2025年重疾险选购全攻略：成人、少儿、非标人群如何选？

2025年5月重疾险推荐榜单整理表格

2025年重疾险选购全攻略：成人、少儿、非标人群如何选？

引言

重大疾病保险（重疾险）是抵御疾病风险的核心工具，能在确诊后一次性赔付保额，缓解经济压力。然而，不同人群需求差异显著：成人需高性价比保障，少儿需覆盖先天性疾病，非标/高龄人群则对核保宽松度要求更高。本文从产品责任、价格、健康门槛等维度，解析2024年值得关注的重疾险榜单。

一、成人重疾险：高性价比与多次赔付如何平衡？

1. 超级玛丽13号

• 核心优势：单次赔付重疾险的标杆，保费低廉，适合预算有限但追求基础保障的用户。
• 适用人群：1-6类职业（如消防员、高空作业者）均可投保，健康告知宽松（如轻度高血压、乙肝携带者有机会承保）。
• 注意事项：缺乏多次赔付，若家族有癌症等高发疾病史，建议搭配额外防癌险。

2. 超级玛丽真多次

• 核心优势：在单次赔付基础上增加“同种重疾间隔2年可再赔”，癌症、心脑血管疾病等高发重疾保障更全面。
• 价格对比：比单次赔付贵10%，但身故责任保费更低，适合注重长期风险覆盖的用户。

3. 太保阿基米德

• 核心优势：覆盖重疾3次赔付，提供海外就医绿色通道。
• 增值服务：投保后可享60万保健品额度，赴美、日等国的医疗资源协调服务，适合对高端医疗有需求的人群。

4. 工银安盛御享欣生(龙腾版)

• 核心优势：品牌实力强，重疾3次赔付无三同限制（即不同疾病原因导致的多次重疾均可赔付）。
• 适用场景：适合高净值人群，需全球医疗资源支持的用户。

二、少儿重疾险：先天性疾病与心理保障是关键

1. 复保大黄蜂13号旗舰版

• 健康管理服务：通过AI分析健康状况，提供个性化保健建议（如饮食、运动方案）。
• 复议功能：保单生效2年后，若健康状况改善（如血糖恢复正常），可申请降低保费或取消除外责任。

2. 复星妈咪爱常在

• 独特性：市场少有的覆盖“先天性疾病”的重疾险，如先天性心脏病、唇腭裂等均可赔付。
• 加保设计：孩子成年后无需健康告知即可增加保额，无缝衔接终身保障。

3. 华责人寿麦兜兜2024

• 核保宽松：免体检保额高达100万，仅需3条健康告知（如无住院史、无先天性疾病等）。
• 心理疾病保障：明确包含少儿孤独症、抑郁症等心理疾病，适合关注儿童心理健康的家庭。

4. 北京大黄蜂13号全能版

• 下沉市场利器：针对三四线城市家庭设计，支持甲状腺结节/乳腺结节3级患者投保，无需手术即可承保。
• 低保费策略：年交保费最低仅需500元，适合经济压力较大的多子女家庭。

三、非标/高龄人群：宽松核保与多次赔付如何兼得？

1. 康乐一生3.0易核版

• 肺结节友好：肺结节术后或未手术均可投保，确诊肺癌可直接赔付，打破行业“除外承保”惯例。
• 甲状腺4A级承保：提供额外加费承保选项，比直接拒保更人性化。

2. 昆仑健康普惠&青春多倍

• 癌症多次赔付：癌症新发、复发、转移均可赔付，间隔期仅需3年。
• 先天性疾病保障：覆盖先天性畸形、染色体异常等罕见责任，市场独家。

3. 众安众民保重疾保险

• 零门槛投保：无健康告知、无职业限制，26天-70岁均可投保，高血压、糖尿病等既往症直接覆盖。
• 灵活性：一年期产品，适合临时过渡或等待其他长期险核保结果的高龄人群。

4. 瑞泰乐享无忧

• 职业覆盖广：1-6类职业均可承保，长期有效，适合高风险职业人群（如矿工、货车司机）。
• 价格优势：责任与费率优于市场同类，免体检保额高达80万。

四、综合投保建议

1. 成人优先选多次赔付：重疾年轻化趋势明显，超级玛丽真多次、太保阿基米德能提供更长周期的保障。
2. 少儿重点关注先天疾病：选择复星妈咪爱常在或华责人寿麦兜兜2024，避免保障漏洞。
3. 非标体核保技巧：肺结节/甲状腺患者选康乐一生3.0易核版；健康异常严重者选众安众民保。
4. 高龄人群注意等待期：部分产品对60岁以上用户设置180天等待期，需提前规划。

五、常见问题解答

Q1：什么是“三同条款”？
A1：指同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故导致的重疾，仅赔付一次。选购时优先选择“无三同”产品（如工银安盛御享欣生）。

Q2：非标体投保需要准备哪些材料？
A2：提供近期体检报告、病历记录，部分产品支持智能核保（如复保大黄蜂13号旗舰版），在线填写健康问卷即可快速获知承保结论。

Q3：一年期重疾险值得买吗？
A3：适合预算极度紧张或等待长期险核保结果的用户，但长期看保费会随年龄上涨，建议尽早转保终身产品。

结语

重疾险的选择需因人而异，成人关注性价比与赔付次数，少儿需填补先天疾病保障，非标体则要抓住宽松核保机会。结合上述推荐榜单与自身健康、预算情况，即可找到最适合的“风险防护盾”。