

与同类消费型重疾险（如达尔文7号、守卫者6号）相比，超级玛丽12号基础保费低5%-10%，但癌症无限次赔付、肺结节核保宽松等特色突出。

4. 优缺点对比

优点

1. 高发疾病保障强：肺癌关爱金、癌症多次赔覆盖治疗经济压力，实用性高。
2. 核保宽松：肺结节≤8mm可标体承保，10mm内可除责，优于市场多数产品。
3. 责任灵活：可选附加多次赔付、疾病关爱金，适配不同预算。

缺点

1. 重疾单次赔付：市场趋势转向多次赔付，单次赔付可能不足。
2. 等待期长：180天，部分产品仅90天。
3. 部分责任需附加：轻/中症多次赔、癌症无限赔需额外付费。

5. 适合人群分析

• 肺结节人群：核保友好，术后肺癌额外赔付。
• 预算有限者：基础责任保费低，可选附加逐步升级。
• 癌症高关注人群：癌症无限次赔付和医疗津贴强化保障。

6. 投保须知

• 投保年龄：28天-50岁。
• 职业限制：1-4类。
• 免体检额：0-40岁最高50万。
• 等待期：180天，轻/中症出险仅终止对应责任。
• 缴费期：最长35年，降低年缴压力。

7. 总结与建议

超级玛丽12号在癌症保障、肺结节核保、价格灵活性上表现优异，适合注重癌症风险或存在肺结节问题的消费者。若预算充足，建议附加轻/中症多次赔和癌症无限次赔付，以覆盖长期风险。

8. 附录：常见问题解答

Q1：肺结节术后如何申请肺癌关爱金？
需提供手术病理报告（良性证明），术后365天确诊肺癌即可申请。

Q2：重疾赔付后轻/中症是否失效？
不关联的轻/中症仍可赔付，无间隔期限制。

Q3：是否支持人工核保？
支持，需提交肺结节检查报告等材料。

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