华夏重疾保险常青藤保障如何？返还类型的重疾保险值得买吗？

华夏保险旗下的一款重疾保险——常青藤，是一款可多次理赔重疾产品，重疾赔付次数可高达6次，相对于一次赔付的重疾险来说，还是具备一定优势的。

那么华夏重疾保险常青藤的具体保障如何？返还类型的重疾保险值得买吗？谱蓝君下面给大家介绍一下。

| 华夏重疾保险常青藤保障如何？

| 返还类型的重疾保险值得买吗？

| 谱蓝君总结

保险产品的优缺点，主要反映在保障内容上，我们先来看看华夏保险常青藤全能版的保障内容：

保障内容：

1、投保规则

等待期只有90天，投保年龄范围覆盖0到65岁，可以看出一款老少皆宜的产品，投保职业限制小，可覆盖1-6类。

总的来说，这个产品的投保规则是相对较宽松的，各项指标都较为友好，整体覆盖人群广。

2、疾病保障

• 常青藤是多次赔付产品，重疾可赔付六次，没有额外赔付，且重疾疾病种类需分为6组，每次重疾间隔180天。
• 中症有两次赔付，50%保额。
• 轻症可赔付3次，每次30%。

3、身故责任

常青藤对于身故责任是必选项，大大提高总体保费（一般附加身体责任会增加30%以上的保费）。

且重疾和身故两者只能赔付一个，相当于买了两份保障，交了两份钱，最终只能享受一个。这也是捆绑身故重疾险比较常见的一种现象。

4、其他保障

被保人豁免。保障期间内出险轻、中、重疾风险理赔后，之后剩余的保费就不用交了，剩余保障继续有效。

投保人豁免。可根据需求自行选择是否附加。

期满返还。生存至于保司约定好的期限（80岁/90岁），则返还1.3倍已交保费。

优点：

1.投保年龄范围广

常青藤的投保年龄可覆盖至65周岁，相对市面上其他重疾产品而言，能覆盖更多人群。

2.重疾理赔方式不限直赔保额

常青藤的重疾理赔虽然没有额外赔付，但也有较为人性化的一面。首次出险重疾的，理赔方式可按保额、已交保额、保单现价这三者中较大者赔付。

该条款其实对于保单购买期长的家庭更有利，因为保单生效期越长，保单现价会越高。

3.满期返还

常青藤是一款返还类型的重疾保险产品，按照于保司约定好的期限，到期则会返还1.3倍已交保费，类似于存了一份定期存款。

缺点：

1.重疾分组赔付

重疾虽然可以赔付六次，但是需要分组，100种疾病分到6组，每组疾病病种里面只能赔付一次/种，赔付过后整组作废，剩余的疾病不在理赔范围内。

保险公司一般会将关联度极高的一些疾病归到一个组别里。发生一次重疾后，一般再次患的重疾很大概率是上一个重疾的复发或转移，所以分组后，就大大减低赔付概率了。

常青藤重疾赔付中是有间隔期的，相邻两次重疾的赔付需要间隔180天。

2.保费偏贵

重疾险如何判断性价比？很大因素是看需要交的保费可以撬动多少额度的杠杆，一般总保费和保额的比例为1:2时，性价比就已经很低了，是不建议配置的，但这个产品所交的总保费都占到了52%的保额了，性价比可想而知。

其实影响保险保费的因素除了保障条款外，还有涉及到其他成本，想了解更多可戳这里：《重疾险一年一般要交多少钱？这样算！》

返还类型的重疾险是指，保障期间内发生合同约定的疾病或身故就会理赔相应保额，如果没出险，会返还保费。

这么一说，返还型的重疾保险好像还挺吸引人的。

但需要注意的是，返还型重疾险涉及的疾病、身故、返还这三个保障内容中，报销是有冲突的，疾病和身故责任额度是共用的，换句话说就是两个保障只能赔一个，如果发生重疾理赔，身故责任就失效了，同时到期也没有返还。

因为返还的前提是保障期间内没有发生过任何理赔，包括轻症中症。

这类产品最大的特点是——保费非常贵！返还型总保费至少是消费型的两倍以上。

且大部分到期返还后，保单合同就终止了，人到70/80岁属于一个疾病高发期，因为老人身体肌能逐渐退化，也就是说在我们最需要保障的时候没有保障了。

如果说，到期了不退保返还，继续保障，那么当初多交一部分钱就没有意义了！

但如果我们当下只是拿出一小部分的资金配置了充足的保障，剩余的通过合理的投资理财进行高效的储蓄，同等时间内一定会比返还型保险所获得收益要高得多，因为受保监会管控，保险公司只能投资于一些安全性高收益低的产品。

所以说实在的，如果没有特别需求，谱蓝君还是更建议大家配置纯消费型重疾险，花小部分钱就可以配置一个完整的保障。

华夏重疾保险常青藤保障内容全面，到期没出险且生存的，还可返还保费，适合预算充足，有储蓄需求的消费者。

当然，谱蓝君这里只是给出适中的建议，供大家参考，到底合不合适，要不要选择，还需要消费者自己做主。

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