昆仑健康健康保普惠多倍版测评：多次赔付重疾险的性价比之王？

文章目录

1. 公司背景介绍
2. 保障责任分析
3. 保费情况分析
4. 优缺点对比
5. 适合人群分析
6. 投保须知
7. 总结与建议
8. 常见问题解答

1. 公司背景介绍

承保公司：昆仑健康保险股份有限公司
昆仑健康保险成立于2006年1月，注册资本23.4182亿元，总部位于上海，是国内首批专业健康险公司之一。其股东包括福信集团、深圳市嘉豪盛实业等，资本实力在中型险企中较为稳健。

偿付能力与服务质量

• 偿付能力：截至2021年四季度，综合偿付能力充足率为132.13%，核心偿付能力充足率同样为132.13%，风险综合评级为B类（达标标准为≥50%和≥100%）。
• 理赔时效：平均理赔支付时间1.6天，万张保单投诉率仅0.34，服务质量在中小险企中表现优异。

市场定位
昆仑健康以“治未病”为核心理念，专注健康险领域，产品设计注重高性价比与保障灵活度，健康保普惠多倍版是其新定义重疾险中的代表作。

2. 保障责任分析

（1）重大疾病保障

• 覆盖范围：100种重疾，不分组赔付2次，首次赔付保额/现金价值/已交保费三者最大值：
• 保单前15年：150%保额；
• 保单15年后：100%保额；
• 第二次重疾：间隔365天，赔付120%保额。

（2）中症与轻症保障

• 中症：25种疾病，不分组赔付2次，每次60%保额；
• 轻症：50种疾病，不分组赔付3次，每次30%保额。

（3）特定疾病额外保障

• 少儿特疾：25种疾病，30岁前确诊额外赔付100%保额（如白血病、严重川崎病等）；
• 癌症医疗津贴（可选）：首次确诊恶性肿瘤-重度后，每年给付40%保额，最多3次。

（4）其他保障

• 身故/全残（可选）：18岁前赔付保费或现金价值，18岁后赔付保额/保费/现金价值最大值；
• 保费豁免：确诊轻/中/重症后，豁免后续保费。

3. 保费情况分析

（1）保费示例

以30年交费、终身保障为例：

• 30岁男性，30万保额：年交保费约11,604元；
• 35岁女性，30万保额：年交保费约12,870元。

（2）性价比对比

• 对比单次赔付产品：如超级玛丽3号（单次赔付），健康保普惠多倍版价格仅高约15%，但提供两次重疾赔付；
• 对比多次赔付产品：如守卫者3号，健康保普惠多倍版新增少儿特疾保障，费率更低。

4. 优缺点对比

优点

• 高性价比：多次赔付价格接近单次赔付产品；
• 保障灵活：不捆绑身故责任，可自由附加癌症津贴；
• 重疾不分组：提高二次赔付概率。

缺点

• 定期保障需捆绑身故责任：保至70岁时必须附加身故责任，保费较高；
• 等待期较长：180天（行业常见为90天）；
• 轻症隐形分组：部分轻症存在疾病关联限制（如心血管疾病）。

对比劣势

• 心脑血管保障较弱：相比阿童沐1号，缺乏特定心脑血管二次赔付。

5. 适合人群分析

• 预算有限的家庭：追求多次赔付但预算有限；
• 儿童与青壮年：30岁前少儿特疾额外赔付，覆盖成长关键期；
• 中低风险职业者：投保职业限制为1-4类（如办公室职员、教师等）。

6. 投保须知

• 投保年龄：0-45周岁（成人版为18-45岁）；
• 缴费期：最长30年，降低年交压力；
• 等待期：180天，期内出险仅退保费；
• 健康告知：支持智能核保，非标体可尝试。

7. 总结与建议

推荐指数：★★★★☆
健康保普惠多倍版是多次赔付重疾险中的“价格屠夫”，适合注重性价比、需长期保障的用户。若预算充足，可附加癌症津贴提升癌症保障；若追求心脑血管疾病保障，建议搭配其他专项产品。

8. 常见问题解答

Q1：如何申请理赔？
A：通过官方公众号提交材料，支持“快赔”（自动匹配医保数据）和传统理赔。

Q2：癌症津贴如何触发？
A：首次确诊恶性肿瘤-重度365天后，仍需治疗即可每年申请，最多3次。

Q3：非医保人群能否投保？
A：可以，但部分健康服务（如快赔）需符合医保参保条件。

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