百万医疗险测评：平安健康长相安2号——20年保证续保的“全能选手”

百万医疗险测评：平安健康长相安2号——20年保证续保的“全能选手”

测评日期：2025年2月18日

1. 承保公司实力解析

平安健康保险公司是平安集团旗下专业健康险子公司，成立于2005年，注册资本4.6亿元，总部位于上海。其母公司平安集团为全球领先的综合金融集团，连续多年位列《财富》世界500强，资本实力雄厚。

• 偿付能力：2023年四季度核心偿付能力充足率248.81%，综合偿付能力充足率306.07%，远超监管要求（核心≥50%、综合≥100%）。
• 服务网络：签约918家医疗机构，覆盖全国67个城市，提供“直付/直赔”服务，住院理赔周期缩短至3天，平均0.8天结案。
• 续保稳定性：产品保证续保20年，期间无论理赔或健康状况变化均不影响续保，历史无停售记录。

2. 核心保障拆解

基础保障项

• 住院医疗：覆盖床位费、手术费、药品费（含外购药）、检查检验费等，年度保额400万，终身限额800万。
• 特殊门诊：包含肾透析、化疗、抗排异治疗，与住院共享1万免赔额。
• 质子重离子治疗：覆盖上海质子重离子医院及河北、山东等4家机构，100%报销，0免赔。
• 恶性肿瘤特药：188种院外特药（含3种CAR-T药品），0免赔、100%报销，需附加基因检测责任（2万限额）。

核心指标

• 免赔额：家庭共享1万，无理赔每年递减1000元，最低至5000元。
• 报销比例：有社保100%，无社保60%。
• 医院范围：二级及以上公立医院普通部、特需部、国际部及4家质子重离子医院。

特色保障

• 院后康复医疗：覆盖9种疾病（如脑中风、冠心病）出院后180天内的康复费用，年度限额2万。
• 特需医疗：6种重疾可报销特需/国际部治疗，保额400万。
• ICU津贴：附加责任，按住院天数给付。

3. 保费测算与对比

• 保费速查表（有社保）：年龄保费（年）0岁371元30岁201元50岁680元
• 家庭优惠：2人95折、3人9折、4人及以上85折，共享免赔额。
• 对比竞品：较市场TOP3产品（如好医保、尊享e生），长相安2号在20年续保、院外药覆盖及康复保障上优势显著，30岁保费低约10%-15%。

4. 产品优劣全景分析

优势：

• 续保超长待机：20年保证续保，行业领先。
• 健康服务全面：9项增值服务（垫付、护工、家庭医生）及特需医疗资源。
• 理赔便捷：线上智能核保、闪赔服务，支持直付。

劣势：

• 免责条款严格：既往症、基因疗法、牙科治疗（除肿瘤）等不保。
• 附加责任捆绑：基因检测需与院外药同时投保，可能增加成本。

5. 适配人群画像

• 社保补充型：适合仅有基础医保，需覆盖大额医疗费用者。
• 家庭经济支柱：高保额需求，家庭共享免赔额降低负担。
• 慢性病管理人群：健康告知较宽松，部分结节/三高可智能核保。
• 癌症风险群体：188种特药及CAR-T疗法覆盖，适合有家族史用户。

6. 投保关键事项

• 健康告知：重点关注结节、高血压、糖尿病等，支持智能核保。
• 职业限制：高空作业（10米以上）、潜水等高危职业不可投保。
• 等待期：疾病住院30天，癌症/特定手术90天。

7. 横向竞品对比

8. 综合购买建议

• 预算有限：选基础版（年费200元左右），附加癌症特药。
• 高端需求：附加特需医疗、ICU津贴，年费增加约30%。
• 老年人：56-59岁可免体检投保，但保费较高（如60岁2004元）。

9. 常见问题深度解答

• 理赔材料：住院病历、费用清单、发票、诊断证明。
• 既往症争议：需举证投保前无症状，否则拒赔。
• 停售应对：保证续保期内不受影响，期满可转保其他产品。

10. 测评总结与星级评定

• 保障强度：★★★★★（院外药、康复医疗全覆盖）
• 服务体验：★★★★☆（直付、家庭医生加分，但特需需附加）
• 价格优势：★★★★☆（家庭投保性价比突出）
  综合推荐指数：★★★★★

条款备案号：平安健康【2024】医疗险001号

亲爱的用户，别再为保险规划烦恼啦！点击下方图片，立即解锁价值800元的超值福利！资深规划师1对1免费咨询，专属方案量身定制，现有保单深度分析，投保全程免费协助，理赔无忧终身守护。抓住这次机会，为您和家人打造完美保障，让未来稳稳的！立即点击下方报名入口，开启专属保障规划之旅，买保险不掉坑！